附件3第一章總則
第一條為進一步加強對全省農村信用社信貸檔案工作的科學管理，促進信貸資產管理規範化、制度化，有效防範信貸風險，根據《中華人民共和國檔案法》、《黑龍江省農村信用社貸款操作規程》、《黑龍江省農村信用社農戶貸款管理辦法》等有關法律法規和規章制度，特制定本辦法。
第二條本辦法適用於辦理信貸業務和從事信貸管理的經營社，本辦法所指經營社是指有權辦理和經營信貸業務的縣級聯社（含農村商業銀行、股份制聯社，下同）及其分支機構（含基層信用社、農村商業銀行分支行）。
第三條本辦法所稱信貸檔案是指全面、完整反映和記錄信貸業務和信貸管理工作事實狀況的資料、檔案和資料。
第四條本辦法所稱信貸檔案分為信貸業務檔案和信貸管理檔案。
、憑據、圖表、聲像等資料。主要由借款人的基本資訊資料、信貸業務中的相關契約等資料組成。
信貸管理檔案是指各級信貸業務管理部門在實現信貸經營管理目標、履行管理職責過程中，形成的記錄和反映管理狀況的檔案、監測台賬以及各類報表等資料。
第五條信貸檔案管理應當遵循以下原則：
（一）全面保全信貸資產權益事實和證據；
（二）完整記錄信貸業務流程，有利於明確信貸經營責任、明確信貸管理責任；
（三）簡潔、規範、真實、完整；
（四）安全保密，檔案管理責任明確。
第二章信貸檔案管理的機構、人員及職責
第六條各級聯社信貸業務管理部門和信用社（含農村商業銀行分行，下同）為信貸檔案管理機構，並指定專人負責檔案的收集整理、歸檔管理等項工作。影像聲檔案由各級風險管理部門管理。
第七條檔案管理人員原則上實行專職，確無條件的可以兼職，但必須由責任心強、堅持原則、熟悉業務的人員擔任。臨時聘用人員不得擔任信貸檔案管理員。
第八條各級聯社分管信貸業務的主任（副主任）、信貸業務管理部門負責人、信用社負責人負責全轄信貸檔案建設工作的組織實施和督導檢查，負有管理責任。信貸檔案管理員是信貸檔案管理的直接責任人。
辦理信貸業務和從事信貸管理的信貸相關人員有義務依照信貸業務管理有關規定採集、移交信貸檔案資料。
第九條信貸檔案管理員的工作職責：
（一）嚴格執行國家政策和法律法規，認真學習和鑽研檔案管理業務，不斷提高業務素質。
（二）負責信貸檔案資料的匯集、分類、整理、裝訂和保管。
（三）定期檢查信貸檔案完整性，及時對破損、變質檔案進行複製、修復或其他保全性技術處理，防止毀損、散失和洩密。
（四）負責信貸檔案管理的合理利用及保密工作。
（五）在實施檔案管理中必須遵循檔案資料交接、查閱檔案登記、移交檔案監交、保持檔案完整等相關規定。
（六）需要負責的其他事項。
第三章信貸檔案的分類和內容
第十條信貸業務檔案的分類及內容。信貸業務檔案包括公司類信貸業務檔案、非農戶個人信貸業務檔案、農戶信貸業務檔案、銀行承兌匯票承兌及貼現業務檔案、影像聲檔案、特別業務檔案。
第十一條公司類信貸業務檔案包括但不限於以下內容：
（一）基礎類資料。企業法定代表人或授權委託人身份證明影印件，已年檢的《企業法人營業執照》影印件，合資、合作的合同和驗資證明，組織機構**證影印件，稅務登記證影印件，貸款卡影印件，工商行政管理部門調閱的企業章程核對件，企業法人註冊資本的驗資報告影印件，印鑑卡，董事會或股東代表簽署同意借款有關決議書，企業各期財務報表，有關審計報告，稅務部門納稅證明資料影印件，中長期專案可行性報告及建設進度、營運計畫等。
（二）擔保類資料。
1、保證人提供的資料：身份證明影印件，營業執照影印件，特殊行業生產經營許可證影印件，企業資質等級證書影印件，有限責任公司或股份****的《同意保證意見書》，財務報告等。
