一、客戶授信工作流程。
包括調查、審查、審議、審批、執行和管理檢查等環節，原則上應與評級流程一併發起申請。
二、引數設定。
（一）總行評級授信管理員設定引數。
一是授信閾值定義，包括：綜合授信測算參考值閾值、專案法人客戶非專案融資授信額度閾值、商業性非專項授信額度測算參考值閾值、商業性流動資金貸款限額測算參考值閾值。
二是授信最高簽批人基本授權：按照總行試執行相關授權要求對總行授信最高簽批人、一級分行授信最高簽批人進行授信基本授權。
三是全行審批環節管理：總行按規定對全行單
一、集團整體、集團成員授信流程進行設定。
四是各分行審批環節管理：總行對一級分行單
一、集團整體、集團成員授信流程進行設定。
其中：對電子審批書環節定義僅對本級行起效，由總行評級授信管理員在「各分行審批環節定義維護」選單對總行本級行進行設定，該定義必須由總行首先設定，各級分行才能進行後續設定。
（二）省級分行評級授信管理員設定引數。
一是授信簽批人轉授權：按照轉授權要求對二級分行授信最高簽批人進行轉授權。
二是各分行審批環節管理：省級分行對所轄二級分行單
一、集團整體、集團成員授信流程進行設定。
其中：電子審批書環節定義僅對本級行起效，需由省級分行評級授信管理員在「各分行審批環節定義維護」選單進行設定，設定前必須確認總行對各省級分行審批環節已完成定義。
（三）二級分行評級授信管理員需設定的引數。
各分行審批環節管理：由二級分行評級授信管理員在「各分行審批環節定義維護」選單進行設定電子審批書環節，設定前必須確認省級分行對各二級分行審批環節已完成定義。各行可在總行規定基本環節的基礎上根據管理要求設定相關環節，但不得少於總行設定的基本環節。
相關環節的設定應按照《中國農業發展銀行客戶授信管理辦法》執行。
三、授信業務發起準備。
由開戶行客戶經理收集資料，開展授信業務初步調查、錄入cm2006系統基礎資料，填寫單一客戶授信調查審查審批表，發起授信流程。
開戶行客戶經理在授信基礎資料採集和授信申請資訊維護時，授信客戶分類按制度規定選擇，政策指令性非專項及專項額度、政策指導性非專項及專項額度、商業性專項額度在系統外核定後錄入，不經cm2006系統測算，商業性非專項額度由cm2006系統模型自動測算，最高綜合授信額度不經測算，為六個分項授信額度自動相加之和。
政策指令性非專項額度、政策指導性非專項額度、商業性非專項額度經cm2006系統測算後，採取流程簽批方式。政策指令性專項、政策指導性專項、商業性專項授信額度採取補錄簽批方式。專項授信額度存量部分的核定，採取補錄簽批或補錄與流程簽批相結合的方式。
審批多個授信分項時，按各授信分項的最高有權審批行確定核定主體，按照「流程優先於補錄」的原則確定核定方式。
在核定政策指導性非專項、商業性非專項授信額度的同時，需確定融資品種、融資限額、授信使用條件和管理要求。
四、授信審批流程。
具體流程：調查人（開戶行客戶經理）—>調查複核人（開戶行客戶部門主管）—>開戶行行長上報—>調查（二級分行客戶部門調查人）—>調查複核（二級分行客戶部門負責人）—>（各行客戶部門逐級上報）—>調查（有權審批行客戶部門調查人）—>調查複核（有權審批行客戶部門負責人）—>審查（有權審批行信貸管理部門審查人）—>審查複核（有權審批行信貸管理部門負責人）—>簽批（有權審批行行長或授權審批人）—>授信電子批覆書擬稿（主審人）—>授信電子批覆書核稿(信貸管理部門負責人)—>授信電子批覆書核稿下發（有權審批行行長或授權審批人）。
（一）開戶行客戶經理發起授信流程後報部門主管進行調查複核，複核無誤後，經行長同意後報二級分行客戶部門，由二級分行客戶部門逐級報有權審批行客戶部門。
