書蟲tj
近兩年，我行緊密圍繞全行經營發展的工作目標和管理思路，嚴格遵照上級行的有關精神與要求，按照「先單項後綜合，先常規後專項，先重點後一般」的工作方針，積極開展非現場審計工作，並將非現場審計、操作風險監測與現場審計有機結合、互為補充，充分發揮了非現場審計事中的控制作用和事後的監測、導向作用，為全面提高我行內控合規管理水平、帳務核算質量、經營效益和安全執行，起到了良好的促進作用。兩年來，我行共完成非現場審計專案14個，即中間業務收入（2次）、2023年以後新發生不良貸款及其後續審計（2次）、財務收支（2次）、銀行承兌匯票（2次）、員工四類違約、it專案案件風險排查、帳銷案存、縮水處置、房租收入、操作風險監測等，發出質詢書58份，整改通知37份，提出非現場審計建議65條。
我行在非現場審計中所做的主要工作是：
一、建立和完善非現場審計工作職能，配足人員，明確職責，落實組織機構和監測體系。
自開展非現場審計以來，我行以內控管理為核心，以防範和化解經營風險為目的，以及時發現問題和落實整改為重點，積極推進內部審計工作的「三個轉變」，做到現場審計和非現場審計「兩條腿」走路。在非現場審計工作上：一是遵照省分行有關要求，我行配備了2人專門負責非現場審計工作（其中1人為副經理），並明確了非現場審計監測的崗位職責和任務。
二是不斷完善監測指標體系。在前兩年較系統地建立了信貸資產質量、主要財務風險、效益評價及其他監測指標體系之後，2023年從第三季度起又新增了操作風險監測的27項指標。在操作風險指標的監測工作上，三是加強與各業務部門的協調配合，在資料共享和資訊科技上做到相互支援，確保資料傳輸和資訊傳遞渠道的暢通以及風險管理的互通有無。
二、充分利用網路資訊，全面開展非現場審計風險監測分析，及時提出風險預警和管理建議。
一是充分運用計財bb2000相關資料、管理資訊統計**和cs2002相關資料、大機返傳相關資料、縮微系統相關資料及憑證、信貸管理cm2002相關對應資料、其他資料資料及資訊,逐步建立各業務系統傳輸渠道和指標、分析報告等傳送制度，根據審計重點或專案，明確審計要素，運用內部資料網路和查詢語句，及時的、連續的、動態的進行非現場監測分析，對所審計內容運用對比分析法、結構分析法、因素分析法、風險概率分析和風險損失率分析等方法找出不合理的因素及潛在風險，以進一步確定是否需要進行質詢或現場審計，同時查證結果，提出非現場審計建議。對全轄會計、財務（包括中間業務收入）、信貸資金、票據融資等業務的監測指標定期進行全面監測，對有疑問的及時向相關行處發出質詢書，要求詳細說明原因；對存在問題的及時發出整改通知書，要求其限期整改。同時，針對經營管理中存在的漏洞和隱患，深入分析經營理念及經營行為上的偏差，及時向有關行處提出加強經營管理方面的審計建議。
在信貸管理部門的配合下，去年對全行2023年6月末以後新增不良貸款進行了非現場審計，今年上半年又進行了後續審計，並及時查證結果，對存在的問題提出積極的建議。7月上旬，我行主動與計財部門聯絡，以取得支援，對2023年6月末全轄的財務收支進行了非現場審計，對代扣利息稅手續費、同業寄庫收入等進行了進一步核查；配合資金營運部門對銀行承兌匯票進行了非現場審計，均取得了實效。去年10月末，為進一步加強非信貸風險資產管理，掌握其風險狀況，完善內控機制，防範和化解新的金融風險，我行組織人員對全行九月末非信貸風險資產進行全面非現場審計，為進一步化解非信貸風險資產的風險，加強管理，加大清處力度，提出了若干合理化建議。
通過去年和今年2次對中間業務收入的非現場監測，我們發現基層行處代發工資業務手續費、部分對公帳戶管理費、部分上門收款手續費未收取這一較普遍的問題，及時向行領導進行了反映，並提出了「全面清理，酌情處理；續簽協議，集中建檔；免收報批，分行備案」的管理建議，較好地指導、促進了我行中間業務的健康發展。
二是將非現場與現場審計有機結合起來，以非現場審計為線索和導向，自主開展了多個專案的現場審計。如去年5月份，我們在充分運用bb2000財務報表的分析系統和管理資訊部門的中間業務統計月報的基礎上，對全轄中間業務收入逐項進行了非現場監測分析，特別是對全行帳銷案存收入、房租收入及**業務手續費收入進行了重點分析，通過診斷分析發現，與前年同期相比較我行去年中間業務正在快速發展，但仍然存在收費標準執行不嚴、核算不規範、擅自減免手續費、房租收入不入帳的現象，科目核算混淆也時有發生，致使中間業務應收手續費收入和實收手續費收入有較大的差異。在掌握了第一手資料的前提下，我們徵得行領導同意，及時組織了對各行處中間業務、房租收入、帳銷案存、縮水處置等專案的現場審計活動，查明了存在的問題及產生的原因，提出了合理化的審計建議，為全行業務的健康發展和會計科目的核算規範，取得了較好的促進作用。
三、認真做好操作風險監測工作，及時掌控操作風險監測指標的異動變化，努力防範操作風險。
