調控之風猛吹之後，不只是改善型置業的人群受到影響，一部分首次置業者也面臨著「兩難」的問題。前不久，朋友宇涵就「哭訴」了她和男朋友之間的爭吵——首次置業到底該怎麼買房。宇涵說，這已經不是第一次了，吵架原由很簡單，一邊看著房子，自己實力要踮著腳尖才能夠得著，一邊看著銀行政策越來越緊卻拿不定主意。
相信很多首次置業者有著和宇涵同樣的困惑：「該不該買房？」「是先買個小房住著，以後有實力再換房，還是硬著頭皮一步到位？
」原本計畫著第一套買個小戶型，第二套再買個三室的，可是看著第二套房貸利率和首付要求越來越高，而且，市場也展開了**戰，宇涵就想一次買個大面積的。和準老公商量來商量去，因意見不統一，便吵了起來。為此宇涵頭痛不已，「這個房子，到底該怎麼買？
」從去年到現在，房貸調控政策已經成為調控的主調，每一次金融政策的收緊，都對購房者的置業規劃有著直接的影響。首套房90平方公尺以下首付不低於30%，二套房首付不得低於60%，本來想著階梯式買房，可第二套房的高首付和上浮利率，又讓很多人不得不提高首次置業的標準，一步到位者驟增。但是，這樣的「一步到位」是要冒多大的風險、承擔多大的壓力呢？
當下，春城人的置業週期正在逐漸縮短，購房者在不同階段對居住需求也不同。採訪中，理財師認為，在購房之初就做好階段置業規劃是必需的，盡量多考慮一下長期的居住需求，而不是僅僅侷限於**、樓層、朝向等方面。先小後大也好，一步到位也好，怎麼把握，就要看你的顯示情況了。
9月的金秋購房時節已經到來，讓我們多聽聽、多看看過來人的意見。以真實的消費案例算筆賬，希望為眾多首次置業者提供參考。
年輕夫妻先置小再換大較合理
首套置業先小後大，這樣的兩站式購房，對於年輕的購房者來說，最起碼在「折騰」的週期上，要節省好幾年。兩站式購房，從一室到三室，不僅符合了年輕小家庭的壯大歷程，也符合了這個階段的消費能力。
採訪中，投資顧問認為從資金壓力方面看，這種置業規劃，可以比較自如、從容。更不用忍受「買一套房，5年甚至10年不敢消費」的尷尬。每一次置業規劃的確定，隨之而來的都是生活的巨大變化。
怎樣更合理，看看過來人的經驗。
置業故事
人物：餘秋 30歲
2023年，餘秋在綠園區買了一套60平方公尺的小戶型，當時**很便宜，辦理貸款後每個月的月供只有800元。之後，她和老公一起奮鬥，這些月供對於他們兩個來說，比較輕鬆。這樣輕鬆的日子過到2023年底，在朋友的推薦下，她跟老公商量後，在高新區買了一套三室兩廳130平方公尺的房子，總價70萬元，首付了25萬元，剩下的45萬元他們選擇了商業貸款。
沒想到的是，2023年初，餘秋工作調動，新單位在經開區會展中心附近，無論是從綠園區的家，還是從高新區的家，距離單位都很遠。她絞盡腦汁，終於想出了乙個兩全其美的辦法，她將綠園區的小戶型以1500元/月的**出租出去，自己搬到高新區的新房。租金去除這套房的月供，還能剩餘700元。
於是她給自己買了一輛經濟型的家用轎車，這700元也能負擔一大筆養車費用。她得意地告訴記者：「我超級佩服自己的這個決定，現在來看，不僅自己沒有那麼大壓力，還賺了個『有車有房』。
」事件分析
申銀萬國**長春東朝陽**營業部投資顧問向陽表示，目前換房門檻提高了，很多購房者的購房心理正在發生變化，階梯式置業規劃已經有所調整。從實際情況看，刨除投資的情況不說，這種「先小再大」的選擇還是比較合理的，既不會有太大的壓力，也可以滿足家庭發展的需求。
建議：從小到大的兩站式規劃，中間省略了一步購房環節，雖然，看似第二套住房買的比較費力，但是從長遠來看，此類規劃既省了時間，又能夠讓大戶型的居住需求提早實現，不僅緩解了經濟壓力，也提高了生活標準。
優點：首套小戶型選的不錯，預期租金就會比較高。而第二套房直接選擇了三室兩廳，起碼在10年內，用不著考慮再買房。
缺點：這種置業規劃往往對購買第二套房的資金壓力比較大，如果第一套房和第二套房間隔時間太短，則壓力會更大。
適宜人群：年輕夫妻、工作進入穩定上公升期，3年內有加薪或公升職的希望。
幫您算賬
第一套房
面積：60平方公尺
總價：18萬元
首付：6萬元
負債：12萬元
貸款年限：15年
月供：800元
第二套房
面積：130平方公尺
總價：70萬元
首付：25萬元
負債：45萬元
貸款年限：30年
月供：2800元
