（ 李陽唯金融1202 1080712216 ）
經過四天的貸款管理的學習，認識到貸前管理是我國銀行信貸管理的重要環節之一，由於在信貸經營中存在的慣性思維和做法，當前的貸款管理工作仍然存在著許多問題。在《商業銀行授信工作盡職指引》中，已將貸前管理問題和授信處理作為銀行授信業務的重要環節予以強調和規範，充分說明加強貸前管理的重要性。因此，我們要更加認真的學習貸款管理課程。
貸款管理一共分為九章，分別為：銀行信貸概述，貸款申請受理和貸前調查，貸款分析（一），貸款分析（二），貸款擔保分析，貸款審查，個人客戶貸款，貸款合同與發放管理。同時，我們還學習了信貸政策法規，中國銀行信貸業務手冊，以及完成了一次貸款管理測試，一次保險實訓，一次小組作業——貸款管理報告。
經過以上內容的學習，對銀行信貸有了更加準確的了解。
在這一周時間裡，我們學習了貸款通則，即為了規範貸款行為，維護借貸雙方的合法權益，保證信貸資產的安全，提高貸款使用的整體效益。促進社會經濟的持續發展，根據《中華人民共和國商業銀行法》等有關法律規定，制定本通則，自2023年8月1日起施行。
同時，我們還學習了擔保法。擔保法即中華人民共和國擔保法。擔保法是為促進資金融通和商品流通，保障債權的實現，發展社會主義市場經濟，制定的法律。
還有物權法。物權法的內容是調整有形財產支配關係的法律，是對財產進行占有、使用、收益和處分的最基本準則，是民法典的重要組成部分。調整無形財產關係的法律主要有合同法、商標法、專利法、著作權法等法律。
所謂物權指自然人、法人直接支配不動產或者動產的權利，包括所有權、用益物權和擔保物權。物權是一種重要的財產權，與債權、智財權等其他財產權不同，物權的客體主要是動產和不動產。不動產指土地以及建築物等土地附著物；動產指不動產以外的物，包括能夠為人力所控制的電、氣、光波、磁波等物。
整部物權法都與每個人的生產生活息息相關。物權法是構築國家經濟社會發展和人民幸福生活堅實法制根基的重要法律。它與我們的生活息息相關。
所以學好物權法，對日後的生活有相當的好處。物權法鼓勵每乙個人都不斷地創造財富，可以使國家更富強。相信隨著我國法律制度的完善，司法公正讀的提公升，我們公民個人法律意識的提公升，我們中國的未來藍圖會越來越巨集偉。
在第一章銀行信貸概述中學習到廣義的銀行信貸為銀行籌集債務資金、借出資金或提供信用支援的經濟活動。狹義的銀行信貸為銀行借出資金或提供信用支援的經濟活動，包括貸款、擔保、承兌、信用證、減免交易保證金、信貸承諾等。
在第二章中學習到借款人的權利有自主申請、有權按合同約定提取和使用全部貸款；有權拒絕借款合同以外的附加條件；有權向貸款人的上級和中國人民銀行反映、舉報有關情況；在徵得貸款人同意後，有權向第三人轉讓債務。義務有如實提供貸款人要求的資料 ，接受監督，按約定用途使用貸款；應當按借款合同約定及時清償貸款本息；將債務全部或部分轉讓給第三人的，應當取得貸款人的同意；有危及貸款人債權安全情況時，應當及時通知貸款人，同時採取保全措施 。
在第三章中學習到行業風險指由於一些不確定因素的存在，導致對某行業生產、經營、投資或授信後偏離預期結果面造成損失的可能性。行業風險管理是在行業風險量化評價的基礎上，確定一家銀行授信資產的行業布局和調整戰略，並制定具體的行業授信政策。行業信貸風險研究能夠幫助銀行把握行業發展的基本規律,充分識別行業中潛伏的各種信貸風險,進而銀行根據不同行業間的差異,採取不同的信貸政策,並能確定不同行業間企業戰略群體,在最大限度的規避風險的同時,實現銀行的盈利最大化。
在第四章中學習到企業財務報表的侷限性有表內揭示方式提供企業經營活動資訊，不完整，歷史成本計量難以反映企業現時財務狀況、不能提供未來資訊，貨幣計量制約企業無形資產的完整反映，會計估計的存在和會計政策的選擇使報表資料具有主觀性，報表粉飾或舞弊導致資訊失真。
在第五章中學習到貸款擔保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風險，銀行發放貸款時要求借款人提供擔保，以保障貸款債權實現的法律行為。
在第七章中學習到信貸審批原則指銀行業金融機構對其所屬業務職能部門、分支機構和關鍵業務崗位開展授信業務許可權的具體規定，旨在健全的內部控制體系，增加防控風險能力，並有利於優化流程、提高效率，實現風險收益最大化。
在第八章中學習到個人貸款是指銀行向符合條件的自然人發放的用於個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。
在第九章中學習到貸款合同一般是指可以作為貸款人的銀行業金融機構與自然人、法人、其他組織之間就貸款的發放與收回等相關事宜簽訂的規範借貸雙方權利義務的書面法律檔案。
以上部分章節因為課程時間有限的原因，沒有在課堂上講解。但是，出於個人興趣愛好，通過課後對姚老師***課件的整理學習了以上知識。對上述內容進行了再次的梳理和了解。
在我們小組合作中，我主要負責結合課上所學內容做財務分析工作，李楠做了借款人基本情況，朱仕青主要做借款人生產經營及經濟效益情況李婕主要做借款人與銀行的關係、對流動資金貸款的必要性。
經過這次貸款管理的實踐課學習，認識到貸款管理是十分必要的。希望以後可以在工作中得以實踐！通過緊張有序的學習，交流、討論等方式對這次課程——貸款管理有了全新的認識，對之前的一些疑惑和迷茫有了深刻的答案。
這次實踐課程讓我難忘，不僅使我更系統的把握新課程，專題學習，小組互相討論，集眾師之見，使我的眼界得以開闊，並且對於專業知識和技能的獲得有重大的突破和認識。這節課不僅僅在於教會我銀行信貸的管理工作，更在於通過這門課程，讓我們知道如何去管理財富，如何更好的進行風險管理。
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