內控合規部門作為全行操作風險管理的牽頭部門，加強了操作風險管理工作的組織領導和協調，針對業務經營發展特點，強化了操作風險的分析、研究和監控，全行操作風險管理在建立管理機制、制訂防範措施等方面都取得了較大的進展。1、認真落實操作風險指標定期監測制度。通過集中各專業部門和支行監管員學習h銀g辦發[2006]218號「關於認真開展操作風險監測工作的通知」要求，制定了營業網點按日監測、統計，支行按月監測、統計，分行按季監測、彙總的風險監測體體系與機制；明確了操作風險監測人員的工作職責；統一了操作風險監測程式。
通過充分運用操作風險分析監測指標體系，從三季度起對全行操作風險的27項指標進行了連續、全面、系統的監測與排查，及時提出風險預警，並分析操作風險分布特點和表現形式，評估操作風險變化趨勢，研究操作風險防控和緩釋措施，最大限度的減少風險損失。2、把操作風險管理與案件專項治理工作結合起來，做到查防並舉，通過大範圍的徹查，補充和完善各類管理、監控制度上的盲區、不足和紕漏，真正做到每一項業務、每一項服務的開展都能達到制度先行的基本要求；把操作風險管理與內部控制評價結合起來，在對各行、各專業、各項制度進行梳理和評價，查遺補漏，完善更新的同時，切實落實操作風險管理、內控管理的長效治理機制，從源頭上、從每一項業務、服務的全流程上來全方位的遏制發案勢頭；把操作風險管理與「學查抓保」活動結合起來，通過「學查抓保」活動的不斷深入，全員業務素質和思想素質有了較大的提高，特別是部分櫃面人員制度觀念淡薄、習慣性違規操作、辦理業務不注重審核、業務處理不規範等問題得到較大的抑制；把操作風險管理與內控案防「雙線」問責制集合起來，實行嚴格的問責制度和責任追究機制，牢固樹立全員的責任意識、風險意識，並加大對各類違規違紀人員的處罰力度，通過嚴厲的處罰，確立制度規定的剛性。
四、注重問題的整改和防範措施的落實，講求非現場審計的質量和效果。
從發現問題的角度，查是比較重點的，但從解決問題的角度，最終還是要靠被審計物件本身。因此，對非現場審計中發現的問題，我們在查明原因的基礎上，一方面堅持不間斷的進行跟蹤監測，督促其問題的整改到位；一方面與被監督物件心平氣和地商量，找到解決問題的根本辦法，充分調動被審計物件的積極性和主動性，自覺地解決問題，直到其採取了有效的防範措施為止。從而使得不少方面從根本上堵塞了漏洞，避免了屢查屢犯、前查後犯。
如針對中間業務收入存在代扣利息稅手續費不到位、房租收入不按規定入大帳等的問題，通過發質詢書、下整改通知書，做到逐單位督促、不間斷監測，拿出問題不整改不罷休、防範措施不落實不罷休的態勢，終於使這方面的問題得到徹底的整改，至2023年末及2023年各行處代扣手續費和房租收入均已按規定全部入相應科目核算，再未出現科目核算不正確和擠占挪用房租收入的現象。
儘管近兩年我行非現場審計工作取得了一定成效，但離省分行的要求還有較大差距，非現場審計的路子還不夠寬，監測分析的方式方法也不很成熟，仍然存在諸如審計的領域不寬、深度不夠、效果不佳的問題。為盡快解決這些問題，我們對下一步非現場審計工作的初步想法是：
1、明確審計目標——服務於全行經營目標。結合我行實際，設立合適的非現場審計指標體系，綜合運用各種資料系統和監督手段，擴大非現場審計的覆蓋面，增強非現場審計的滲透力，逐步把審計重點從對業務的合規性、合法性轉移到經濟效益、資產風險和內部控制制度的審計上來，為全行的經營目標服務。
2、確定審計頻率——差異決定審計頻率。在對所轄機構的經營狀況和管理水平進行全面評估和對內部業務及管理風險點進行認真排查的基礎上，針對經營狀況和管理水平的差異以及業務和管理風險的大小，對不同的審計物件確定不同的非現場審計指標和頻率，做到全面審計與重點監測、定期審計與不定期監測、非現場審計與現場核查相結合，逐步解決審計深度不夠、效果不佳的問題。
3、把握審計重點——調研在前，科學規劃，把握重點。一是要把全行的中心工作作為非現場審計工作的重點。在審計內容和物件上既要全面覆蓋，不留死角，又要有所側重，突出重點。
二是要把全行經營管理中存在的帶有突出性、普遍性和多發性的問題作為非現場審計工作的重點。三是要把已經發現的問題作為我們持續監督的重點。審計部門不是為查而查，查是為了改，更是為了防，因此，我們對審計中發現的問題絕不能一查了之、一報了之，要進行跟蹤監測，直到其改正並採取了有效的防範措施為止。
四是要把同業已經發生的重大問題列為我行審計的重點，做到舉一反三，由此及彼
4、提高預警能力——探索和創新非現場審計的方法和手段。要取得上級行和科技部門的有力支援，積極探索和運用符合商業銀行發展趨勢的非現場審計軟體模式，提高非現場審計頻率、覆蓋面和質量，不斷提高非現場審計的預警能力。
5、強化激勵約束——加大考核力度，充分發揮審計人員的積極性。人的因素第一，決定內部審計工作成敗的關鍵是內部審計人員。要建立激勵約束機制，加強非現場審計工作質量和效率的考核，或與效益工資和獎金掛鉤，或對成績顯著的人將給予表揚和獎勵；對濫用職權、徇私舞弊、玩忽職守、違反審計紀律的內部審計人員要給予相應處分；對工作能力不適應、不勝任審計工作的堅決調離出內審崗位。
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