一、名解（2*5）
保險：保險是一種制度，是由保險人（通常是保險公司）通過收取保費的方式用於建立專門的保險**，用以在發生自然災害或人身事故時，對被保險人或受益人給予經濟補償或給付保險金的一項具有互助共濟性的法律制度（傾向二元說）
保險深度：指保險費收入佔國民生產總值或國內生產總值之比（大於等於8%，國家保險業發達）
超額賠款再保險：是以每個風險單位或每一次損失為基礎，由分出公司與分入公司協議，對於每個風險單位或每次損失規定乙個賠償限度，在限度內的賠款，由分出公司自己負擔，超過這個限額以上的賠償，由分入公司全部或部分承擔。
保險密度：乙個國家人均繳納保險費金額（按全國人口計算的平均保費）
近因：是指造成保險標的損害的直接的、有效的、起決定性作用的風險因素式的風險事故。
可保利益：是指投保人對保險標的具有合法的經濟利益關係。
保險利益：是投保人為之投保，並簽訂合同的那部分可保利益。
代位求償：指保險標的發生保險責任事故致損失，起因於第三者的行為，保險人給予賠償之後，即可在賠償金額限度內取代被保險方得到向第三者請求賠償權利。
保險合同：是指保險人與投保人之間關於承擔風險的一種民事法律關係。
投保單：又稱要保單，是投保人申請投保時，填寫的書面要約。
暫保單：（財產保險中使用，人身不用）：又稱臨時保單，是一種非正式的保險單，是保險經紀人，保險**人或保險人在正式保險發到之前先立給被保險人的一種臨時保險憑證。
與正式保單一樣有法律效力，有效期15-30天，有效期內，保險公司出示保單，暫保單失效。
人身保險：以人的生命、身體作為保險標的，其承擔的風險為生存、死亡、傷害、疾病等。
社會保險：是指通過立法的形式，以勞動者為保障的物件，以勞動的年老，疾病、失業、死亡等特殊事件為保障內容，以**強制實施為特點的一種保障制度。
重複保險:指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故同時分別向兩個或兩個以上保險人訂立保險合同，其保險金額總和超過保險價值。但人壽保險不存在重複保險。
2、填空題（雙選，單選）（60分）
1、風險的特徵：不確定性（最本質的特徵）、客觀性、損害性、可測定性、發展性
2、 風險的分類1）、按風險產生的環境分類：1、靜態風險 2、動態風險
2）、按風險的性質分類：1、純粹風險2、投機風險
3）、按風險的物件分類 1、財產風2、責任風
3、信用風險4、人身風險
4）、按危險的原因分類 1、自然風險 2、社會風險
3、風險管理的過程：1、目標的建立2、風險的識別3、風險的估算4、風險的處理
4、風險的識別：保單彙編分析，風險清單分析，生產流程分析，資產財務分析，現場調查分析
5、保險經營適用的四大基本原則：近因原則、可保利益原則、最大誠信原則、損害補償原則（兩大派生原則：代位原則、分權位原則）
6、近因的確定（順推法、逆推法）
7、投保方最大誠信的實現，告知和保證
8、保證通常可分為明示保證和默示保證
9、保險人最大誠信的實現：棄權和禁止反言（禁止抗辯）
10、保險合同的當事人：保險人、投保人
11、保險合同的關係人： 被保險人、受益人
12、保險合同的輔助人：保險**人、保險經紀人、保險公證人、 體檢醫師
13、保險合同的形式：投保單、暫保單、保險單、保險憑證、批單
14、保險合同基本條款：當事人、保險金額、保險費、保險期限
15、責任保險的種類：1、公眾責任險2、產品責任險3、職業責任險4、雇主責任險
16、人身保險產品的特點：自屬性，蓄儲性
17、人身保險的分類：按投保的意願：人身保險可分為強制保險和自願保險（商業保險是自願保險，但交強險是強制保險，是第三者責任險。社會保險——五險是強制保險
