附件：目錄第一部分基本計息規則 4
第二部分存款計結息規則 6
1．活期存款 6
1.1 個人活期存款 6
1.2 單位活期存款 6
1.3 養老保險**存款 6
1.4 基本醫療保險** 7
1.5 信用卡存款 7
2．協定存款 7
3．通知存款 8
3.1 個人通知存款 8
3.2 個人通知存款一戶通 9
3.3 單位通知存款 10
4．定活兩便 11
5．單位及個人整存整取定期存款 12
6．個人非整存整取定期存款 13
6.1 零存整取 13
6.2 整存零取 13
6.3 存本取息 13
6.4 教育儲蓄 14
7．財政性存款 14
7.1 財政存款 14
7.2 財政性一般存款 15
8．保證金存款 15
8.1 活期保證金存款 15
8.2 定期保證金存款 15
9．住房資金管理中心在受託銀行專戶內的沉澱資金 15
第三部分貸款計結息規則 16
1．普通對公貸款 16
2．進出口**融資 18
3．法人賬戶透支 19
4．汽車金融公司貸款 20
5．國內信用證議付 20
6．國內保理預付款 21
7．個人貸款 22
8．信用卡透支 25
8.1 信用卡透支 25
8.2 準貸記卡透支 25
第四部分市場化產品計結息規則 26
1．協議存款 26
2．同業存款 27
2.1 同業活期存款 27
2.2 同業定期存款 27
3．國庫定期存款 28
4．票據貼現 28
5．回購型信貸資產受讓 29
6．外資銀行人民幣借款 29
7．拆放同業 30
8．存放同業定期 30
9．同業借款 30
10．金融機構人民幣結算賬戶透支 30
11．代付同業 30
12．債券投資 30
13．質押式債券回購 30
中國建設銀行人民幣產品計結息規則
1. 人民幣業務的利率換算公式為：
日利率（）=年利率（%）÷360
月利率（‰）=年利率（%）÷12
2. 銀行可以採用積數計息法和逐筆計息法計算利息。
3. 積數計息法：按實際天數每日累積賬戶餘額，以累計積數乘以日利率計算利息。計算公式為：利息=累計計息積數日利率，其中累計計息積數= 賬戶每日餘額合計數。
4. 逐筆計息法：按預先確定的計息公式逐筆計算利息。在不同的情況下可選擇不同的計息公式。
計息期為整年（月）的，計算公式為：利息=本金年（月）數年（月）利率
計息期為整年（月）又有零頭天數的，計息公式為：利息=本金年（月）數年（月）利率+本金零頭天數日利率
計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365天（閏年366天），每月為當月公曆實際天數，計息公式為：利息=本金實際天數日利率。
5. 分段計息：計息期間遇利率調整需要分段計息時，根據不同情況選擇相應的利息公式。
逐筆計息法下，利息=∑[各分段利息]
積數計息法下，利息=∑[分段累計計息積數分段日利率]
6. 節假日處理
定期存款（或貸款）到期日為節假日，在節假日前最後乙個營業日支取（或歸還），應扣除到期日與支取（歸還）日之間的天數（算頭不算尾，下同）按合同利率計算的利息。
節假日後支取存款，按過期支取存款計算利息。
節假日後第乙個營業日歸還貸款，按合同利率加收到期日與歸還日之間天數的利息，節假日後第乙個營業日未歸還貸款，從節假日後第乙個營業日起按逾期貸款計算利息。
法律、法規另有規定的，從其規定。
綜述：根據銀髮[2004]251號、銀髮[2005]129號檔案規定，人民幣存款實行利率下浮制度，利率上限不得超過人民銀行規定的相應檔次存款基準利率。除活期存款和定期整存整取存款外，通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取和整存零取等其他存款種類的計、結息規則，由金融機構法人，以不超過人民銀行同期限檔次存款利率上限為原則，自行制定並提前告知客戶。