（二）有權審批行客戶部門調查人在盡職調查分析客戶財務與非財務情況的基礎上，填報有關材料後報部門負責人進行調查複核，複核無誤後送交信貸管理部門。
（三）有權審批行信貸管理部門遵循客觀、公正的原則，根據授信調查人員盡職調查的客戶財務、非財務的定性評價情況，盡職審查後擬定審查意見，按照規定流程和許可權報請審議、審批。
（四）有權審批行貸審委對報送的授信材料進行審議並集體表決。擬擴大授權的，必須經貸審委審議，除此之外，是否經貸審委審議由有權審批行自行決定。
（五）有權審批行行長或授權審批人在授權範圍內簽批授信，並簽發授信電子批覆書。
五、授信補錄流程。
在開戶行客戶經理完成授信基礎資料採集後，由有權審批行行長或授權審批人在授權範圍內進行授信補錄簽批。
六、授信一般性調整。
一般性調整乙個授信分項時，根據擬調整授信分項的年度授權確定調整主體。一般性調整多個授信分項時，根據擬調整授信分項的最高有權審批行確定調整主體，按照「流程優先於補錄」的原則，確定調整方式。
授信一般性調整時，不需要開戶行客戶經理重新進行授信基礎資料採集，直接由開戶行客戶經理進行授信申請資訊維護、發起授信流程，或直接由有權審批人在授權範圍內進行授信一般性調整補錄簽批。
當多個授信分項有調整時，只允許最高有權審批行簽批；商業性非專項調增需報原首次審批行的上級行或總行審批，或使用特別授權簽批；但商業性非專項上次額度為0時，除總行外均不允許對該分項進行調整，如確需調整，則重新對該客戶發起授信首次審批；授信一般性調整簽批時，簽批人必須擁有最高授信額度和綜合授信額度的審批許可權。
七、集團客戶授信
（一）集團客戶授信流程發起前準備。在進行集團授信審批前，。建立關聯關係時，應以母公司或核心企業為主客戶，其餘成員企業為子客戶；母公司或核心企業未與農發行發生信貸關係，以融資量最大的成員企業為主客戶。
同時根據業務需要分別設定主客戶、子客戶是否進行集團授信。
（二）集團客戶授信流程。集團中每家客戶基礎資料採集、發起初步調查流程（開戶行客戶經理）—>調查複核（開戶行客戶部門負責人）—>開戶行行長同意上報—>集團客戶授信打包、發起調查流程（關聯關係管理行客戶部門調查人）—>調查複核（關聯關係管理行客戶部門負責人）—>（逐級報有權審批行客戶部門調查人調查、客戶部門負責人調查複核）—>審查（有權審批行信貸管理部門審查人）—>審查複核（有權審批行信貸管理部門負責人）—>（貸審會審議）—>簽批（有權簽批人）—>授信電子批覆書擬稿（授信電子批覆書擬稿人）—>授信電子批覆書核稿下發（有權簽批人）。
在集團客戶授信時，cm2006系統審批流程受到系統限制或者在其他特殊情況下，可以採取授信補錄方式，包括集團授信首次審批補錄和調整補錄兩種方式。
（三）集團授信預留額度的使用。預留額度的使用採取一般性調整或有權簽批人補錄的方式。集團客戶整體授信額度審批後，有成員企業申請與農發行建立信貸關係，按單一法人客戶進行授信的，如果其商業性非專項授信額度沒有超過已核定的預留額度，經原有權審批行審批，該成員企業本次核定的授信額度可以占用集團客戶預留額度。
八、可擴大授權的融資
對商業性非專項對應的業務品種，總行簽批授信額度時可以授權省級分行或二級分行對該客戶不受單筆審批許可權限制審批「可擴大授權的融資」；有權審批行為省級分行，簽批時可以授權二級分行對該客戶不受單筆審批許可權限制審批「可擴大授權的融資」。
二級分行或省級分行擬申請對客戶審批突破本級行許可權的融資業務，可將該客戶的授信上報至上一級行審批，並申請使用「可擴大授權」。
擬擴大授權的，必須經貸審委審議。
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