第1步分析家庭財務狀況
利用新年來臨之際，對自己家庭的資產進行一下盤點，可分為以下幾類：1.現金資產:
包括現金及各類存款；2.消費性資產：汽車、家用電器、自住房等；3.
投資性資產：**、**、房產、**等；4.保全性資產：
**、珠寶收藏品、人壽保險保單等。除了資產以外，家庭負債也是要做分析的，家庭負債一般來說有房貸、車貸、信用卡賬單、水電費賬單等。分析家庭負債情況，可以幫助大家在投資和還貸之間做合理選擇。
第2步設定理財目標
理財目標的設定，需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性、定量地理清。年度目標多為購房、購車、國外旅遊、進修充電計畫、子女上學等等，計算實現這些目標需要的開銷，以及實現目標的時間進度。
第3步制訂年度收支預算
把明年的各項計畫所需的花費估算出來，預先安排資金**。要預留彈性空間，根據固定收入和固定支出與下年度要達成的理財目標，以及特定收入(年終獎金)與特定支出(年繳保費、學費)來訂每月的收入與支出預算。按照理財目標發生的時間來安排資金，如果有資金缺口的話，就要考慮動用以前的存款或將投資性資產變現來解決。
如果日常收支有節餘，則要做好日常投資的打算，以免形成浪費。
第4步外部環境分析
在年度計畫中，對外在經濟環境的檢視非常重要。對於明年的經濟狀況，如果沒有自己的看法，可多找一些財經類的雜誌和報刊，年底各大機構都會有相應的投資報告推出，或是多關注財經頻道，有助於及時了解國家經濟政策、世界局勢，從而做到「順勢而為」。根據上一年所做的總結，從中歸納分析出理財失誤的原因，是開始新年度理財計畫的必要條件。
第5步進行大類資產配置
廣義上講，資產主要分為三大類：權益類資產，以**為典型代表的、投資收益主要由**波動帶來的資產；固定收益類資產；其他個人資產。資產配置就是根據投資者本身對收益的要求、自身的風險承受能力以及市場形勢的分析判斷進行有效的大類資產比例劃分。
確定了自己的風險屬性，然後就可以進行投資品種、投資時機地選擇了。
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