採用積數法，按季結息，按結息日掛牌活期利率計息，每季末月20日為結息日。未到結息日清戶時，按清戶日掛牌公告的活期利率計息到清戶前一日止。計息期間遇利率調整不分段計息。
採用積數法，按掛牌公告的活期存款利率按日計息，按季結息，計息期間遇利率調整分段計息。每季度末月的20日（或清戶日）為結息日。
對於完成或正在進行全省（自治區、直轄市）養老保險個人賬戶**改革試點的省級社保機構（目前暫包括遼寧、吉林、黑龍江、山西、上海、天津、江蘇、浙江、山東、河南、湖北、湖南、新疆共13個省份）存入的養老保險個人賬戶**活期存款，按單位活期存款利率計息。除此外其他養老保險活期存款按照不高於三個月定期存款利率計息（具體利率由分行根據實際情況設定）。
計結息規則同單位活期存款，採用積數法按日計息，按季結息，每季度末月的20日（或清戶日）為結息日。計息期間遇利率調整分段計息。
基本醫療保險**當年籌集的部分，按掛牌活期存款利率計息；上年結轉的**本息，按掛牌三個月期整存整取定期存款利率計息；存入社會保障財政專戶的沉澱資金，比照三年期零存整取儲蓄存款利率計息，並不低於該檔次利率水平。計結息規則同單位活期存款，採用積數法按日計息，按季結息，計息期間遇利率調整分段計息。每季末月20日或清戶日為結息日。
信用卡溢繳款不計付利息。準貸記卡存款按照同檔次(活期)存款利率及計息辦法計付利息。
協定雙方約定結算戶（a戶）中超過基本存款額度部分的資金，將自動轉入協定存款戶（b戶）。協定存款賬戶採用積數法，按日計息，按季結息，每季末月20日為結息日。a戶按人民銀行公布的活期存款利率計息，b戶按人民銀行公布的協定存款利率計息，遇利率調整分段計息。
銷戶時按銷戶日相應利率計息，其中a戶在結息日到銷戶日如遇利率調整，則按調整前後的活期利率分段計息。b戶如在結息日銷戶，則按協定存款利率計息；如果不在結息日銷戶，從上一結息日起到銷戶日期間則按照銷戶日活期存款利率計息；如果從上一結息日起到銷戶日期間遇調息，則按調整前後利率分段計息。
2. 3.
支取時需提前一天或七天通知銀行，約定支取日期和金額後到期支取。採用逐筆法計息，除特殊情形外，按支取日相應檔次掛牌通知存款利率計息，利隨本清；計息期內遇利率調整不分段計息。
自動轉存：個人通知存款在滿足既定條件的前提下，可辦理自動轉存。以轉存日通知存款利率計息，轉存日當日結息。
一天、七天通知存款，分別每存滿一天、七天即自動轉存一次，直至客戶前來支取為止。當期利息滾動計入下期本金，轉存日即為轉存期的起息日。
約定轉存：個人通知存款可辦理約定轉存。活期賬戶轉入通知存款賬戶時，活期賬戶不結息；通知存款轉入活期賬戶時，根據轉存當日相應檔次通知存款利率和實際存期結計利息，結息日為轉存當天，本金和利息一併轉入指定活期賬戶。
中國建設銀行實習筆記
今天，我有幸來到中國建設銀行實習。由於到的比較早，便幫著銀行裡的人一起打掃銀行衛生 整理座椅，以便能為員工 客戶提供乙個整潔 舒適的環境。打掃完衛生後，就是銀行的 早課 了。大部分銀行裡的正式員工都走到前面去發言，我們靜靜站在一旁，聽他們作業務報告，宣讀本月的業務成果，並對各種現象進行褒獎和批評。當...
中國建設銀行實習報告
1 實習時間 2012年2月15日 2012年4月10日 2 實習地點 中國建設銀行海南省儋州支行個人信貸業務部 3 實習目的 學會理論聯絡實際，增強自我解決時間問題的能力。通過在建設銀行海南省儋州支行個人信貸業務部的實習，達到學校的社會實踐要求，並在部門導師的指導 幫助和教育下，熟悉建設銀行海南省...
中國建設銀行實習報告
實習過程 在這次實習過程中可以說真的是獲益良多，大致上掌握了中國建設銀行的各項業務，熟悉了銀行日常業務的操作流程以及工作制度等等，從客觀上對自己所學的有關銀行方面的各項知識和理論有了更深一層的認識。準備去實習之前，在一位建行工作的叔叔的帶領和安排下，我見到了中國建設銀行新洲支行的經理，經過簡單的介紹...