2、抵押人提供的資料：身份證明影印件，抵押物權利證書影印件，有限責任公司或股份****的《同意抵押意見書》，國有資產管理部門同意的抵押函等。
3、質押人提供的資料：身份證明影印件，質物鑑定和價值評估報告，有限責任公司或股份****的《同意質押意見書》等。
4、擔保公司提供的資料：同意放款通知單，同意擔保函，承擔貸款經濟責任保證書。
（三）管理類資料。貸款調查報告，信用等級評定表，授信額度測算表，企業徵信報告，審查中形成的資料和意見，貸審組（貸審會）審批意見，各級信貸諮詢委員會批覆意見，貸後檢查報告，到期貸款通知書及回執，逾期貸款（墊款）催收通知書及回執，擔保人履行責任通知書及回執，五級分類信貸狀況風險分析報告及會議記錄等。
（四）合同類資料。企業借款申請書，借款合同、擔保合同及其合同附件、補充協議、簽約委託書、借據、展期還款協議書等。
（五）權證類資料。抵質押物評估報告及作價依據，抵質押物所有權、使用權證影印件或證明檔案，已辦理抵質押登記的他項權證影印件或有關證明檔案，抵押物出租三方協議，抵質押物清單，抵質押物保險單，抵質押物公證書，質押憑證止付通知書等。
第十二條非農戶個人信貸業務檔案包括但不限於以下內容：
（一）基礎類資料。借款人夫妻雙方身份證明影印件，婚姻證明（單身要提供單身證明）影印件，實際居住地證明資料，個人及家庭收入明細、家庭資產證明，貸款用途證明資料（包括各類合同、協議以及自有資金證明）等。
（二）擔保類資料。
1、保證人提供的資料：身份證明影印件，營業執照影印件，特殊行業生產經營許可證影印件，企業資質等級證書影印件，有限責任公司或股份****的《同意保證意見書》，財務報告等；國家公職人員及教師為保證人的，需提供工資證明及工資卡明細。
2、抵押人提供的資料：身份證明影印件，抵押物權利證書影印件，有限責任公司或股份****的《同意抵押意見書》，國有資產管理部門同意的抵押函等。
3、質押人提供的資料：身份證明影印件，質物鑑定及價值評估報告，有限責任公司或股份****的《同意質押意見書》等。
4、擔保公司提供的資料：同意放款通知單，同意擔保的函，承擔貸款經濟責任保證書。
（三）管理類資料。個人借款申請審批表，信用等級評定表，授信額度測算表，個人徵信報告，貸前調查表，審查中形成的資料和意見，貸審組（貸審會）審批意見，各級信貸諮詢委員會批覆意見，貸後檢查報告，到期貸款通知書及回執，逾期貸款（墊款）催收通知書及回執，擔保人履行責任通知書及回執，貸款分類認定表及會議記錄等。
（四）合同類資料。個人擔保借款合同或最高額個人擔保借款合同及其合同附件、補充協議、簽約委託書、借據、展期還款協議書等。
（五）權證類資料。抵質押物評估報告和作價依據，抵質押物所有權影印件、使用權證影印件或證明檔案，已辦理抵質押登記的他項權證影印件或有關證明檔案，抵押物出租三方協議，抵質押物清單，抵質押物保險單，抵質押物公證書，質押憑證止付通知書等。
第十三條農戶信貸業務檔案包括但不限於以下內容：
（一）基礎類資料。借款人夫妻雙方身份證明影印件，戶口，婚姻證明影印件或缺失證明（單身要提供單身證明），土地使用權、承包經營權及其他重要生產資料權屬證明等。
（二）擔保類資料。
1、保證人提供的資料：身份證明影印件，營業執照影印件，特殊行業生產經營許可證影印件，企業資質等級證書影印件，有限責任公司或股份****的《同意保證意見書》，財務報告等；國家公職人員及教師為保證人的，需提供工資證明及工資卡明細。