按投保的方式：人身保險可分為個保保險和團體保險
按保險期限：人身保險可分為長期保險和短期保險兩種。
18、 再保險的類別：1）按成交方式來分：臨時再保險、固定再保險和預約再保險。
2）按確定責任的方式可分為：比例再保險和非比例再保險。
19、社會保險的主要形式：（一）養老保險（二）失業保險（三）醫療保險（四）工傷保險
20、危險的處理：避免危險、保留危險、防損減損、轉移危險
21、近因的確定：順推法、逆推法
22、財產保險可保利益的轉移：讓與、繼承、破產
23、眾多的保險性質學說：損失說、二元說、非損失說
24、風險險的處理：避免風險、保留風險、防損減損、轉移風險、 保險轉移
25、保險代位：物的代位，權利的代位
26、保險合同的形式：暫保單、保險憑證、保險單、批單、投保單
27、身意外傷害的含義構成意外事故，具備三個條件：外來、劇烈、偶然
28、財產保險的賠償方式：現金賠付、修復、更換、重置
29、保險資金運用的原則：安全性、效益性、流動性
30、保險監管的主要內容：一、對保險人的監管
二、對費率和基本險種條款的監管
三、對保險公司財務的監管
四、對保險中介人的監管
31、社會保險費的計算：固定比例制、差別比例制
33、限額賠償方式有可分為超限額賠償方式和不足限額賠償方式
34、財產保險可保利益的存在形式：所有權、據有權、按合同規定產生的利益。
35、靜態危險與動態危險的區別：
損失與否不同、影響範圍不同、性質含量不同、發生特點不同。
36、人壽保險：生存保險、死亡保險、生死兩全保險
37、、按照保險責任範圍人身保險：人壽保險、人身意外傷害險、疾病險
38、保險理賠的原則：重合同守信用、堅持實事求是、正確及時
39、保險監管的必要性：廣泛的社會性、技術要求的複雜性、保險產品的特殊性
40、意外傷害保險的不保危險：a、自殺及犯罪行為引起的死傷，當然屬於不保危險之例。b、疾病 c、不必要的冒險行為
三、問答題30分，有案例分析吧）
1、什麼是風險，它的特徵是什麼？
（1）、風險是可測定的不確定性。
（2、風險是某種不幸事件發生與否的不確定性。
（3、風險是某種損失發生的不確定性。
（4、風險是在一定情況下關於未來結果的客觀疑慮。
（5、風險是人們對客觀存在的有遭受損害的可能性的疑惑。
特徵上面有。
2、靜態風險與動態風險的區別
①損失與否不同。
②影響範圍不同。
③性質含量不同。
④發生特點不同。
3、風險管理的過程
（1）目標的建立：技術管理目標，財務管理目標
（2）風險的識別
保單彙編分析，風險清單分析，生產流程分析，資產財務分析，現場調查分析
（3）風險的估算
（4）風險的處理：
4、保險合同的法律特徵
（一）保險合同是一種要式合同
（二）保險合同是格式合同
格式合同是與議商合同相對應的一種合同
（三）保險合同是射倖合同
（四）保險合同是有償性合同
（五）保險合同是諾成合同
諾成合同上相對於實踐合同而言
（六）保險合同上最大誠信合同
5、保險方與被保險方（投保人）關係
a.三者分屬三人（為配偶買，兒女受益）
b.三者同屬一人（養老險）
c.投保人與受益人為一人，被保險人為另一人（為配偶買）
d.投保人為一人，被保險與受益人為另一人（父母為孩子買，綜合性險種）
e.投保人與被保險人為一人，受益人為另一人（為自己買）
6、再保險與原保險的區別與聯絡
區別：1、當事人：原保險：投保人、保險人；
再保險：原保險人、再保險人。
2、標的：原保險：財產、人身、責任、信用；
3、再保險：原保險人對保險標的責任，給付責任。
4、性質：原保險：補償性、給付性；再保險：補償性。
聯絡：原保險通過再保險達到分散危險，均衡保額，轉嫁風險的目的。
7、再保險業務存在的必要性
