個人信用記錄及黑名單

銀行信用卡不良記錄與黑名單

隨著信用卡使用越來越廣泛，關於信用卡的不良記錄問題也逐漸得到關注，在我們日常生活中，買房借貸等都是根據信用卡記錄來判斷批准。這裡u51錢管家給大家整理了一些關於信用卡不良記錄和黑名單的詳細解釋，希望有所幫助！

【什麼是不良記錄，為何會被列入銀行信用不良記錄或黑名單】

這裡通常所說的不良記錄或黑名單指的是銀行對個人的信用的不良評價，直接影響個人向銀行進行貸款等業務。

中國人民銀行徵信系統的個人信用資訊基礎資料庫具有很強的權威性，但實際上只是做為各家銀行信用記錄的參考之一，其他各家銀行的對信用的具體評判並無統一標準。

值得注意的是，央行徵信中心並沒有對個人信用做出評價，更沒有信用「良好」或「不良」之分，央行徵信中心所做的只是「記錄」而不是「評判」。目前所說的不良記錄只是銀行為了防止信貸風險而做出的判斷，各商業銀行對個人信用的評判標準是不同的。

以下某商業銀行的信用不良記錄標準，因具有一定的普遍性，可供參考。

存在下列情形之一的，記入不良信用記錄：

（1）客戶在人民銀行個人徵信系統或在我行及同業賬戶（包括住房貸款、汽車消費貸款、個人消費貸款、信用卡等）目前狀態逾期，或最近12個月內出現過一次逾期90天以上不良記錄（即逾期狀態標誌為「4」）。

（2）通過其他徵信渠道獲悉客戶存在下列情況之一：

①因違規用卡等行為被列入我行、同業、人民銀行或徵信機構不良客戶資訊庫；②存在作為被告的重大訴訟或仲裁及其他法律糾紛； ③有惡意騙取銀行資金行為；④正在服刑期間或最近7年內曾有過刑事犯罪記錄。

（3）經發卡行認定的其他不良信用行為。

（4）客戶在人民銀行徵信系統最近12個月內曾經出現過逾期60天以上不良記錄（即逾期狀態標誌為「3」）。

因此，在一家銀行形成的不良記錄或黑名單會有兩種途徑被所有銀行共享，一是業內合作，即各家銀行直接共享信用記錄（參考以上第一條）；二是徵信上報，即銀行將客戶拖欠貸款、信用卡惡意透支等資訊上報徵信局，形成徵信系統的個人信用資訊基礎資料庫後供所有銀行參考。

在這裡，我們需要注意的是，個人支付電信、水、電、燃氣等公用事業費用的資訊，以及法院民事判決、欠稅等公共資訊都將逐步成為企業和個人綜合信用報告的一部分。也就是說，拖欠水電費等也有可能產生個人徵信系統不良記錄。

在這裡，u51錢管家為大家提供個人信用不良記錄查詢方法

銀行不良記錄可向各行客服**查詢，要查詢徵信系統信用報告可以攜帶本人有效身份證件到中國人民銀行當地分支機構個人徵信管理處，說明「列印個人信用報告」即可，需查詢手續費。

【如何消除信用卡不良記錄】

關於消除信用卡不良記錄，又可分為以下兩種情況：

①消除普通的銀行信用卡不良記錄

如果是信用卡還貸等問題產生的銀行不良記錄，可立即向銀行客服**進行諮詢，情節輕的只需說明並非惡意，一般可以幫您消除紀錄。

②消除徵信系統個人信用資訊基礎資料庫記錄

若情節嚴重或拖延時間過長銀行可能已經上報個人徵信系統。

按照人民銀行關於徵信系統的解釋，銀行因不良記錄未予審查通過的發貸事項，申請人可以要求銀行告知原因。如果銀行沒有告知，應諮詢人民銀行的徵信主管機構，要求對個人的徵信報告予以調查，更正錯誤資料，避免為以後涉及銀行借貸業務時帶來不便。

如果是銀行失誤造成的不良記錄，可以和銀行進行協商，銀行可以向央行徵信系統發出乙個修改指令，系統會把這項記錄消除。

如果銀行能提供相關證明屬於銀行操作錯誤而對客戶造成的不良信用記錄，也可以由本人持相關證明到當地人民銀行申請消除不良記錄。