2、抵押人提供的資料：身份證明影印件，抵押物權利證書影印件，有限責任公司或股份****的《同意抵押意見書》，國有資產管理部門同意的抵押函等。
3、質押人提供的資料：身份證明影印件，質物鑑定及價值評估報告，有限責任公司或股份****的《同意質押意見書》等。
4、擔保公司提供的資料：同意放款通知單，同意擔保的函，承擔貸款經濟責任保證書。
（三）管理類資料。農戶借款申請，農戶經濟檔案，農戶信用等級評定表，農戶授信額度測算表，個人徵信報告，農戶貸前調查表，審查中形成的資料和意見，貸審組（貸審會）審批意見，各級信貸諮詢委員會批覆意見，貸後檢查報告、到期貸款通知書及回執，逾期貸款（墊款）催收通知書及回執，擔保人履行責任通知書及回執，五級分類信貸狀況風險分析報告及會議記錄等。
（四）合同類資料。農戶互保（聯保）借款合同、糧食補貼資金質押擔保合同、最高額農戶信用借款合同、個人擔保借款合同或最高額個人擔保借款合同及其合同附件、補充協議、簽約委託書、借據、展期還款協議書等。
（五）權證類資料。抵質押物評估報告和作價依據，抵質押物所有權影印件、使用權證影印件或證明檔案，已辦理抵質押登記的他項權證影印件或有關證明檔案，抵押物出租三方協議，抵質押物清單，抵質押物保險單，抵質押物公證書，質押憑證止付通知書等。
第十四條銀行承兌匯票承兌及貼現業務檔案包括但不限於以下內容：
（一）承兌業務。
1、基礎類資料。申請人營業執照影印件，組織機構**證影印件，稅務登記證影印件，貸款卡影印件，法定代表人身份證明影印件，經辦人身份證明影印件，授權書，公司章程，近三年企業報表，「開戶許可證」影印件，與承兌匯票內容相符的購銷合同影印件，開立保證金賬戶及保證金到賬證明，承兌匯票第一聯影印件等。
2、管理類資料。銀行承兌匯票申請書，客戶基本情況調查表，徵信報告，銀行承兌匯票票據貼現業務審批（諮詢）表，審貸委員會（小組）會議記錄，銀行承兌匯票業務通知書等。
3、合同類資料。銀行承兌匯票相關的協議及清單。
（二）貼現業務。
1、基礎類資料。貼現申請人營業執照影印件，組織機構**證影印件，稅務登記證影印件，貸款卡影印件，法定代表人身份證明，經辦人身份證明，授權書，公司章程，企業財務報表，交易合同、增值稅發票影印件，銀行承兌匯票影印件等。
2、管理類資料。銀行承兌匯票貼現申請書，徵信報告，銀行承兌匯票貼現調查表，銀行承兌匯票貼現審查表，銀行承兌匯票真偽審驗意見表，銀行承兌匯票票據貼現業務審批（諮詢）表，審貸委員會（小組）會議記錄，銀行承兌匯票查詢查復書，貼現業務通知書，貼現憑證（第五聯）、匯劃款憑證等。
2019黑龍江省農村信用社轉正 必備
1 為加強對不良貸款的分類管理，對次級類貸款要重點做好哪些工作？答 要重點監控企業流動資產和現金流量，關注客戶重大經營情況變化，防範關聯企業風險，積極對借款人第二還款 進行清償和保全，加強貸款抵 質 押管理和對貸款保證人的監控，確保抵押物的足值和擔保的有效。2 實施以物抵債前，應做好哪些工作？答案 ...
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2019黑龍江省農村信用社轉正考試答題技巧
1 基層信用社未向借款人和擔保人追償的債權，可不可以作為呆賬核銷？答案 不可以 2 處置抵債資產時，對於不適於拍賣的資產該怎樣處理？答案 可在充分引入競爭機制的基礎上通過協議轉讓 招標處置 委託銷售 打包 等方式一次或分次處置。3 哪乙個部門負責對不良貸款形成及處置過程中的相關責任人進行處分和處理。...