（試行）
2023年8月
支付系統開發業務小組
目錄第一章往賬
一、往賬業務流程 4
（一）發報行處理流程 4
（二）清算賬戶行處理流程 5
二、日常業務處理 5
（一）前台業務處理 5
（二）複核、發報 6
（三）授權、發報 7
（四）往賬報文隔日發報 7
（五）發出往賬報文狀態查詢 8
（六）「拒絕」與「前台撤消」往賬報文的處理 8
第二章來賬
一、來賬業務流程 9
（一）清算賬戶行處理流程 9
（二）經辦行處理流程 10
二、來賬報單業務處理 11
（一）來賬報文的接收（自動處理過程） 11
（二）來賬報文自動入賬處理 12
（三）來賬報文的手工記賬 12
（四）來賬報文的** 13
（五）透支利息及業務收費查詢、列印 15
第三章公共交易
一、往來賬報單批量列印 15
二、往來賬報單補打 15
三、往來賬報單登記簿查詢 16
四、往來賬報單差錯處理 16
（一）往賬報單的修改 16
（二）往賬業務衝賬 16
（三）來賬業務衝賬 18
（四）更正密押 19
第四章非支付類報文
一、查詢、查復、自由格式公文 19
（一）發出「查詢」及收到「查復」 19
（二）收到查詢及發出查復 20
（三）自由格式（cmt303） 21
（四）查詢、查復、自由格式公文公共類交易 21
二、撤銷申請及應答 22
（一）申請撤銷（cmt311） 22
（二）撤銷應答（cmt313） 23
三、申請退回及應答 23
（一）發出退回申請與接收退回應答 23
（二）接收退回申請與發出退回應答 24
（三）撤銷申請及應答和退回申請及應答公共類交易 24
四、人行支付業務狀態查詢（cmt651、cmt681） 25
五、行名行號查詢 26
第五章中心業務處理
一、分中心業務處理 26
二、分中心操作 27
（一）支付系統網點表管理（分中心使用） 27
（二）支付系統費率表管理（暫不使用） 27
（三）不自動入賬科目表管理（分中心使用） 27
（四）支付系統地區**表管理（分中心使用） 28
（五）支付系統協議單位表管理（暫不使用） 28
（六）小站號與城市名稱對照表管理 28
（七）報文交易碼對照表 28
（八）列印支付業務統計表 29
（九）手工申請對賬明細 29
（十）手工明細對賬 29
（十一）支付登記簿查詢 30
（十二）列印支付業務收費統計表（分中心使用） 30
前台櫃員對客戶提供的原始憑證，或相關部門提供的內部款項劃撥指令，審核要素無誤後，根據業務種類分別使用不同交易進行劃款。系統提供的支付交易種類包括：
1.「3321 匯兌錄入」，用於錄入「匯兌支付報文（cmt100）」。
2.「3322 委託收款（划回）」，用於錄入「委託收款（划回）支付報文（cmt101）」。
3.「3323 托收承付（划回）」，用於錄入「托收承付（划回）支付報文（cmt102）」。
4.「3324 同業拆借」，用於錄入「銀行間同業拆借支付報文（cmt105）」。
5.「3325 退匯」，用於錄入「退匯專用報文（cmt108）」。
6.「3326 電子聯行報文」，用於錄入「電子聯行專用匯兌報文（cmt109）」，僅用於向尚未開通支付系統的行所的資金匯劃。
7.「3327 國庫資金匯劃」，用於錄入「國庫資金匯劃（貸記）支付報文（cmt103）」。
所有業務錄入時，郵路選擇均為「1」支付系統；交易種類「大額」為「0」；「小額」為「1」；其他專案，依據錄入畫面提示而輸入相關內容；交易成功後，按提示插入憑證，列印轉賬傳票，系統自動記賬，會計分錄為：
非清算賬戶行：借：客戶賬或內部賬
貸：304-02 電子匯劃待發報
清算賬戶行： 借：客戶賬或內部賬
貸：304-04-01電子匯劃往來-支付系統往賬待清算-大額
對於「3326-電子聯行匯兌錄入」交易，收、付款人名稱、附言等專案必須為「全形」字元。
複核員將「電子匯劃密押卡」插入讀卡器，提交「3305 支付報文複核發報」交易，根據原始憑證，按螢幕提示逐項輸入複核要素；並將螢幕上顯示的報單內容與原始憑證相關項比對，無誤後確認；系統加編密押，並做以下處理。
1.若金額在授權額度內，系統自動發報。交易成功後，列印往賬「匯劃貸方報單」，系統自動記賬。貸記業務會計分錄為：
發報行為非清算賬戶行
發報行： 借：304-02 電子匯劃待發報
貸：304-01 電子匯劃往來款項
分中心： 借：304-01電子匯劃往來-本網點賬戶
貸：304-01電子匯劃往來-清算賬戶行賬戶
清算賬戶行：借：304-01電子匯劃往來款項
貸：304-03電子匯劃往來-待轉賬
借：304-03電子匯劃往來-待轉賬
貸：304-04-01電子匯劃往來-支付系統往賬待清算-大額
借記業務反之。
（2）發報行為清算賬戶行時，不產生會計分錄.
2.若金額超過授權額度，系統提示「複核成功！但金額超限，需授權！」，列印往賬「匯劃貸方（借方）報單，但不產生會計分錄。
注意：在複核「3325退匯報文錄入」交易時，「收款人賬號」不填。
對複核未成功的報文，應由原櫃員進行修改後，重新複核。
對於已複核成功，但因金額超限，未發出的往賬報文，應進行授權發報。授權櫃員接到待授權報單後，提交「3306 授權發報」交易，錄入相關要素，交易成功後，在原（「3305」交易列印的）往賬「匯劃貸方（借方）報單」下方列印「授權櫃員交易號」。系統自動記賬。
會計分錄同（二）。
對於當日未發出的往賬業務，可於下乙個工作日進行發出。
提交「3305支付報文複核發報」交易，「日期」項輸入客戶委託日期,交易成功後，產生新的支付業務「委託日期」（當日）及新的「支付交易序號」，其他處理同（二）、（三）。
對於發出的報文，應及時通過查詢報文狀態，判斷報文處理是否正常。
提交「3361往來賬報文多筆查詢」交易，選擇查詢「已清算往賬登記簿」，此報文登記簿的報文均為正常發出，並已清算成功的報文。若已發出的報文，不在此登記簿內，則該報文可能處於等待清算狀態或未被正常發出。
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