2023年1月21日
（三）關於金融詐騙罪
1.金融詐騙罪中非法占有目的的認定
金融詐騙犯罪都是以非法占有為目的的犯罪。在司法實踐中，認定是否具有非法占有為目的，應當堅持主客觀相一致的原則，既要避免單純根據損失結果客觀歸罪，也不能僅憑被告人自己的供述，而應當根據案件具體情況具體分析。根據司法實踐，對於行為人通過詐騙的方法非法獲取資金，造成數額較大資金不能歸還，並具有下列情形之一的，可以認定為具有非法占有的目的：
（1）明知沒有歸還能力而大量騙取資金的；
（2）非法獲取資金後逃跑的；
（3）肆意揮霍騙取資金的；
（4）使用騙取的資金進行違法犯罪活動的；
（5）抽逃、轉移資金、隱匿財產，以逃避返還資金的；
（6）隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產、假倒閉，以逃避返還資金的；
（7）其他非法占有資金、拒不返還的行為。但是，在處理具體案件的時候，對於有證據證明行為人不具有非法占有目的的，不能單純以財產不能歸還就按金融詐騙罪處罰。
一、詐騙罪的本質在於行為人具有非法占有他人財物的目的
詐騙罪是指以非法占有為目的，採用虛構事實或者隱瞞真相的欺騙方法，騙取數額較大的公私財物的行為。詐騙罪中，行為人主觀方面表現為直接故意，意圖通過虛構事實或隱瞞真相的方法，使被害人產生錯覺而「自願」交出財物，從而取得他人所有的財物，行使事實上的占有、使用、收益或處分權，侵犯他人對某一特定財物的所有權的正常行使，具有非法永久佔公私財物的為己有的犯罪目的。因此，刑法上的詐騙罪除了要求行為人採取了虛構事實或隱瞞真相的手段外，還要求行為人具有將他人財物據為己有的主觀目的。
以虛假理由借款的民間借貸糾紛，是指借款人以虛假理由與貸款人達成借貸協議，由借款人向貸款人借款，借款人不能按期歸還而產生的糾紛，是一種民事欺詐行為，其本質屬於民事法律關係，應受民法調整。
二、區分民間借貸糾紛與詐騙罪還可從以下方面綜合考慮
（一）看危害程度的大小。詐騙罪中，行為人以非法占有為目的，騙取他人財物數額較大，對危害結果的發生在主觀上是直接故意，較之以民間借貸糾紛,具有較大的社會危害性。
（二）看借貸雙方的關係。民間借貸具有較強的人身性，借貸雙方多是"熟人"關係。詐騙則往往發生在陌生人之間或雙方當事人相識不久，採取欺騙的手段騙取對方的信任。
（三）看借款的原因。正常的借貸關係中，借款人確實遇到了困難，一時無力解決，才向他人借貸，其借款數額一般說來都在其可承受範圍。而以借貸為名實行詐騙的，則往往是編造虛假的困難事實，或以高利息等利益為**，騙取他人同情或信任。
對於有償還能力而拒不償還者，即使在簽訂借貸合同時有一定的欺詐行為，實踐中也很難認定具有非法占有的目的，一般作為民事糾紛來解決。
（四）看借款人借款後的行為。正當的借貸關係，基於相互信任或者顧及情面而不寫欠條，許多借款人往往虛構理由，借款目的不明確，還款期限不明，但借款人並不否認借貸關係，並設法歸還。即使不能按期歸還，往往是因為遇到了不以其意志為轉移的客觀困難。
而以借貸為名詐騙財物，則往往表現為攜款潛逃，或是大肆揮霍或賭博，根本不想歸還,使自己處於無力償還借款的狀態，對相對人財產損失的危害後果持積極追求或放任態度。如「東北彩王」馬洪平以金卡丟失、承包松花江排汙工程、親屬生病為由，詐騙朋友、鄰居共計人民幣100多萬元，詐騙所得大部分被用於購買彩票即是如此。
（五）看救濟方式。根據最高人民法院《關於刑事附帶民事訴訟範圍問題的規定》第五條：犯罪分子非法占有、處置被害人財產而使其遭受物質損失的，人民法院應當依法追繳或者責令退賠。
被追繳、退賠的情況，人民法院可以作為量刑情節予以考慮。經過追繳或者退賠仍不能彌補損失，被害人向人民法院另行提起民事訴訟的，人民法院可以受理。因此，被詐騙的損失應由司法機關追繳或者責令退賠，或另行提起民事訴訟。
民間借貸中，根據合同法第52條和第54條的規定，一方以欺詐、脅迫的手段，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，除損害國家利益的之外，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷的權利。
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