作者：陳崇鈺
**：《中外管理》2023年第09期
2023年7月19日，央行發布了《進一步推進利率市場化改革的通知》，從7月20日起，全面放開我國金融機構貸款利率管制，這一舉措是否將有助於解決中小企業融資難題？
不一定。起碼短時間內，中小企業無法感受到利率市場化帶來的利好。
利好需長期體現
從表面上看，放開貸款利率管制將促使金融機構著眼於中小企業進行差異化競爭，也能促進機構與企業自主協商，使定價的空間進一步擴大，更能為金融機構增加中小企業貸款留出較大的空間，提高中小企業快速獲得信貸的可能性。但是，從另一方面來看，利率市場化意味著可以依據市場成本定價，而成本的因素卻都是可以體現在利率中的。
2023年，銀監會出台通知，明確禁止銀行業以貸收費等七項存貸和收費亂象。可如果在放開管制後，違規收費變成利率，又如何呢？反而會對中小企業的融資成本造成不降反公升的不良後果。
融資的難題依然沒有得到有效的緩解。
雖然有這樣的擔心，但是利率市場化畢竟是金融改革的乙個重要標誌，是好事。從長遠來看，可以直接反映在信貸等金融產品的定價上，使其更加市場化、多元化。這會使供求雙方有更多雙向選擇的自由度，也有利於資金在實體經濟中進行更有效配置。
此次央行放開貸款利率下限，除推進利率市場化之外，也意在促進貸款利率下降，以支援、穩定經濟增長。
從其具體措施來看，既有對農村信用社貸款利率不再設立上限，也有取消票據貼現利率管制等條款。確實體現了央行增加「三農」與中小企業乃至小微企業信貸資金**的意圖，而這兩方面，都是中國經濟結構調整的著力點。
多管齊下解決根本問題
我國利率市場化至今已有17年歷程，遵循「先大額後小額，先長期後短期，先貸款後存款」的國際共識。對於作為利率市場化改革的最後一步，放開存款利率上限還是要假以時日的。其原因在於，目前總體的經濟改革形勢，需要一方面繼續深化國企的改革，另一方面則只能逐步且小幅度地增加存款利率上浮的範圍，讓企業和銀行逐步適應。
在存款保險制度尚未推出的情況下，一旦放開了存款利率上限，必定引起存款利率大戰，不利於包括銀行在內的金融機構穩健經營。因此，穩妥推進是重中之重。
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