2023年，**分行面臨複雜的經營局面，在負債業務增長遭遇瓶頸的情況下，努力調整發展策略，加大業務拓展力度，分行全體員工在分行黨委的領導下，齊心協力，共克難關，使各項業務平穩發展，取得了一定的成績。四季度末，分行總資產達到265.03億元，各項存款達到142.
49億元，各項貸款達到141.94億元，實現帳面利潤30521萬元，占用風險資產153.40億元，保持了不良率為0的良好紀錄。
一、總體經營情況
1、 規模類指標
----資產總額276.36億元 ，比年初增加了91.99億元，較年初增長了49.89%。
----加權風險資產154.22億元 ，比年初增加了22.99億元 ，增長了17.
52%，其中表內風險資產146.53億元，較年初增加了22.47億元，增長了18.
11%，表外風險資產7.69億元，較年初減少了0.08億元 ，減少了1.
03%。
----一般性存款145.68億元，比年初增加了12.47億元，增長了9.
36%。其中對公存款121.33億元，比年初增加了8.
14億元，增長了7.19%；儲蓄存款24.34億元，比年初增加了4.
33億元，增加了21.66%。同業存款124.
35億元，比年初增加了79.29億元，減幅為175.97%。
----各項貸款142.36億元，比年初增加了21.83億元，增長了18.
12%。按業務品種分類，對公貸款114.14億元，比年初增加了8.
31億元，增加了7.85%；個人貸款21.29億元，比年初增加了6.
6億元，增長了44.92%；票據業務6.93億元，較年初增加了6.
93億元。按業務期限分類，中長期貸款75.48億元，較年初增加了0.
18億元，增加了0.24%；短期貸款59.69億元，較年初增加了14.
46億元，增長了31.97%；票據業務9.32億元，較年初增加了9.
32億元。
2、效益成本類指標
----帳面利潤實現40730萬元，較同期多增6164萬元，增長了17.83%。
----中間業務收入帳面實現7546萬元，較同期減少319萬元，減少了4.06%。
3、資產質量及風險集中度類指標
----分行不良貸款2600萬元，不良率0.18%。
----最大十家貸款客戶餘額61.91億元 ，較年初上公升了16.2億元 ，最大十家貸款佔比為43.
49%，低於銀監50%監管標準6.51個百分點；最大一家貸款客戶餘額23.94億元，較年初上公升了8.
99億元，最大一家貸款佔比為16.82%，高於銀監15%
監管標準1.82個百分點。
4、網點機構建設與人員變化情況
目前分行含異地機構共有營業機構11家。本期末分行人員305人，較年初增加了36人。季度平均人數為290人，較去年全年平均人數增加了42人。
二、關鍵績效指標分析
（一）盈利指標分析
單位：萬元、%
1、2023年分行實現賬面利潤70730萬元,較上年同期增長17.83%，稅後淨利潤34380萬元，較上年同期增幅22.57%；
2、上半年分行風險資產收益率達到2.35%，較上年同期提高0.04個百分點，資產利潤率1.
38%，較同期下降0.19個百分點。資產利潤率有所下降的主要原因是，資金類資產佔比提高，提公升了風險資產收益率水平，但會影響資產利潤。
（當然，從總行對分行的考核角度來說是有利的）
3、平均存貸利差5.49%，較上年同期提公升0.91個百分點。
其中：貸款平均利率6.89%，較同期提公升0.
85個百分點，平均存款利率1.40%，較同期下降0.06個百分點。
（二）資產負債結構分析
單位：萬元、%
通過資產負債結構指標可以看出我行今年存款日均的增幅小於貸款的這一增幅，日均存貸比較同期有了較大幅度的上公升，受大額存款客戶資金進出的影響，一般性存款上下波動幅度較大，存款穩定性不足。存款客戶的結構不盡合理，中型存款客戶的數量和存款份額佔比不高，對存款的穩性作用不夠，進入三季度以來，由於對經濟下行的心理預期進一步強化，企業投資願下降趨勢進一步顯現；銀信、銀證合作產品、銀行間債券市場等種社會融資渠道的創新和發展呈加速的態勢，金融脫媒效應對銀行表內貸款的衝擊進一步加大。同時我行授信客戶結構不合理，授信客戶儲備不足。
以上三方面因素的共同作用，導致我行2023年表內貸款新增嚴重不足；
（三）效率指標分析
單位：萬元、%
由於帳面利潤較同期增幅和總收入較去年同期增幅比率相差不大，導致各項效率指標相比於同期變化不大。稅後利潤較同期增長了22.57%，而總收入較同期增長了6.
43%，使收入利潤率較同期增加了2.17%。同時費用較同期的增幅小於總收入與資產規模的增幅，使成本收入比率與資產費用率均較同期有所減少。
（四）資產質量水平比率分析
在資產質量方面,按五級分類口徑，我行自開業至今資產質量較好，貸款五級分類狀態有2600萬對公貸款在本季度轉為可疑類，其餘均為正常類，不良率為0.18%。
三、收支結構分析
單位：萬元、%
從收支結構上分析：收入方面一是貸款利息收入較同期上公升了37.13個百分點，主要原因一是貸款規模較同期的大幅上公升，二是貸款利息收入水平有所上公升。
二是本期非利息收入較同期下降了2.55個百分點，今年由於受政策因素的影響，對分行中間業務收入的總量產生了較大影響，同時表明在貸款轉化中間業務受限的情況下，替代型產品運用對中間業務的支撐性作用進一步增加，隨著後續結息日以及專案陸續到期，對拉動中間業務增長的效果將進一步顯現。
四、生息資產及付息負債分析
從生息資產的結構上分析，我行本期的生息資產大於付息負債6.2億元，同期生息資產小於付息負債16.99億元，分行今年在資產負債結構上著力調整，有效擴大負債業務對資產業務的支撐力度，因此可以看到軋抵後系統內往來本期反映在資產方。
同時資產結構的內部調整也起到了明顯的作用，在信貸規模有限的情況下，分行通過票據業務規模的擴大和短期效益性實現了生息資產中低息資產的創收能力。
五、存貸款情況分析
1、存款結構情況分析
從存款期限來分析，我行活期存款與定期存款時點及日均的佔比基本平衡，且較年初的增長幅度也基本持平，但如果剔除新增的10億元協議存款，活期存款的佔比明顯高於定期存款，為增強負債業務的流動性管理，應努力實現定期存款的佔比增長。而從存款種類來分析，對公存款仍然占有了絕對比例，其中保證金存款較年初實現了一大突破，這是分行表外業務發展的附加成果，也是分行業務連動的突破。同業存款的拓展為資產規模的擴大做出了一定的貢獻，使負債結構多樣化，資金**多樣化。
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