2009-12-15 20:14:13| 分類： 金燕卡業務介紹 | 標籤： |字型大小大中小訂閱
特約商戶是受理銀行卡的網點，是持卡人用卡購物消費、住宿飲食的地方，如果沒有特約商戶，即使商業銀行發行再多的卡也只能在自己的網點、網上銀行、自助裝置、atm上存款、取款、轉帳、查詢和修改密碼，僅僅起到了支付結算的部分功能，其信用功能得不到充分的發揮，方便快捷的特性得不到充分體現，不能給銀行帶來良好的效益，銀行卡業務的發展則不會長久，可以說沒有特約商戶，就不會有銀行卡業務的存在和發展。因此，商業銀行要做好特約商戶的管理，與特約商戶建立一種長期的、持久的友好關係，走出一條互利互惠的發展道路。本文站在商業銀行的角度就有關特約商戶日常管理談幾點想法，供大家商討。
一、發展特約商戶的方法
國內銀行卡業務經過20多年的發展，已基本深入人心，特約商戶也具有一定的數量，按照中國銀聯的統計現有特約商戶40多萬家，在中等城市大一點的酒店、商場等基本是銀行的受理單位，市場在不斷的發展變化，新的酒店、新的商戶在不斷的產生，特別是一些小型特色飯店、酒店生意興隆，但很少受理銀行卡，還有乙個就是縣區一些商店和酒店受理銀行卡的也不多，再就是一些大中型企業的內部酒店、培訓機構也是銀行卡受理的盲區。在此提供幾種發展特約商戶的方法供大家參考。
一是掃街法：銀行卡市場人員可以分組對所在城市，按街道進行逐個商店、酒店及所有可以發展成為銀行卡受理商戶進行登記，然後在上門走訪發展為特約商戶。
二是專案法：發揮商業銀行信貸、結算等部門功能，在與企業建立信貸關係的同時，積極推廣銀行卡業務，順便把這些企業的內部財務結算、接待處、培訓機構都發展成為受理銀行卡的特約單位。
三是業務催促法：對於一些商戶不受理銀行卡的原因有二，用卡的人少，手續費問題，針對這些商戶，可以在一段時間內，銀聯可以召集銀行的市場人員經常的光顧，諮詢用不用卡，讓商戶感覺到用卡的好處及用卡的人越來越多，然後在慢慢談判其他問題。
四是費率彈性法：按照銀聯規定的不同行業手續費率，針對不同的商戶採取不同的回傭率，樹立一次投入，長期收益的思想，讓商戶成為受理銀行卡的商戶。
二、做好特約商戶績效考核
績效考核涉及到商業銀行內部的每乙個人，考核的指標一堆，就銀行卡業務講，發卡量、存款額、消費筆數、消費金額等，與大家的獎金掛鉤，完成任務好的獎金多，沒有完成的獎金少或沒有獎金，目的是體現多勞多得。那麼對於特約商戶是否也可以採取一種適合商戶的績效考核辦法，答案是肯定的。這需要發卡銀行做好一下幾方面工作。
首先要建立考核的指標：如受理筆數、消費金額、商戶貢獻率等。
二是開發乙個特約商戶資訊管理系統，以特約商戶編號為鍵值，商戶名稱、通訊位址、負責人、聯絡人、聯絡**、日受理筆數、消費金額，月累計受理筆數、月累計消費金額，年累計受理筆數、年累計消費金額，日回傭金額、月回傭金額、年回傭金額，商戶的收銀台數量，pos機數量及每台pos的編號，統計報表等專案。
三是每日把特約商戶受理銀行卡的資料匯入到特約商戶資訊管理系統中。
通過統計資料，反映出特約商戶受理銀行卡的情況，可以及時有效的掌握每乙個特約商戶受理銀行卡的筆數、金額和回傭率。然後根據商戶受理金額的大小，也就是貢獻度，確定獎勵的幅度，獎勵的內容可以是在計算機系統中設定當累計消費金額達到一定金額是手續費下調多少，把消費金額多少與手續費***建立乙個浮動引數，由系統自動處理。也可以是返還多少佣金直接計入其結算帳戶，也可以在辦理其他銀行業務中，給予優惠如建立信貸關係的商戶可以在信貸資金額度，浮動利率、使用期限以及其他結算費用等其他方面進行優惠。
與此同時，還可以發現一些長期沒有發生過業務的商戶，對這類商戶需要現場了解情況後取消其受理銀行卡的資格，還可以通過資料發現一些非法套現的商戶，對這些商戶要通過法律手段進行處罰。同時，發卡銀行統計分析不同行業受理銀行卡情況的依據，通過資料可以有針對性的走訪商戶，了解不同特約單位在受理銀行卡中遇到的問題及解決方法，加強與特約商戶的聯絡，有利於促進銀行卡業務的良好發展。
三、特約商戶的培訓
