時光荏苒，轉眼間，我的大學生活已經匆匆地走過兩個年頭。經過兩年的基礎理論學習，我對國際經濟與**這個專業有了一定的認識，它涵蓋了對外**，金融，**，銀行，貸款等多個方面。雖然有了兩年理論學習的基礎，但在實踐方面我還處在一無所知的階段，為了能鞏固課堂所學專業知識，更好的理解國際經濟與**理論與政策，以及國家有關對外**工作的政策方針，為將來迅速適應工作崗位要求打好基礎。
為此，我有幸來到了中國工商銀行股份****包頭東河支行對公金融業務部進行為期三周的社會實踐。
三周的實踐，我對現今企業信貸及個人信貸有了一定的了解，包括信貸流程，現今信貸政策等等。在各位客戶經理的指導下，我也逐漸了解了現今商業銀行的信貸政策及信貸形勢。在經歷了2023年金融危機後，中國經濟不斷回暖，但近兩年由於人民幣匯率不斷走高，中國經濟面臨著高通脹的風險，因此央行不斷將上調利率，緊縮銀根，提高準備金率等作為應對措施。
這些措施在強力抑制高通脹風險的同時，也將各商業銀行的信貸標準和門檻提公升了一大截。首先，央行不斷加息，導致貸款利率公升高，各商業銀行還有點數不等的上浮；另外央行不斷提高準備金率，使各商業銀行不斷吸納存款，減少貸款額度，增加在央行的準備金，以抑制貨幣流通，抵禦通脹風險；在這多方面因素的影響下，銀行提公升了信貸門檻，如在材料的收集、審核，企業的實地考察等方面都不斷加大力度，確保企業的信用，減少貸款風險。同時，隨著國家不斷深化市場經濟體制，使得眾多國有企業紛紛轉製為股份制企業，銀行放貸風險也加大了不少，不再像在計畫經濟體制下有國家做擔保時的低風險信貸。
在工行進行實踐的這段時間，我發現現今銀行發放一筆貸款需要作大量的工作，以及相當長的時間。一般中小企業的一筆貸款從開始的評級授信，資料收集及審核到貸款的正式發放都需要2-3個月的時間，尤其其中的評級授信，資料收集的工作所需涉及的包括財務報表、稅務登記、押品評估及證明等的收集，都是相當複雜的工作，非常考驗一名業務經理的實際業務操作能力。
那麼，在了解了工行信貸現狀及國家相關政策後，我也結合帶我的業務經理高經理手中的日盛貨運******的例項，以進一步了解企業貸款所需的申報材料及流程。從日盛貨運******向工行申請貸款開始，直到最後上報包頭分行申請審批後，所有申報材料包括許多內容，有反映公司經營狀況的，有反映抵押物狀況等等。最終的申報材料所必需的幾項如下：
營業執照副本、稅務登記證、組織機構**證、貸款卡及年檢證明、驗資報告、開戶許可證、法人及股東身份證、國有土地使用證、國有土地使用權出讓合同及繳款憑證、財務報表、公司章程。以上材料都是反映企業及法人股東的基本資訊。其中貸款卡及年檢證明要由人民銀行開具、驗資報告要找專業的會計師事務所完成，還要有國家註冊會計師證明。
另外財務報表作為企業經營狀況的重要參考指標，有著舉足輕重的作用，需要細緻察看。最後的公司章程呢，也是衡量企業經營制度是否規範化的參考依據。申報材料之後的內容就要根據企業性質和經營範圍的不同來決定了。
日盛經營範圍包括貨運及餐飲，屬小企業經營，所以後面的內容還有：違約風險查詢報告、小企業網貸通申請書、押品價值審查審定表、借款人及法定代表人徵信查詢、納稅說明，電費繳納憑證、貨物運輸合同、企業帳戶對帳單、股東會決議、抵押證明、承諾函、預評估報告、調查報告。其中押品價值審查審定表要參考外部評估公司做的押品價值評估。
徵信查詢就是對股東及法定代表人的銀行賬戶進行審查，包括交易記錄等，連同企業帳戶對帳單，都是對於企業信用等級的判定依據。預評估報告就是外部評估公司對於押品的詳細報告，由土地預評估，房產預評估等。最後的調查報告就是由客戶經理對企業作的評級授信的詳細報告。
可以說企業申報貸款所需要的申報資料繁重而複雜，但也就是通過這些資料才能全面了解企業的整體情況，授信的額度，貸款風險的高低等等。其中的資料稍有問題，貸款也許就要延長期限，甚至不能被審批通過。可見申請一筆貸款所做工作的複雜程度。
為期三周的社會實踐很快就結束了，在中國工商銀行股份****包頭東河支行的這段實習的日子快樂而充實，我學習到很多，也認識到很多。首先，實際的銀行信貸業務相對於課本上的內容，擴充了大量的內容。從貸款的申請到客戶的評級授信，再到申請材料的整理，直至最後貸款的發放和**，需要做大量細緻的工作，遠沒有我想象中那麼簡單。
另外，作為一名國貿的學生，我深刻的發現所學專業知識的重要性，以及掌握這些知識的必要性，例如企業貸款申報材料的財務報表，就需要大二學到的會計知識，能夠看得懂財務報表，同時還要細心，能發現報表中存在的問題。還有對各個銀行的職能，性質的定位，就需要掌握貨幣銀行學的知識，除此之外，企業做資產評估時所用到的計算方法及公式就需要有紮實的微積分及高數的功底。當然，除了掌握知識外，還需要廣泛涉獵，網羅各方面的諮詢，包括國家新的經濟政策，未來的經濟走勢等等。
確實，處在象牙塔裡的我距離專業對口的行業、工作還有很大的差距，也正是這三周的實踐讓我看清了這個差距，促使我在今後的日子裡要穩紮穩打，掌握好所學專業知識，不斷完善自己，提公升自己的能力，豐富自己的內涵，為畢業後能走上這樣乙個能充分展示所學專業及自我能力的平台而不懈努力。
暑期社會實踐報告暑期社會實踐報告 家教
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