擔保專案操作細
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目錄第一章概覽3-
一擔保公司與銀行和企業的關係3-
二操作流程5-
第二章專案前期運作8-
一項目的受理8-
二擔保專案初審8-
三實地考察9-
四撰寫調查報告11-
五擔保專案評審與決策17-
六擔保合同的簽訂18-
第三章保中監管19-
第四章保後處置21-
第五章檔案管理22-
第六章結束語23-
附錄：第一章概覽
一、擔保公司與銀行和企業的關係
（一）一手託兩家共享共贏
擔保公司一手託兩家，是聯絡企業和銀行的紐帶，一方面為企業提供融資諮詢和融資擔保，另一方面為銀行分散風險、提供保證服務，只有銀、保企真誠合作才能創造出共贏局面。
（二）法律關係
擔保行業涉及兩個法律體系；擔保法律體系和反擔保法律體系，這是乙個事情的兩個方面。
主債權人
擔保法律關係
債務人擔保人
債務人擔保債權人
反擔保法律關係
反擔保人
由以上兩個體系可以看出，在擔保體系中，債務人是借款人，主債權人是銀行，擔保人為擔保公司；在反擔保體系中，債務人是借款人，擔保債權人是擔保公司，反擔保人是貸款企業或者第三方。
（三）業務操作關係否否
否否 反擔保合同
二、操作流程
風險控制是擔保公司的生命線，而流程風險又是擔保公司面臨的重要風險之一。為保證擔保業務的規範化、制度化和程式化，防範和控制擔保風險，在遵守國家的法律、法規，遵循自願、公平、誠實信用和合理分擔風險的原則前提下，制定出以下流程：
（一）具體來說，擔保前期業務程式如下：
企業申請發放貸款
擔保受理反擔保收費
專案初審
專案評審擔保收費
簽訂合同
一般來說乙個擔保業務從企業申請開始到放款為止僅僅是乙個開始，擔保之後的管理非常重要，嚴格來說保重管理也是擔保公司利潤的承載者。
以上的每個環節都很重要，其中第2、3環節是由業務部和風險控制部完成，從某種角度上講兩者的角度是不同的，只有兩者碰撞才能得出有價值的意見。
擔保前期業務完成之後還面臨著擔保中期的監督和出現風險之後的代償、追償，直到完全解除擔保責任，擔保業務這時才算完成。
（二）擔保業務程式分解
企業申請 -《委託擔保申請書》
企業提供擔保申請材料（詳見附件1）
注：擔保申請書和所需資料為一套**，企業在交回委託擔保申請書時一併報送所需資料。
專案受理
專案初審 -確定第一調查人、第二調查人
專案初審基本內容—業務部與風險部共同研究基礎資料，找出疑點，列出考察提綱。
實地調查（a、b角）
撰寫調查報告
專案評審 -風險控制部
在調查報告上填寫審核意見
簽訂合同 -《業務受理通知單》（詳見附件3）
填寫合同檔案登記表，確定合同編號（按照原有的編號規則辦理，由專職合同管理員負責）
準備空白合同文字（委託保證合同、反擔保合同等一系列和同）
注：合同的基本樣本（詳見附件5-8）（合同文字由風險控制部出具，業務內勤負責傳閱）
審核空白合同文字
簽訂正式合同
擔保收費
填寫《擔保專案檢查報告》（詳見附件9）
抵押登記 -準備抵（質）押登記資料，包括主合同、擔保合同、反擔保合同及其他資料。
他項權利證書或抵（質）押登記表（登記機關簽章）
發放貸款 -資料歸入檔案
影印借款借據
保重管理 -日常檢查、重點檢索
擔保專案檢查表》-根據評分分為月檢、季檢、半年檢、年檢、免檢-由風險控制部門確定檢查頻度
擔保到期通知函》（詳見附件10）
保後管理 -擔保專案展期（逾期）報告（詳見附件11）
業務檔案管理
若出現代償：
代償和追償-代償和追償方案
提起法律訴訟
擔保終結 -還貸收據影印件
登出抵（質）押登記
退還抵（質）押、代管原件
第二章專案前期運作
一、 專案的受理
為了提高公司的運作效率，樹立乙個良好的外部形象，專案的受理嚴格、快速，專案受理的基本條件：
（一） 具備企業法人資格並已通過年檢；
（二） 依法經營，經營範圍符合國家政策；
（三） 具有償還借款的能力，並能提供反擔保措施；
（四） 對單個企業的擔保金額不超過我公司自身實收資本的10%；
（五） 申請擔保金額不超過該企業有效淨資產的50%；
（六） 該企業資產負債率不超過70%。
二、擔保專案初審
公司業務部根據人員和業務數量的實際情況，確定第一調查人和第二調查人，第一調查人為專案負責人，負主要調查責任，第二調查人協辦。
專案初審主要是通過資料審核和實地調查，獲取擔保專案、專案承擔企業及反擔保人真真實、全面的資訊，通過綜合分析、比較、評價，形成最後綜合性的評定和結論，即調查報告。
（一）資料審核是專案初審的開始階段，是對申請擔保企業提供的資料、資訊進行蒐集、整理和審核，以確定這些資訊的有效性、完整性和真實性。
資訊主要**是企業所提供的資料，另外還要根據相應的具體情況向與企業和專案有關的管理部門、金融部門、財稅部門、**商、使用者等處獲取資料。公司業務和風險控制部對上述資料，資訊審核過程中需要進一步明確、補充、核實以發現其漏洞、列出實地考察提綱。
（二）資料審核要點
首先，按《企業申請擔保所需資料》的要求提高的材料是否齊全、有效、影印材料是否加蓋公章。各種檔案是否在有效期內，應年檢的是否已辦理手續（原件與影印件的審核在實地調查部分）。
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