第一條為推進我行利率市場化程序，提高我行存款市場競爭力，搶占存款市場份額，特制定本辦法。
第二條我行存款利率定價遵循以下基本原則：
（一）市場化原則。以市場供求為基礎，以實施經營發展戰略為基本要求，實現存款量價平衡發展。在市場競爭中準確定位，有效防控風險，實現財務可持續發展。
（二）匹配性原則。經營管理存款的成本和所獲取的收益是確定存款利率定價的重要參考因素，確保負債成本和資產收益相匹配，形成資產業務和負債業務良性互動，實現經營利潤目標。
（三）差異性原則。根據不同存款產品的性質、金額、期限、區域以及客戶綜合貢獻度等因素，在精細化核算的基礎上，實行差異化的存款利率定價。
（四）合規性原則。嚴格遵守國家法律、法規和利率管理規定及市場利率定價自律機制自律規則，確定並執行存款利率定價管理許可權，禁止任何形式的利率違規行為。
第三條我行存款利率定價的組織結構如下：
（一）我行成立存款利率定價決策機構，負責根據本機構發展戰略及市場形勢，審議並決定本機構存款利率定價策略、規則、流程、授權、內控制度及其他重大利率管理決策，定期研究本機構存款利率執**況，並及時調整和優化定價策略。
（二）存款利率定價決策機構授權利率管理部門作為本機構存款利率定價的牽頭管理部門，負責根據經審定的存款利率定價策略和規則，具體制訂本機構存款業務的內外部利率定價模式、管控辦法，及時確定和發布存款利率，按授權規定審批各業務條線或各分支機構的超許可權存款利率定價申請，對存款利率執**況進行監督、分析與後評價等。
（三）存款業務操作部門是本業務條線的存款利率執行部門，負責本業務條線存款利率定價執行、實施、監測、分析和後評價，及時與利率管理部門溝通市場情況及同業動向，提出存款利率定價相關建議等。
（四）財務會計、科技、合規、審計、監察等部門是存款利率定價的支援部門，分別負責提供本機構存款利率定價所需的資料資訊，開發和維護存款利率定價管理相關資訊系統，以及對本機構存款利率定價管理和執**況進行監督、審計，並處理存款利率定價違規行為。
（五）各分行利率管理部門負責貫徹執行總行的存款利率定價管理政策，在總行的授權範圍內，監督轄內各業務條線和各分支機構開展業務和對外**，做好利率政策規定的宣傳、解釋、落實和反饋工作，收集、整理當地存款利率定價情況，並完成總行要求的其他存款利率管理工作。
第四條我行存款利率定價體系包括：存款內部指導利率、存款掛牌利率、存款實際執行利率。
（一）存款內部指導利率，是指本機構進行存款利率定價時的內部參考水平。通過測算本機構存款資金運用的總體淨收益率，扣除存款管理成本、存款保險費率等成本費用，並扣減目標利潤率（即分攤至存款業務部門的目標利潤率）後，確定本機構的存款內部指導利率。
（二）存款掛牌利率，是指本機構對外公告的各期限品種存款利率水平，對本機構普通客戶的存款利率一般應照此執行。通過本機構存款內部指導利率，充分考慮本機構發展戰略、資產負債狀況以及市場競爭環境、同業存款掛牌利率情況等因素，最終確定本機構的存款掛牌利率。
（三）存款實際執行利率，是指本機構與客戶在存款合同中實際執行的利率水平。在本機構存款掛牌利率基礎上，根據客戶綜合貢獻度、金額、地域等調整項，以及細分市場的具體情況，確定本機構對客戶實際執行的存款利率。
第五條我行存款利率定價公式為：
存款內部指導利率
=存款資金運用淨收益率-存款管理成本率-存款保險費率-目標利潤率
其中，存款資金運用淨收益率
=資金運用收益率-資金運用管理成本率-稅收及附加-風險成本率-資本成本率；
存款掛牌利率
=存款內部指導利率+戰略調整點差+市場競爭調整點差；
存款實際執行利率
=存款掛牌利率+客戶調整點差+金額調整點差+區域調整點差。
第六條在當前利率市場化改革程序中，我行的存款掛牌利率和實際執行利率均應不高於央行規定的存款利率浮動區間上限。未來存款利率浮動區間上限放開後，我行應根據中國人民銀行及市場利率定價自律機制的相關要求，結合本機構實際情況，擬定存款實際執行利率的上限，並以此對本機構存款利率定價實施必要的上限控制。
第七條我行存款利率定價流程如下：
（一）存款內部指導利率與掛牌利率由總行計畫財務部負責根據中國人民銀行利率政策，結合本機構實際擬定或調整，報存款利率定價決策機構審定後執行。
（二）對於一般客戶，存款實際執行利率按本行確定的存款掛牌利率執行。對於議價客戶，存款實際執行利率可在存款掛牌利率上下浮動，需由有權審批部門審批，有關授權審批許可權由總行利率管理部門根據存款利率定價決策機構要求統一設定，並下發利率授權通知檔案。
第八條我行應定期組織存款利率專項檢查，並將存款利率管理檢查將納入綜合考核的內容之中，對於出現利率違規行為的分支機構或部門、其主要負責人及直接業務人員，視情節輕重和造成危害的程度，予以必要的懲罰，違反法律法規的依法移交有關部門處理。
第九條本辦法由總行計畫財務部負責制定、解釋和修改。
第十條本辦法自2023年6月1日起執行。
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