我國商業銀行理財產品發展趨勢研究

作者：劉楊

**：《商情》2023年第25期

（武漢東湖學院）

【摘要】商業銀行理財產品是目前國家商業銀行利潤的重要**之一，起著推動國民經濟發展，推進銀行、企業金融創新的重要作用。本文以商業銀行理財產品的發展歷史為基礎，提出了目前我國商業銀行理財產品現狀以及存在的主要問題，**如何促進我國商業銀行理財產品的發展並提出了相關對策建議。

【關鍵詞】商業銀行理財產品發展趨勢

一、我國商業銀行理財產品的概念和本質

1.商業銀行理財產品的概念。商業銀行對潛在的目標客戶群體進行相應的分析研究，並據此為特定的客戶群體開發設計並且銷售資金投資和管理計畫。

2.商業銀行理財產品的本質。就是「代客理財」，就是「受人之託，代人理財」，這與信託、**是乙個樣的。

代客理財業務的本質是，理財活動所產生的收益以及風險都由客戶自身承擔。作為受託人的銀行則根據管理資產的規模和期限來收取代客理財和管理資產的管理費用，並不與客戶分享代客理財的收益，同時也不會為客戶分擔代客理財所造成的損失。

二、商業銀行理財產品市場現狀

1.商業銀行理財產品市場規模現狀。隨著中國經濟規模的增長和居民收入水平的提高，越來越多的的社會大眾對理財產品有需求。

銀行推出理財產品的速度也越來越快，發行規模也在迅速擴張，也有很多投資者去購買理財產品，銀行理財產品日漸成為居民所熟知並且願意選擇的乙個重要投資渠道，理財產品市場正處於乙個迅速發展的時期。理財產品已成為銀行之間重要的競爭領域，對於銀行零售業務和中間業務的拓展將產生深遠影響。

2.商業銀行理財產品收益率持續走高。由於人民銀行調整存款準備金以及發行定向票據等巨集觀調控措施的推行，市場資金收緊，各種各樣的理財產品的收益率在這樣的環境下逐漸增加。

外匯理財產品分為固定收益率和浮動收益率，由於產品期限和其掛鉤物件不同，預期收益率差距也逐漸拉大。在中外資銀行推出的浮動收益外匯理財產品中，絕大部分是與匯率、利率、**、石油、**掛鉤的，這類產品的收益率波動較大，風險也較大。