個人經營貸款風險管理應注意的問題

個人經營貸款，又稱個人助業貸款或個人展業貸款，是指銀行向具有完全民事行為能力的自然人（包括個體工商戶、民營企業的投資者）發放的用於解決其生產經營過程中正常資金需求的個人貸款。

個人經營貸款應注意的風險防範措施

1 借款人主體資格要求

2 借款人經營情況調查

3 注重借款人第一還款**的充足性，構築貸款風險防範的第一道「防火牆」

4 落實借款抵押擔保物，是風險控制的第二道「防火牆」

目前發展趨勢

經過一段時間運作後，各家銀行繼續對原有的個人經營貸款進行改良，從借款方式、貸款期限、擔保方式等各方面尋求創新，並形成了更新的金融產品。

4.1 借款方式創新

近期，招商銀行為中高階客戶推出了「個人住房抵押迴圈額度貸款」，銀行一次性核定借款人的借款額度，借款人可根據實際需要分批提款，這樣進一步簡化貸款申請流程，節省了借款人的借款利息支出。中信實業銀行也推出了類似的產品——「個人最高額抵押」。由此可以看出，這種借款方式將會成為今後個人借款市場中的主流。

4.2 擔保方式創新

目前，各家銀行還在探索採用其他權利憑證作為貸款的擔保物。這種創新特別適合以行業劃分的團體（如汽車運營公司、大型招**）、經濟互助組織（中小企業擔保公司）等。

4.3 貸款期限創新

作為一種新型的金融產品，個人經營貸款找準了市場的切入點，幫助銀行提高了收益水平，也滿足了客戶的融資需求，實現了銀行和客戶間「雙贏」。可以相信，經過若干年的市場磨合和完善，個人經營貸款在風險可控的前提下，必將繼續保持快速健康的發展勢頭，也必將更為人性化地服務於社會、服務於人民。