國際**融資業務初探
當今社會，中外資銀行競爭日趨激烈，如何才能在競爭中佔據一席之地並有所作為，要求我們必須適應市場需求，不斷進行**融資業務創新，我們華夏銀行就走出了一條股份制銀行的特色的發展之路。持續深化結構調整，戰略性推進營銷工作，在短短的時間裡，逐漸構築了自己特有的核心優勢，特別是以國際業務為代表的中間業務，增長迅速，發展態勢喜人，成為華夏銀行戰略轉型的乙個亮點。
國際**融資背景
在我國，90%以上的企業是中小企業。相當數量的中小企業具有良好的成長性和發展前景，銀行對風險的控制能力較弱，資金扶持和貸款投向普遍向大企業傾斜，中小企業普遍面臨著融資難、擔保難的發展困境。由於受到人才、資金等方面的制約，中小企業希望銀行能夠提供一條龍式專業化**結算和融資服務。
華夏銀行就推出了這樣的一系列創新產品。比如針對台資企業推出的兩岸匯劃直通車、美元匯款全額到帳和去年推出的出口票證通等等。其中，出口票證通是以出口收匯權為擔保，為客戶提供銀行承兌匯票和進口開證服務，組成
以應收帳款權益為保證手段、還款**的業務，也就是說基於應收帳款基礎上的**金融服務，這是在物權法基礎上的乙個業務創新，也體現了進出口**的自償性特點。還有近幾年推出的華夏**寶是為解決中小企業出口結算環節融資難，擔保難等問題而推出的出口押匯、出口貼現、福費廷和信保融資四種出口**融資產品的組合**，這是第一期，第二期還要推出進口產品的服務組合就是在進口環節對進口商進行金融產品組合，進口商可以從產品組合的籃子裡選擇能夠適合他們需要的服務以及產品組合和打包。
國際**融資簡介
**融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口**結算相關的短期融資或信用便利。境外**融資業務(即在辦理進口開證業務時，利用國外**行提供的融資額度和融資條件，延長信用證項下的付款期限)屬於總行統籌管理的業務。
隨著我國對外**的發展，我行**融資的方式可以分為以下幾種：
1. 授信開證：是指銀行為客戶在授信額度內減免保證金對外開立信用證。
2. 進口押匯：是指開證行在收到信用證項下全套相符單據時，向開證申請人提供的，用以支付該信用證款項的短期資金融通。
進口押匯通常是與信託收據(trust receipt，t/r)配套操作的。也就是說，開證行憑開證申請人簽發給銀行的信託收據釋放信用證項下單據給申請人，申請人在未付款的情況下先行辦理提貨、報關、存倉、保險和銷售，並以貨物銷售後回籠的資金支付銀行為其墊付的信用證金額和相關利息。開證行與開證申請人由於信託收據形成信託關係，銀行保留單證項下貨物銷售收入的受益權，開證申請人擁有單證法律上的所有權，能夠處分單證項下的貨物。
3. 提貨擔保(shipping guarantee)：是指在信用證結算的進口**中，當貨物先於貨運單據到達目的地時，開證行應進口商的申請，為其向承運人或其**人出具的承擔由於先行放貨引起的賠償責任的保證性檔案。
4. 出口押匯業務(bills purchase)：是指信用證的受益人在貨物裝運後，將全套貨運單據質押給所在地銀行，該行扣除利息及有關費用後，將貨款預先支付給受益人，而後向開證行索償以收回貨款的一種**融資業務。
5. 打包放款(packing loan)：是指出口商收到進口商所在地銀行開立的未議付的有效信用證後，以信用證正本向銀行申請，從而取得信用證項下出口商品生產、採購、裝運所需的短期人民幣周轉資金融通。
6. 外匯票據貼現(discount)：是銀行為外匯票據持票人辦理的票據融資行為，銀行在外匯票據到期前，從票面金額中扣除貼現利息後，將餘額支付給外匯票據持票人。
7. 國際保理融資業務：是指在國際**中承兌交單(d/a)、賒銷方式(o/a)下，銀行(或出口保理商)通過**行(或進口保理商)以有條件放棄追索權的方式對出口商的應收帳款進行核准和購買，從而使出口商獲得出口後收回貨款的保證。
8. 福費廷(fo***iting)：也稱票據包買或票據買斷，是指銀行(或包買人)對國際**延期付款方式**口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(即買斷)。
9. 出口買方信貸：是向國外借款人發放的中長期信貸，用於進口商支付中國出口商貨款，促進中國貨物和技術服務的出口。
貸款物件為中國工商銀行認可的從中國進口商品的進口方銀行，在特殊情況下也可以是進口商，貸款支援的出口裝置應以我國製造的裝置為主。
國際**融資發展趨勢
眾所周知，中間業務與資產業務、負債業務一起被稱為現代商業銀行業務的三大支柱，中間業務的發展是商業銀行現代化的重要標誌。國內各商業銀行都把大力發展中間業務，提高中間業務收入列入重要發展內容。據統計，股份制商業銀行近50%的中間收入是國際業務帶來的。
而**融資業務能促進國際**結算業務的開展，進而拉動中間業務的快速增長。**融資以其在風險資本占用和交叉銷售等方面的優勢，正日漸成為各家銀行競相發展的業務重點之一，已成為各銀行競爭的重要領域。外資銀行首先是在中國開展跨國公司的國際結算，然後是做所有外幣的**結算，接著是做中國公司的本外幣**結算，現在才開始人民幣零售業務。
