風險管理部2023年工作目標及措施

一、2023年工作目標

力爭2023年末，分行逾期貸款餘額控制在0.4%以內，不良貸款餘額控制在1000萬元以內，不良貸款率控制在0.2%以內；按總行有關規定對授信業務開展風險分類和風險預警，加強對貸款的貸後管理，對分行授信貸款檔案等進行集中規範化管理。

二、具體措施

1、督促支行切實加強貸後檢查工作，及時了解借款人的經營情況和還款意願。正常類貸款每季度必須走訪一次，關注類貸款每月必須走訪一次，後三類貸款每月不少於兩次。建立走訪台賬，管戶經理必須詳細記錄走訪時間、談話內容、檢查情況、處理建議等內容，借款人簽章認可後備案。

對不按要求進行貸後檢查的，按有關制度嚴肅處理。

2、符合展期條件的貸款，在風險可控的前提下，及時辦理展期，避免新增逾期。

3、不符合展期條件的貸款，督促責任人積極跟進，全面監控其經營情況和現金流，並制定還款計畫，抓好落實。對不能按計畫歸還借款的客戶，採取增加其抵（質）押物、增加擔保人等方式嚴控風險。

4、建立逾期貸款處罰扣分制度，根據總行對分行的不良貸款績效考核辦法，分行按以下標準對支行逾期貸款（含分期還款逾期）實行逐月考核扣分（存量逾期貸款按任務完成情況考核扣分）：

逾期貸款績效考核扣分表

5、已逾期的貸款，督促責任人限期收回。必要時採取待崗清收、停發績效工資的形式，加大約束力度。

6、多策並舉、逐戶制定清收計畫，落實到人。採取協調、催收、拍賣、以資抵貸、訴訟等多種清收方式，上下聯動，層層抓落實，確保完成逾期貸款轉化任務。

7、授信檔案管理按客戶建立，堅持集中、按筆立卷、按戶歸檔、定期移交的原則，做到科學管理、有效利用、嚴防毀損散失，確保檔案的完整與安全。