為了摸清國際金融危機對縣中小企業的影響狀況 ,近日，河南省舞陽縣審計局對該縣中小企業開展了專項審計調查。審計調查結果表明，金融危機致使企業銷售不暢，貨款難以回籠，銀行惜貸心理加重，中小企業貸款更加困難，資金瓶頸成為更加突出的制約因素。突出表現在：
1.金融機構對中小企業貸款比例下降。從五家中小企業調查情況反映：
一是貸款規模有所下降。20xx 年10 月至12月，貸款規模為23850萬元,與上年同期相比，下降10% 。二是新增貸款所佔份額減少。
20xx 年2月，企業新增貸款1800萬元，僅佔全部貸款規模的7.2% 。 2.
中小企業貸款渠道較少，融資成本高。經對5戶中小企業的抽查表明，20xx 年有3戶中小企業獲得了貸款，其融資來自於國有商業銀行，2戶企業貸款來自企業之間拆借。據統計，國有商業銀行對上述中小企業平均貸款利率為5.
48%; 企業拆借平均利率更是達到10%,超過銀行貸款基準利率近5個百分點，加大了企業成本。值得關注的是，大多數中小企業只能辦理抵押擔保貸款，而金融機構在選擇抵押物時以土地房產等不動產為主，通常不接受裝置特別是專用裝置作抵押，已成為大多數中小企業融資困難的主要制約因素。 針對中小企業融資難的問題，應從國家、銀行和中小企業三個方面採取具體措施加以解決。
一、國家方面 （一）國家應制定寬鬆的貨幣政策，充實市場流動性。央行需要根據危機的發展情況適時調整存款準備金率，保持銀行的貸款發放和盈利水平，提高銀行的放貸能力，以降低企業獲得資金的成本，提高投資需求，刺激經濟增長；**應出台更多的財政政策，通過更有效手段來刺激內需，同時還要加大服務業改革的力度，帶動服務業的發展，擴大就業，調動居民消費。並針對外向型企業在貨幣政策上擴大對出口企業的信貸額度，調整出口退稅率；大規模減稅，尤其是企業稅，增加中小企業利潤。
中長期看，企業利潤率提高可提公升投資者的信心，達到為中小企業融資的目的。 （二）短期內解決中小企業融資難的問題，地方**應發行中小企業集合債，有效拓寬中小企業的直接融資渠道，緩解中小企業普遍存在的融資難、擔保不足的矛盾。除此之外，還應積極籌備成立中小企業發展**和中小企業創新投資**，幫助企業應對融資發展等問題。
（三）充分發揮中小企業服務中心的作用。一要建立中小企業的融資渠道，推進中小企業投融資市場的完善，協助主管部門與財政等部門管理中小企業發展專項資金；二要協調聯絡相關部門和機構，推進構建為中小企業提供創業扶持、融資擔保等多方面、多層次的社會化服務體系；三要對中小企業進行融資輔導，以選出最適合本企業的融資品種。 （四）大力發展中小企業擔保貸款業務。
國家對於擔保貸款從政策上應予以引導與支援。一要進一步放開擔保公司准入門檻，簡化審批程式；二要加大對擔保公司實施減免稅政策的範圍。達到一定條件的擔保機構，國家減免所得稅；三要提高風險準備金提取比例，30%比率可適度提高；四要進一步建立擔保公司風險分散補償機制。
包括建立國家再擔保機構、**從專項資金中提供一定補貼、銀行對擔保公司的壞賬分擔、通過風險**提供補償等等。 二、銀行方面 （一）開拓適合中小企業的融資產品。銀行應針對中小企業資產分布特點，設計新形式的融資工具，解決企業擔保不足的問題。
向市場推出「優先貸」融資系列，創新貸款擔保抵押方式，具體包括「商用物業貸」、「大宗商品貸」、「合同訂單貸」和「應收賬款貸「四種產品。對於中小企業發掘自身擔保資源，增強融資能力起到積極作用。 （二）簡化審批手續，提高服務質量，降低各種貸款門檻。
對中小企業金融服務銀行需要建立新的機制。首先，針對中小企業特點，銀行應專門設定面向中小企業融資服務的管理部門，設立「中小企業授信業務操作中心」，使客戶經理專職為中小企業服務。其次，在提高貸款審批效率方面，應簡化審批手續，把中小企業貸款關係建立、評級、授信審批和抵押物作價審批流程四合一，提高服務質量。
三、中小企業方面 （一）拓寬融資渠道。中小企業應根據自身特點，拓寬融資渠道，選擇多種融資形式。如風險投資、典當等。
風險投資最適合於產品或專案科技含量高、具有高發展空間和高市場前景的中小企業。典當是以實物質押、抵押，不涉及信用，且期限短，周轉快，因此十分適合中小企業的資金需求特點，但融資成本高於銀行貸款，提請中小企業予以注意。 （二）加強財務管理，提高信用等級。
中小企業要健全財務制度，加強內部管理。
中小企業融資難原因
中小企業融資難存在問題 中小企業標準 職工人數2000人以下，或銷售額3億元以下，或資產總額為4億元以下。其中中型企業應同時滿足職工人數300人以上 銷售額3000萬以上 資產總額4000萬以上 其餘為小型企業。單個中小企業資金需求量並不大，可能只是幾百萬，但是在融資過程中環節較多，手續繁鎖。辦理過...
中小企業融資難的原因
一 中小企業自身的原因 第一，中小企業自有資本不足。大多數中小企業由於成立時間短，規模小，自有資本偏少，因而抵禦風險的能力比較差。在調查中，有32.76 的被調查企業認為融資難的主要原因是企業自身的問題。我國的銀行在單獨面對這些自有資本偏少的企業的經營風險時，不得不採取較為謹慎的對策和措施。第二，中...
中小企業融資難問題探析
摘要 我國目前中小企業融資難存在企業本身 金融機制 三個層面的原因,為此要制定相應的治理對策 企業要加快發展,切實提高盈利能力,增強自身信用觀念,努力拓展融資渠道和方式 金融機構要解放思想積極創新,逐步消除對中小企業的金融抑制,建立多層次的信用擔保制度 要完善政策法律法規,加大對企業制度支援和金融扶...