摘要：2023年7月20日起我國全面放開金融機構貸款利率管制，由市場資金供求決定各種利率水平的市場利率體系的市場利率管理體系取得重大進展。但利率市場化改革程序中也存在一些問題。
為此，本文根據多年的利率管理工作經驗，提出我國在推進利率市場化過程中需要注意的一些問題，並提出相應的對策建議。
關鍵詞：利率市場化；資金供求；福建省
2023年7月，進一步推進利率市場化改革，自2023年7月20日起全面放開金融機構貸款利率管制，取消金融機構貸款利率0.7倍的下限，由金融機構根據商業原則自主確定貸款利率水平。並取消票據貼現利率管制，改變貼現利率在再貼現利率基礎上加點確定的方式，由金融機構自主確定。
下一步將進一步完善存款利率市場化所需要的各項基礎條件，穩妥有序地推進存款利率市場化。
一、金融機構利率定價行為調查：以福建省為例
2023年7月，福州中支對全省七類不同型別金融機構①利率定價開展了專題調研。調查顯示：商業銀行與法人金融機構在利率定價形成機制、定價模式、定價許可權等方面存在明顯差異；商業銀行自上而下的利率定價機制，不利於分支機構根據當地市場與企業的實際狀況進行合理的利率浮動；法人類金融機構受多重因素限制在利率定價上依然過於簡單和粗放。
（一）存款利率定價。從表1看出，福建省非法人金融機構中，六大商業銀行存款利率均執行基準利率，股份制商業銀行一年及以下存款利率執行1.1倍利率，一年期以上執行基準利率，政策性銀行按存款最高利率執行；而法人金融機構全部按存款最高利率（1.
1倍）執行。
（二）貸款利率定價。調查顯示，福建省內不同型別金融機構貸款利率定價基本遵循基準利率加點形成的原則，但不同型別金融機構在貸款定價模式、定價許可權等方面有所區別（見表2）。從定價模式看，國有商業銀行、股份制商業銀行貸款定價能夠綜合考慮多種因素，實行差別化的浮動利率定價機制；法人金融機構貸款利率一般以「風險定價」為主線，遵守「風險高、利率高」的基本原則，其風險判斷的主要依據是擔保能力，並結合貸款方式、貸款期限來定價。
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