（1）費率問題：保險業務穩定，根據損失概率釐定，由於競爭呈下降趨勢，影響收入。
（2）業務問題：大數法則的第乙個重要條件：客觀上要有大量的同質危險單位存在（特殊險種：如航空險不滿足）
（3）保險金額的均等問題：大數法則在保險中應用的第二個條件：每個危險單位的保險金額必須是均等的。
（均等的風險不會使風險過於集中，大多原保險不滿足造成經營不穩定）
8、再保險的作用
（1）分散危險
（2）均衡危險：保險公司根據經營業務，自行確定自留額，溢額再保險
擴大業務經營能力（資本額/業務量大於等於10%，安全；小於10%，有危險。10%為清理界限）（分出額不均等，風險大）
（3）形成鉅額的聯合**
9、超額賠付率再保險與超額賠款再保險有所不同
區別有兩點：賠付率=賠償金額/保費收入
（1）超額賠付率再保險不是以賠償金額作為限額，而是以賠付率作為限額，由分出公司與分入公司約定乙個賠付率限額。在賠付率限額內的賠款由分出公司負責，超過規定賠付率限額以上的賠款由分入公司全部或部分承擔。
（1）超額賠付率再保險，它不涉及到單獨的風險或單獨的事件，它涉及的是本年度的賠付率，也就是為了防止原保險人本年度某業務的賠付率相對於其他年度來說發生了較大的變動，主要是為了減少經營風險。
例題：例1：對某海洋運輸保險規定60%的賠付率限額，若分出公司某一年的保費收入為1000萬元，賠款為750萬元（計算賠付率為75%），則分出公司和分入公司如何負擔？
答：分出公司：1000*60%=600萬；分入公司：750-600=150萬
例2：有賠付率超額賠款合同，規定賠付率在70%以下由分出公司負責，賠付率超過70%以後的50%由接受公司負責，並規定賠付金額為600，000元的責任限額，兩者以較小者為準。假設，某年淨保費收入1，000，000元，已發賠款800，000（1，350，000）元，則分出公司和分入公司如何負擔？
答：分出公司：100*70%=70萬+（135-70-50）=85萬；分入公司：100*50%
10、小計算類：
（1） 某食品廠2023年3月2日向甲保險公司為本廠職工每人投保15 000元保險金額的家庭財產保險（保期一年），該廠職工王某的妻子所在的單位也於2023年4月1日到乙保險公司為每個職工投保10 000元保險金額的家庭財產保險。2023年12月30日，王家因電器短路引起失火，燒毀了價值12 500元的財產。試分別按保險金額比例賠償方式、賠償金額比例分攤方式和出單順序賠償方式，計算甲乙兩家保險公司賠償額。
保險學重點知識介紹
1 風險因素 風險事故 風險損失。風險因素 指引起或增加風險事故發生的機會或擴大損失幅度的條件，是風險事故發生的潛在原因。它分為物質風險因素 道德風險因素和心理風險因素。風險事故 指造成財產損失和人身 的偶發事件。風險損失 是由非風險因素 風險事故和損失三者構成的統一體，它們之間存在著一種因果關係。...
保險學考點
一 選擇和判斷 1 風險的分類 按環境 靜態風險 動態風險 按性質 純粹風險 投機風險 收益風險 按物件 財產保險 責任保險 信用保險 人身保險 按原因 自然保險 社會保險 政治保險 經濟保險 技術保險 2 共同保險 兩個或兩個以上保險人共同承保同一標的的同一危險 同一保險事故，而且保險金額不超過保...
保險學基礎 A
班級 學號 姓名 福州職業技術學院2013 2014學年度第一學期期考 保險學基礎試卷 a 完卷時間 120分鐘 金融保險專業2006級 一 單項選擇題 每小題1分，共20分 1 下冰雹使得路滑而發生車禍造 員 這時冰雹是 a 風險因素 b 風險事故 c 損失 d 風險單位 2 我國第一家民族資本的...