外資銀行在國際業務方面有相當的市場實力和產品優勢，比如在上海地區，大概有一半以上的國際業務是被外資銀行瓜分的。中資銀行在國際業務方面很早就和外資銀行直接競爭，在競爭過程中，中資銀行逐漸提高了能力，外資銀行也了解了中國。不過由於中國市場潛力巨大，整個盤子也越做越大，所以中外資銀行更多的是處於發展狀態，並沒有太多的激烈競爭。
國際**融資是外匯銀行圍繞著國際結算的各個環節為進出口商提供的資金便利的總和。與其它業務不同的是，國際**融資業務集中間業務與資產業務於一身，無論對銀行還是對進出口企業均有著積極的影響，已成為許多國際性銀行的主要業務之一。有的銀行設在國外的分支機構，主要的業務就是開展國際**結算與融資，其業務收入可佔到銀行總收入的八成。
此項業務的發達程度與否，已被視為銀行國際化、現代化的重要標誌。
對我行**融資業務發展的建議
針對國際**融資發展的現狀，有必要從以下幾個方面加強管理和規範，以促進國際**融資業務的發展：
(一)要積極進行業務創新。國際結算業務發展到今天，早已不再是單純的資金收付，在結算的同時提供**融資已成為國際銀行界的普遍做法，我們的銀行對此要加以重視，在了解市場需求的基礎上，結合客戶對外**的期限、支付方式等不斷推出新的產品，並借鑑國際銀行界的做法，將傳統的**融資方式與新的融資方式融合起來，這樣，即能樹立銀行的品牌，又可戰領市場先機。對銀行來說，國際**融相應的現代、科學的內部組織體系執行系統加以支援，這就促使銀行對內部營運機制進行不斷地改善和調整，使整個業務在相互銜接、相互制衡的情況下高效運轉;最後，可以密切資首先是有效運用資金的一種較為理想的方式，因為國際**融資風險小、收效快，符合銀行資產盈利性、安全性和流動性的原則;其次，收益率高，利潤豐厚。
建立在國際結算基礎上、作為國際結算業務延伸的國際**融資，由於其業務的前期屬中間業務，業務過程中後期屬資產業務，所以銀行可以獲得兩方面的收入，即手續費和利差。其中手續費除純粹的結算費用外，有時還可獲得1‰?‰的匯兌收益及外匯交易費用等;再次，由於國際**融資業務的技術性較強，需要有銀企關係。
銀行和進出口商都是以追求利潤為目標的企業，有著各自的利益。銀行需要穩定的、信譽良好的技術、資金實力的銀行才能從事的後續或額外服務，通過這種服務，銀行一方面可以證明自己的實力和資力，提高銀行的可信度;另一方面也可以獲得更多的業務。在得到滿意的服務的前提下，客戶群;進出口商也絕不可缺少能為其提供優質服務的銀行。
提供國際**融資，是有一定進出口商也會更願意與這樣的銀行打交道，使雙方的聯絡緊密起來，為雙方今後開展其他方面的合作奠定了基礎。
1、由單一產品開發轉變為提供產品組合或整體解決方案。在完善保理、t/t融資等基礎產品的基礎上,充分運用銀行信用、商業信用和物權等多種信用增值工具，設計**融資產品組合，根據企業需求形成差異化的產品包服務方案，幫助客戶解決融資需求、獲得最佳效益。
2、淡化財務分析和准入控制，強調操作控制。**融資產品開發應適應外貿行業授信主體資質偏低的特點，利用**融資封閉性、自償性的特性，強調操作控制，使**融資可以基於授信企業的主體信用開展，也可以基於單筆交易封閉式運作，方式靈活。
3、風險監控措施要直接滲透到企業的經營環節。通過對客戶資金流和物流的控制，實施對風險的動態把握。
4、利用對客戶上下游交易對手的資信**，跳出單個企業的傳統侷限，站在產業**鏈的角度控制風險。
5、以與**週期相匹配的短期融資為主，規避企業經營穩定性的特點。
(二)目標客戶確定。發展**融資業務必須首先進行明確、統一的市場定位，否則會導致一定程度的市場營銷拓展隨機性，不能形成系統性目標客戶開發。沒有明確市場定位，授信審批導向很容易使營銷工作逐漸形成高階客戶偏好，對中小客戶通過提高主體准入門檻以控制風險，造成營銷競爭力的整體消弱。
根據我行服務實力及外貿類客戶的特點，我行**融資業務市場拓展重點應為中小型外貿客戶，特別是具備一定業務規模、忠誠度高、銀行議價能力強的中型骨幹企業。
(三)完善風險控制手段。國際結算是銀行典型的中間業務，以不占用銀行的資金、風險低為基本特徵。而國際**融資業務由於涉及了資產業務，不僅存在風險，而且依結算方式的不同，風險的高低也有區別。
除所有融資業務都存在的信用風險、市場風險外，還有單據風險、運輸風險及欺詐及政治風險等。建立風險防範體系，採取有效的手段控制風險，是開展國際**融資業務的前提條件之一。如確定融資條件和標準，建立風險指標監督體系，使用外匯交易以保值或降低風險等。
(四)加大行業研究力度及深造。**融資創新，適銷對路和風險可控是前提，以**鏈為基礎的**融資業務創新要求我行必須加大行業研究力度和深度。不僅要能把握行業走勢、控制行業風險，更要加大對行業客戶特點、交易流程及運作模式的研究，深入了解**鏈各節點的需求及風險控制手段，以「嵌入」方式設計行業類整體解決方案。
為跟進市場步伐，加快創新速度，有效控制風險，建議我行可在石油、汽車及鋼材等行業率先試點，取得突破後再行推廣。
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