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保險之夏碩果輝煌，轉型保險嶄露頭角 3
業績全面向好，回歸保障價值為先 3
財產險增幅較緩，賠付率有效控制 5
低利率的隱憂，防風暴負債管理當頭 6
開門紅全年紅，保險窪地價值修復空間大 8
**推薦 9
2023年原保險保費收入24282億元，同比增長20%，實現近五年來行業最大增幅。其中壽險公司原保險保費收入15859億元，同比增長25%；財產險公司原保險保費收入8423億元，同比增長12%。從具體保險產品類別來看，健康險、壽險、意外險、農業險保費收入激增，增長率分別達到52%、21%、17%、15%。
然而受車市冷遇影響，交強險保費收入增速從13%下降到11%。財產保險多元化發展，特別是十三五規劃中重點強調的農業險、巨災險、保證保險，將是今年財產保險突圍的方向。另外，未計入保險合同核算的保護投資款和獨立賬戶本年新增交費，即壽險公司萬能險和投資鏈結險保費收入8324億元，同比增長98%，前值為28%。
同時，保險行業格局產生變化，部分轉型保險公司開始嶄露頭角。以三季度數字計算，安邦人壽以8256億的資產規模躋身行業前5。而以被天茂集團收購接入資本市場的國華人壽資產規模也達到857億元，行業佔比上公升0.
2%。以這兩者為代表的保險公司在以資產驅動負債做大規模後，平衡發展回歸保障，發展保障型保險。截止2023年底，安邦保險保障型保費收入達到57%，國華人壽保障型保費達到53%。
2023年四大險企投資收益率均創新高，其中新華、國壽、太保總投資收益率超過7%，國壽總投資收益率也有所增長達到6.2%。在保費收入和投資收益雙增長的推動下，四大險企淨利潤均大幅增長。
然而也應注意到，在激烈的市場競爭下，除太保壽險外，其餘三大壽險市場占有率較2023年年初分別下滑了2%-3%。市場集中程度的降低也是保險行業市場化的必然結果。
個險增員銀保收縮，推動首年保費增長
從渠道上來看，個險渠道隊伍建設大大加強。四大保險公司個險渠道總人力同比增長均超過30%，其中新華保險個險營銷員增幅達到47.6%。
然而從增員到有效業績釋放有一定的時間差，新華個險渠道的大幅增員尚未啟動同比例的規模保費增長，卻未未來的業績釋放儲存了實力。而經過兩年戰略調整的中國太保實現了人力和保費雙高飛，個險渠道總人力增長40.1%的同時，單月人均首年保費同比增長16.
6%。在個險渠道不斷增強的同時，資源消耗較大成本較高的銀保渠道有所收縮。其中，中國太保銀保渠道收入佔比大幅收縮，截止2023年底太保法人渠道佔比僅佔16%，較去年同期下降11%。而中國人壽、中國平安也紛紛將重心篇向個險渠道，銀保渠道收入佔比略有收縮。
值得注意的是一直以銀保渠道為主的新華保險經過一年的調整，銀保渠道保費收入佔比從49%下降到44%。
期限結構改善，拔公升新業務價值
從產品期限結構上看，年期結構優化。首年期交保費大幅增長，在緩解給付風險的同時給保險公司帶來穩定的現金流入，極大的提公升了保險公司的內含價值，為險企的持續發展積蓄能量。其中，中國太保首年期交保費增幅達到58%，而新華保險、中國人壽的首年期交保費也分別達到了40%、33%。
在規模迅速擴大和可持續發展這兩項選擇上，四大險企選擇了後者，在市占率相對穩定的基礎上轉變增長方式，保持業務穩定。
四大險企保險產品結構優化、保費收入渠道改善、期限結構調整，回歸保障本質，新業務價值大幅提公升。由於保障型保險大力發展、保險增員幅度大、人均單月首年保費增加多、聚焦期交成果顯著首年期交保費增長迅速，中國平安、中國太保、中國人壽、新華保險新業務價值增幅分別達到了40%、38%、36%、35%。新業務價值的增加也標誌著四大險企壽險業務價值的增加，也預示著公司未來保險業務增長潛力增強。
財產險增幅緩慢，非車險將成為主要突破口
2023年網際網路 保險行業分析報告
目錄一 國內網際網路保險行業處於高速成長期5 1 網際網路保險是一種新興的保險模式5 2 網際網路保險行業的發展歷程6 3 政策層面促進和規範並舉7 二 網際網路 保險是對傳統保險的深刻革命9 1 消費市場 增量險種創新不斷10 2 產品設計 渠道反饋和大資料有效結合12 3 渠道環節 網路化 碎片...
2023年網際網路保險行業分析報告
2015年4月 2014 年全國原保費收入突破2 萬億元，其中財產保險約0.75 萬億 行業總資產突破10 萬億 規劃到2020 年行業整體規模再翻一番。2014 年網際網路保險總共實現保費收入858.9 億元，同比增長195 其中財產保險約506 億元 同比增長114 預計未來網際網路及相關行業將...
我國保險行業員工流動現狀分析
中國的保險行業起步較晚，目前我國的保險市場還處於一種寡頭壟斷的狀態，與國外保險行業相比存在市場體系不夠健全 制度不夠完善等問題，與此同時保險業人員管理也存在很大弊端，如高階管理人才流失，從業人員素質偏低 專業化程度不高且流失率過高等詬病，這些問題無疑阻礙著我國保險業的長遠發展。一 員工流動概述 廣義...