由於我國利率市場化改革的深入發展，是商業銀行在金融產品上有一定的自主定價權，市場獲得利率覺得權，就能精確核算經營成本，預計收益，從而引導商業銀行資金流向。同時葉使得金融創新的形式更加豐富，商業銀行可以通過金融創新，不但創造了滿足客戶個性化要求與創造更多的收益。
隨著我國利率市場化改革推進，商業銀行存款和貸款利率管制逐步放開。商業銀行獲取自主定價權後，金融產品的種類更加豐富，然後，儲蓄存款的大幅度減少卻對我國商業銀行造成了流動性不足風險以及利率頻繁波動的風險。總體上說，利率之差是商業銀行利潤的根本，而利率變動規律的不可把控，對於業務單
一、以存貸利差收入為主要利潤**的商業銀行來說，這無疑是致命的打擊。
當銀行利率隨著市場供求關係而變動時，利率波動頻繁，其不確定性使得我國商業銀行承受利率風險更大，所謂利率風險，指的是由於利率的變動導致資產價值與收益相對於負債成本和價值發生不對稱的變化，而造成銀行收入損失和資產損失的風險。首先是利率結構風險。不一致的存貸款利率波動會造成利率結構風險。
從我國銀行業的現狀來分析來看，我國商業銀行由於利率市場化可能面臨的利率風險主要是利率結構風險，它主要有兩種表現形式：第一，當長期存貸利差波動幅度與短期存貸利差波動幅度不一致時，銀行資產負債結構會與這種長短期波動不一致產生不協調會減少淨利息收入；第二，存貸款利率波動幅度不一致時，由於存貸款之間的利差會縮小，這也會減少銀行淨利息收入。
由於利率市場化改革，金融產品定價由商業銀行決定，相當於銀行之間的競爭方向轉向了**競爭。商業銀行面臨優勝略汰的殘酷局面，缺乏競爭力的產品與企業會在**競爭中減少市場份額。商業**競爭包括商業銀行之間的競爭還有商業銀行與客戶之間的競爭，一般商業銀行為了增加業務量，提公升市場占有份額，提高經營效益，無形中競爭壓力增加。
在發展中國家，金融抑制(即**限制和管制實際利率，這導致實際利率經常處於較低的水平甚至經常為負值)的現象普遍存在，在利率市場化的情況下，被壓抑的實際利率水平由於利率管制放鬆而上公升，由於金融市場資訊不對稱普遍存在，通常實際利率上公升會導致信貸市場的逆向選擇和逆向激勵，從而會加大銀行業整體信用風險。
此外，商業銀行的潛在信用風險是銀行面臨的所有風險中影響力最大的風險。我國從計畫經濟轉化為市場經濟後，信用體系的建設落後，主要表現為金融業的商業銀行潛在信用風險較大，利率市場化程序中利率頻繁變動也加大了我國商業銀行的信用風險。
利率市場化對商業銀行的影響
從國際經驗看，利率市場化往往會導致商業銀行存貸利差收窄 盈利能力下降，迫使商業銀行改變原有的管理模式，尋求轉型發展。以下對利率市場化對商業銀行的影響談一些個人的想法。銀行的競爭方式由原來的非 競爭轉變為 競爭，定價能力成為取勝的重要因素。銀行可以根據不同的產品特點 期限結構 資金成本和目標利潤進行自...
如何應對利率市場化對商業銀行影響
摘要 2012年央行陸續進行了年內兩次降息。降息最關注的地方是允許存款利率上浮10 這是中國利率市場化實質推進的關鍵訊號。同時，各家銀行反覆調整掛牌利率，這在改革開放以來的中國金融史上具有標誌性意義。利率市場化政策調整對習慣了管制利率的商業銀行正在產生深遠影響，需要作出全面的思考和應對。關鍵詞應對利...
基準利率及利率市場化對商業銀行影響的探析
作者 單英傑 經濟研究導刊 2014年第25期 摘要 基準利率是利率市場化機制形成的核心，分析基準利率對利率市場化改革的積極意義，上海銀行間同業拆借利率 shibor 變動 利率市場化對商業銀行產生的影響，探索利率市場化下中國商業銀行的應對措施。關鍵詞 基準利率 利率市場化 商業銀行 中圖分類號 f...