2023年10月25日中國青年報報道：2023年7月10日，金安皇都大酒店受理一筆外卡交易，交易金額折合人民幣5萬元。同年8月11日牡丹卡中心收到發卡銀行的調單要求，要求調閱全套酒店單據，因為根據國際組織的規定，酒店類消費必須提供pos機（信用卡消費終端機）消費單及酒店入住登記表和消費明細等。
因金安大酒店無法提供全套單據，從而被發卡銀行拒付，牡丹卡中心墊付了相應款項，並向金安大酒店發出通知，要求其退款，但被拒絕，牡丹卡中心將北京三元金安大酒店起訴到北京市東城區人民法院，追討相關費用和損失。商戶說僅憑發卡行的拒付通知
就向他們要求賠償並無依據，國際慣例該酒店不知道，國際慣例也不是法律，工商銀行與發卡行間的約定與該酒店無關。從這起案例說明發卡銀行對特約商戶業務培訓不足，是造成商戶不知道有關外卡受理規則與內卡不一致的原因。
培訓的目的就是讓商戶受理銀行卡的工作人員，掌握有關銀行卡知識，會熟練使用pos機、能識別詐騙，並能應對受理銀行卡過程中出現的問題。持續不斷的培訓是提高特約商戶受理銀行卡水平的重要手段，必須做到及時、有針對性，並編制簡單實用的操作手冊。
特約商戶的培訓物件可以分為商戶的財務人員和收銀員。財務人員培訓的重點放在銀行卡的帳務處理流程、如何與發卡銀行對帳、出現錯帳後如何處理、外卡帳務處理及有關銀行卡索權、退單、沒收偽冒卡、假卡處理等方面的知識。收銀員培訓主要側重於銀行卡的基礎知識，如何正確受理銀行卡，如何使用pos機、pos機經常出現的問題處理、如何判斷欺詐、如何退貨處理、如何區分外卡內卡及舉辦一些案例教學等。
培訓的方法：事前要與特約商戶聯絡、根據特約商戶工作特點，可以分批集中課堂教學、現場授課，組織現場解答，也可以進行實際操作演練的體驗式教學方式，提高培訓的效果。
培訓教材編寫：對於特約商戶使用的培訓教材，在編寫時要特別突出實用性，簡單明瞭，一步一步怎樣做，出現問題如何處理是重點。教材手冊包括pos使用手冊、對帳及差錯處理手冊、受理銀行卡常見問題及處理手冊、受理銀行卡中常見的詐騙手段等教材。
四、pos的維護與對帳
一是建立一支專業化的pos服務隊伍，並公布服務****，及時排除出現問題的pos。
二是做好銀行與企業的對帳處理。無論哪家銀行安裝的pos機，刷卡成功率都不是100％，pos機在使用過程中會經常出現差錯，錯賬的原因很多，它涉及發卡行、銀聯中心、收單行，哪乙個環節出現問題都會造成錯賬。如一家發卡行今天系統公升級，這家發行的銀行卡在刷卡消費時就有可能造成錯賬。
既然刷卡成功率不是100％，那麼肯定會發生刷卡交易未成功，重複扣持卡人賬現象。當持卡人**投訴或諮詢時，首先，要明確告訴持卡人，該筆錯賬決不會丟失，然後幫助與發卡銀行進行交易核對，盡快解決問題。
解決方法如下，以工行牡丹卡為例：1、如果是工行卡，工行pos機，可直接撥打發卡銀行的客服**告知卡號、刷卡金額、交易日期，說明情況，並提出盡快將款項及時退還給持卡人。2、如果錯賬為他行卡，首先要撥打銀聯中心24小時服務**，告知卡號、金額、交易日期，查詢該筆金額成功與否，如告知交易成功，則該筆交易屬於工行帳款，需要告知卡中心，要求盡快將款項退回發卡行。
如銀聯中心告知交易失敗，則該筆扣款停留在發卡行，需要持卡人與發卡行聯絡告知情況，要求發卡行盡快將款項退回卡中。無論錯賬滯留在發卡行還是收單行，該筆交易一定會退回持卡人賬戶，不會入商戶賬。3、收銀員直接與銀行維護人員本人聯絡，由銀行工作人員負責協調查詢工作。
五、加強與特約商戶的聯誼活動
在快節奏的現在生活中，加強交流溝通顯得更加重要，通過及時的溝通交流增加相互間的了解，增進銀企之間的感情。商業銀行銀行卡職能部門應在制定年度發展規劃時，把如何加強與特約商戶的交流溝通列入其中，專人負責制定聯誼計畫，形式可以是座談會、銀行卡受理研討會、經驗交流會等多種形式。目的是通過聯誼加強銀企之間的感情，通過交流溝通了解客戶的需求，同時把商業銀行有關銀行卡近期推出的新產品、新服務專案宣傳介紹給商戶，也起到乙個產品推介會的作用。
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