點評：根據餘秋的情況，兩套房共負債57萬元（只為本金，不包括所產生利息），因第一套房已經出租，她只需要承擔第二套房2800元/月的月供。同時，首套房每個月租金1500元，去除月供的800元，她還剩700元補貼車用。
專家說法
梯級置業要仔細斟酌
在採訪中，一位銀行李姓的理財經理告訴記者：「房子是人一生中最大的消費品，對於大部分剛需來說，梯級購房消費是比較合理的，不僅可以滿足因家庭成員增加帶來的居住需求，還能兼顧一定的投資價值。」同時，在採訪中業內人士也普遍認為，大多數梯級置業者將首套住房鎖定在90平方公尺之下，而二套房貸首付已提高至60%，無形中拉長了梯級購房的間隔時間，特別是婚房置業者，一旦有寶寶出生，90平方公尺以下的房子很可能滿足不了需求。
購房門檻提高，從一定程度上說可以讓梯級購房行為更理性。
支付能力不夠可考慮梯級置業
長春豐和房地產開發****常務副總經理楊舒越認為，買房最忌諱的事情就是盲目跟風，不考慮是否符合自己的實際情況，看到人家買房自己也買房，看到人家買大房自己也跟著買大房，而忽略了這種行為日後帶來的生活負擔。其實無論是哪種購房方式，都需要結合自己當前的實際情況，家裡資金能力、自己的工資水平。如果能得到家人支援並且有足夠的支付能力，一步到位固然是好，可如果不具備這樣的條件，也不妨先考慮梯級置業，不給家人造成較大的心理負擔。
月入較高且較穩定首置可考慮一步到位
除了階梯式購房之外，還有一種選擇就是一步到位，儘管這種購房模式起初的壓力比較大，但對於一部分收入穩定的首置者來說，不失為一種選擇，避免以後二次置業帶來的巨大壓力。
置業故事
人物：金輝 29歲
在汽車廠一家公司任職的金輝，現年29歲，手上有十多萬元的存款。按照他目前的經濟情況，可以購買一套90平方公尺左右的兩居室做婚房，交完首付，每月輕鬆還貸沒有壓力，興許還能再給家裡添置一台車。等過上三四年，再計畫買套三室的戶型，一間作為兒童房，另外一間可以留給父母來的時候住。
可自從二套房首付比例提至60% 後，金輝開始對原先的計畫很猶豫，「房價每年在漲，假如按照單價6000元/平方公尺來算，一套130平方公尺的房子要將近80萬元，六成首付就將近50萬元，上哪弄這麼一大筆首付啊？更何況現在的樓市均價已經6600元/平方公尺左右，以後更不敢想。還不如讓父母出資幫忙一步到位算了。
」金輝和女友商量後決定一步到位，他們打算回家徵求一下雙方父母的意見，避免以後生活壓力增大。而且，要是選擇的地理位置稍偏遠些，房價還能便宜點，到時候首付的費用能夠再低些，兩家湊湊不會有問題。
事件分析
金輝和其女朋友都有著較穩定且較高的收入，如果想一步到位買大房子，雙方父母還可以提供支援。雖然開始買的時候，會辛苦一些，需要大家湊錢，但從長遠來看，金輝購買兩套房的購買時間只相隔三四年，相隔年限比較短，如果六成首付，自然意味著二次置業的壓力加大。
優點：一步到位的購房方式，能夠避開二套房首付提高帶來的買房壓力。從另一方面看，避開階梯式購房計畫帶來的長期心理負擔，屬於「短痛」方式，一次性解決購房需求。
缺點：這種購房方式針對的人群比較窄，不僅購買人要有穩定和較高的月收入，更主要的是家裡能夠擔得起首付資金。需要提醒的是，由於首次置業者沒有購房經驗，需要考慮的問題不夠全面，極容易貪圖一方面的特徵而忽略地理位置或者戶型等其他要素帶來日後生活的不便。
幫您算賬
面積：130平方公尺
總價：78萬元
首付：約23.4萬元
貸款：約54.6萬元
貸款年限：30年
月供：3650.9元
分析：由於金輝和女友倆人月收入近萬元，所以刨去月供外，剩餘的工資完全能夠應付每月正常生活開支。此外，由於倆人還有車，出行都很方便。所以可選擇購買房子的區域沒有太大侷限性。
專家說法
一步到位品質是首選
一步到位購房，意味著需要在這套房子裡生活多年，這樣需要房子具備「高內涵」，物業、配套、戶型等各方面都要做高標準、嚴要求。相對於市場上眾多的**選擇來說，大牌地產推出的品質**將是最好的選擇。首先，在大品牌的背景下，各方面服務都有保障。
尤其是物業方面，更不用擔心以後出現「棄管」的情況；其次，大品牌地產所輻射的區域發展相對來說較為成熟，商場、醫院、學校等應有盡有，不用擔心日後生活不方便。最後，品質樓盤的公升值潛力也不容忽視，區域越發展，配套越成熟，設計越合理，公升值潛力越無限。假如以後有更好的條件更換房子，將這套房子賣出將會得到一筆可觀的收入。
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