摘要當前房地產市場走勢撲朔迷離，而個人住房貸款業務量佔銀行信貸資產結構的比重日益加大，在業務快速發展的同時一些潛在的風險逐步暴露。本文從我國個人住房貸款業務的發展現狀及前景出發，分析了商業銀行目前關於個人住房貸款所面臨的風險，並針對如何防範風險的發生提出了一些建議。
關鍵詞：個人住房貸款；風險管理
一、我國商業銀行個人住房貸款的現狀
（一）商業銀行間不健康競爭現象日益突出，為違約風險提前埋下隱患在國內金融業逐漸開放的同時，商業銀行之間的業務競爭已經進入白熱化。一些商業銀行為了搶占更多的市場份額，紛紛打起「擦邊球」，有一些商業銀行甚至不講遊戲規則進行惡性競爭，紛紛採取放寬貸款審批標準、減少審批流程等非正當手段爭搶客戶，大大提公升了日後不良貸款的發生率。
（二）房產新政相繼出台，巨集觀經濟不確定因素增加，房產泡沫逐漸顯現近年來，中國房地產業得到了飛速發展，但房價的過快增長也引起了人們的普遍關注。前幾年，「寬鬆」的貨幣政策助推了房地產行業的迅猛發展。然而，房價的持續上公升給人們帶來的一種思維定勢，那便是房價的**是必然的，房產投資的收益永遠是可觀的，加之商業銀行個人貸款門檻的放低，很多投機者從中獲得大量利益，伴隨著利益驅使，許多企業尤其是中小企業經營者放下了手上的主業，紛紛投向房地產行業，為房價的**起到了推波助瀾的作用。
事實上，人們目前對於房地產投資的收益預期已過於樂觀，加上大量的資金短期內流入房地產行業，頓時加劇了該行業的泡沫風險。隨著國家相繼出台各項房產新政，人們之前對於未來房價的預期也發生了巨大的變化，繼日本及美國經歷房地產泡沫之後，中國房地產是否存在同樣的泡沫以及泡沫何時破滅已成為當今人們關心的焦點問題。
二、我國商業銀行個人住房貸款面臨的主要風險（一）借款人的信用風險
借款人的信用風險又包括還款能力風險和還款意願風險。
個人住房貸款保險
保險人解除保險合同的法定事由有哪些 保險人解除保險合同對投保人 被保險人以及保險人的利益有著直接影響，只有當法定的解除事由出現時，保險人才可以因此而解除保險合同。具體的法定情形有投保人未履行如實告知義務 投保人 被保險人或受益人謊稱發生保險事故或製造保險事故 投保人申報的被保險人年齡不實等八個方面。...
中國銀行個人住房貸款合同
個人購房貸款合同 編號 年字第號 中國銀行股份 借款人 身份證件號碼 住址 郵政編碼 聯絡 貸款人 中國銀行股份 重慶 負責人 住所地 郵政編碼 聯絡 傳真 保證人 開發商 營業執照號碼 法定代表人 住所地 郵政編碼 聯絡 傳真 第一條貸款金額及期限 1 本合同項下貸款金額為 人民幣 大寫元，小寫元...
銀行個人住房貸款還款方式介紹
1.等額本息還款法 是指在貸款期內每月以相等的金額平均償還貸款本息的還款方法 2.等額本金遞減法 是指在貸款期內每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減的還款方法 3.等額遞增還款法 是指在貸款期的後一時間段內每期還款額相對前一時間段內每期還款額有乙個固定增加額，同一時間段內，每期還款額相等的還款方...