×銀監分局：
根據《×銀監局關於銀行信貸領域案件隱患風險提示的通知》（×銀監辦【×】×號）要求，×行深入、細緻地對信貸業務進行了全面風險排查，現將排查情況匯報如下：
一、組織情況
對於此次排查工作，×行領導高度重視，及時組織召開專題會議，下發排查通知，提出工作要求。要求認真學習通知要求，制定排查方案，明確排查範圍及標準，以100萬元以上大額不良貸款、涉訴貸款為排查重點，以風險全覆蓋為原則，以規範行為、防範案件、查詢問題、解決問題為出發點，從查業務 、查行為入手，認真開展此次排查工作，及時發現苗頭隱患，嚴控信貸風險。
二、排查情況
（一）貸款基本情況
截至201×年末，×行共有貸款×戶×筆，金額×億元。其中五級類正常貸款×戶×筆，金額×億元，五級類不良貸款×戶×筆，金額×億元，不良佔比×%。逾期類貸款×戶×筆，金額×億元。
（二）制度情況
一是梳理與完善各項制度，做到有章可循。近年來，×行制定出台了《×銀行信貸管理基本制度》，對信貸業務操作管理、信貸資產風險管理、信貸人員管理等作了明確規定，規範信貸行為。嚴格執行 「三個辦法乙個指引」貸款新規，制定下發了《固定資產貸款管理辦法》、《流動資金貸款管理辦法》、《個人貸款管理辦法》等相關配套制度。
重新設定了專用合同文字，對資金合法用途、借款人承諾事項、發放的條件、支付的方式和違約責任等進行了明確規定。
二是明確審批職責，嚴格審批流程。×行制定了《信貸業務審批管理辦法》，規範信貸業務審批管理流程，分級、分許可權進行審批與管理，實現相互制約和配合。
三是嚴格執行貸款「三查」制度，確保資產質量。貸前調查，要求雙人嚴格按照國家產業政策規定對借款人及擔保人的經營情況、財務情況、信譽情況、還款能力以及抵質押品等進行認真調查、核實，充分識別客戶和業務風險。在貸中，對貸款報審資料的真實性、完整性、有效性進行認真審查，保證報審資料及合同的合法合規性，貸款合同實行雙人面簽制度。
貸款發放後，要求借款企業按時更新報送報表資料，並要求信貸人員定期不定期對貸款企業經營情況及貸款用途進行跟蹤調查與檢查，同時對擔保企業的經營情況、重大變化情況及抵質押品的存放與管理情況進行檢查，如發現不嚴格依合同執行的、或發生其他風險資訊的貸款，立即予以制止或提前收回，確保我行的合法權益及資產不受損失。
四是嚴格執行貸款檔案管理。×行信貸檔案專人負責、專人管理，所有貸款均建立了完整的信貸檔案，並確保信貸資料完整、準確、連續。
通過對貸款管理情況進行排查，×行在日常貸款管理中能按規定執行各項規章制度，未發現存在違規、違紀發放貸款現象。
（三）不良貸款排查情況
為確保此次風險排查效果，×行對所有不良貸款相關檔案資料全部進行風險排查，力爭發現問題隱患，找出化解對策，為下一步有效清收做好鋪墊工作。截至×年末，×行共有逾期貸款×戶×筆，金額×億元。根據貸款風險程度的不同，逐戶研究制定風險化解方案，制定具體工作措施，積極進行清收和化解。
同時，督促信貸員加大對到期貸款與不良貸款催收，維護我行債權，並保證貸款的訴訟時效。
通過對上述貸款資料的重新審查、分析，×行不良貸款審批、進帳流程合規，未發現案件風險隱患。
（四）對信貸人員履職行為進行排查
此次共對×行×名信貸人員盡職履職行為進行了排查，防止由於信貸人員不履職造成的不良貸款形成原因。排查組一是與各支行負責人座談交流，了解信貸人員日常工作表現是否勤勉盡職。二是與信貸人員座談，了解其基本情況和思想動態，使信貸人員明白什麼能做，什麼不能做，做到自覺規範從業行為，遵守職業道德，防範從業風險。
三是通過現場檢視，了解信貸人員操作流程是否合規。四是做到負責人「了解你的員工」，使員工牢記禁止性規定，堅守道德底線，不觸犯法律，廉潔、合規從業，努力創造合規工作氛圍。
通過排查，未發現有內部員工內外勾結以偽造、編造虛假借款人身份資訊資料、以虛假借款人名義騙取貸款，或內部員工提供他人的身份證明資料給實際借款人騙取貸款行為、以及其他不良、異常行為。
三、排查結果
經排查，一是×行貸款發放嚴格按照制度流程辦理，嚴格執行貸款「三查」制度。二是對將到期的貸款提前向借款人進行還款提示；對逾期貸款及時下發催收通知，確保每筆貸款的時效連續。三是×行大額不良貸款、涉訴貸款檔案資料齊全，借款人及擔保人提供的資料全部合法有效，貸款發放流程合規，未發現違規、違紀發放貸款現象。
四是能嚴格按照×行客戶風險監測預警管理辦法及×行不良資產管理內控制度進行貸款管理，對不良貸款逐戶研究制定風險化解方案，力爭將風險降至最低，逐步化解信貸領域風險。
今後，×行在貸款管理方面將繼續嚴格執行各項金融政策及各項規章制度，同時，繼續加強對信貸人員職業操守教育、崗位培訓及履職調查，對信貸員異常行為進行動態分析監測，防止內外勾結造成貸款風險隱患，確保我行信貸資產安全。
×銀行×年×月×日
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摘要隨著國際金融的快速發展，商業銀行信貸管理能力已經成為在激烈市場中的有力競爭 目前，我國商業銀行的信貸風險管理機制相對國際先進商業銀行還較為落後。面對越來越激烈的國際金融競爭，對我國商業銀行的信貸風險管理與預防提出了更高的要求。本文以下主要概述了商業銀行的信貸風險，並根據我國商業銀行信貸風險的現狀...
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