上海銀監局2023年案件防控工作有實效
2023年以來，上海銀監局認真貫徹落實銀監會案防工作要求，立足上海實際，圍繞「守風險底線，促科學發展」主題，始終突出對從業人員、關鍵環節、高風險領域的重點關注，不斷改進監管工作方式方法，持續推動各項制度完善，努力構建案防長效機制，積極應對可能出現的各類風險隱患，切實提公升上海銀行業案防工作水平。當年上海銀行業發案數量繼續保持較低水平，全行業持續穩健發展。
構建系統案防工作體系
2023年以來，上海銀監局結合深化「執行年」活動的相關要求，提出了在原有工作基礎上突出制度落實、強化重點領域風險防控的工作目標。該局專門提煉出「上海銀行業機構防範操作風險三十禁」，並以此作為轄內銀行業案防承諾制的重點之一，與深化「執行年」活動相結合，一併推動銀監會4項「規定動作」的貫徹落實。推動上海銀行業金融機構充分發揮內部審計審核力量，突出對重點業務和關鍵環節的風險排查，避免「同質同類、屢查屢犯」，將深化「執行年」活動的成果轉化為現實的風險防範能力。
2023年，上海銀監局結合上海銀行業實際，制定了《上海銀監局案件防控工作管理制度》和《上海銀行業金融機構案件處置工作實施細則》，修訂了《上海銀行業金融機構案件防控工作考評辦法》，從內外兩個方面進一步理順了案件處置的工作流程，對於案防重點環節的高危違規行為、反覆強調屢查屢犯的、主觀故意的違規行為「零容忍」，努力將各類銀行業風險化解在萌芽狀態。同時，向轄內各銀行業機構發出《風險預警通報》27期，及時揭露風險，爭取了案防工作主動性和針對性，切實維護金融和社會穩定。
結合監管實踐開展案防
上海銀監局高度重視案件防範工作，將案防要求與日常監管工作緊密結合，在各類突發事件處置及日常重點檢查中，均由局領導親自帶隊，督促銀行業金融機構樹立合規意識、重視風險管控，鼓勵機構形成有效的內部約束機制，不斷強化員工行為管理，強化重點領域的風險防範。
提公升機構案防重視程度。2023年，上海銀監局多次組織力量對轄內銀行開展了「飛行檢查」、「基層網點案防工作調查」等專項工作，強調對重點領域的檢查抽查。深入了解各銀行所屬部門及分支行對本行案防工作的知曉程度和執**況，發現問題由各監管處逐條跟進機構落實，並作出內控評價抄告相應總部，督促機構著力解決案件防控工作中「重處置、輕防範」的現狀。
同時深挖機構考核機制扭曲、合規文化缺失等深層次原
因，年內該局2次去函各銀行總行董事長、行長及地方金融主管部門，提請結合上海實際，科學設定機構績效考核標準，將重大監管要求納入績效考核內容，為降低銀行操作風險提供有力支撐，為案防工作明確監管重點和努力方向。
增強機構案防內生動力。銀行業金融機構完善內部管理制度是案防工作防患於未然的重要保障。2023年，上海銀監局提出了發揮違規積分制度這一違規處罰和內控管理的有效工具，形成對員工的有效內在約束和正向激勵機制，得到了相關銀行和行業組織的積極響應。
如工行上海市分行就在原有積分制的基礎上進一步加強違規積分日常管理，通過編制《支行違規積分報告模板》等方式，細化相應制度，增強了該制度在增強內控合規方面的作用。上海市銀行同業公會即將出台全行業操作風險違規積分管理指引。
突出信貸領域風險防範。2023年，上海銀監局將日趨活躍的民間借貸所引發違規放貸、非法吸存、賬外融資等一系列問題作為案件風險防範的重點。強化票據業務基礎管理，加強對大額不良貸款的風險排查和票據業務的規範工作。
督促銀行按照深化「執行年」活動要求，對2023年以來大額不良貸款按大、中、小三個檔次不同類別機構進行全覆蓋的風險排查，同時有重點地開展大額不良貸款排查情況的抽查工作，及時糾正問題，防範未然。
不斷豐富案防方式方法
案防措施有效與否直接關係到案防工作的順利開展。2023年8月，上海銀監局在全系統率先部署在滬各銀行開展從業人員不當行為專項風險排查活動，推動各銀行集中力度核查員工違規參與民間借貸活動、異常經濟往來以及涉黃、涉賭、涉毒行為，著力解決員工八小時內外可能存在的違規行為，進而形**員管理的長效機制，從根本上消除風險隱患，提高對從業人員的管理水平。
去年9月1日起，上海銀監局率先在全國銀行業中推行銀行發布員工離職宣告工作，既積累從業人員的離職資訊資料，又提示同業關注其社會活動空間，以加強對銀行從業人員的社會監督。
此外，根據銀監會要求，上海銀監局在借鑑四川、寧波等地成功經驗的基礎上，正在會同人行上海分行共同研究支付密碼器的推廣使用，通過降成本、便使用，逐步探索提高支付密碼器的使用及覆蓋面，重點防控支付結算環節案件風險。
有效管控成效顯著
目前，在滬大多數銀行運營態勢良好，各類風險得到有效管控，發展更趨科學合理。特別是通過「深化執行年」等一系列活動，案件防範能力進一步提高。突出表現為：
內控與案防制度體系得到進一步完善。如農行信用卡中心結合農總行開展「基礎管理提公升年」的相關要求，對信用卡條線涉及的7個應用指引、80餘項細化條款對應的
制度進行逐一梳理、規範；華夏銀行上海分行共修訂業務制度8項、廢止業務制度14項、新制定業務制度7項；江蘇銀行上海分行修訂制度23項，廢止制度5項。
案防制度學習得以廣泛開展。如交行上海市分行以學習宣傳《交通銀行員工違規行為處理辦法》為抓手，充分利用「一網、一報、一屏、一刊」等宣教活動「長廊」，在全行開展「學規章、遵操守、促倍增」集中宣傳教育活動；民生銀行上海分行組織全行2275名員工完成了「行內小法」和「職業操守」的**學習和測試；北京銀行上海分行組建14支隊伍參加制度學習比賽，通過現場答題得分並當場解答的形式，激發全行員工對合規與案防知識的興趣和積極性；平安銀行上海分行各業務條線（部門）合計開展了86次學習宣導活動，覆蓋分行全體員工，收到推薦的內控文章63份，內控格言105條；工行***業務部以集中開展警示教育月活動為載體，積極開展「員工警示教育」、「幹部廉政教育」；五家國有銀行上海市分行、深圳發展銀行和大連銀行上海分行還邀請上海銀監局作案件防控教育專題培訓，通過大量最新案例和前沿動態介紹當前全國以及上海的案防形勢，指導性強，針對性高。
員工的自律意識和風險防範意識得到進一步提公升。如建行上海分行通過櫃面員工的警惕盡責，攔截了一起鉅額票據詐騙案，並協助公安部門成功破案。工行上海市分行也成功堵截一起涉及金額700萬元偽造會計師事務所退資證明的虛假退資事件，一起涉及金額280萬元偽造的新版銀行承兌匯票事件。
另據不完全統計，2023年上海銀行業機構營業網點、櫃面成功攔截的各類電訊詐騙800多起，避免客戶資金損失超過4000萬元，在促進「平安上海」建設方面起到了積極作用。
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