財富管理資產管理

wealth management 業務介紹

提供給客戶財富管理[wealth management，以下簡稱wm]服務，舉凡在：銀行，保險，**，**..等金融行業，都積極推展wm業務，而其中以銀行所提供的wm業務最完整，將客戶物件區分** /貴賓理財 /私人銀行，如下例：

[台灣hsbc wm組織圖]

1、**：無開戶門坎限制，多是透過網路或**下單，如滙豐direct

2、貴賓理財：開戶門坎約nt$50-300萬以上資產規模的客戶，提供市場分析及理財規劃建議

3、私人銀行(private banking，以下簡稱pb)：

1) 是wealth management中最高端的部分，針對資產規模(aum：asset under management)us$50萬以上的vip大戶(人口金字塔上端區塊的個人有錢大戶)，提供量身訂做的個人理財服務。有別於貴賓理財，pb更重保密、保值、風險分散、節稅及信託規劃...

2) pb是獨立業務，不屬 bk./investment banking，簡稱ib(但和以上三者密切互動，如下注)，如：ubs就有三大業務體： ib、pb、am(資產管理)

注： pb是ib重要的distribution channel；

pb接手consumer. bk.重要高階客戶的延續深入服務

pb在corp. bk.中扮演對企業主及其企業理財的串聯服務

wealth management 產品內容

1、貴賓理財產品

銀行產品最豐富完整：從傳統只做「存放款與銷售**」，闢出專區專做「理財規劃與資產管理」，提供高淨值客戶(high-net-worth clients)有關現金、**、保險、信用、投資管理，以及稅務、退休及財產規劃等一系列金融服務。

2、 pb產品分5類，含banking product和security product如：fx / fixed income product/structure note/hedge fund/mutual fund/securities

wealth management 職務種類及組織架構

1、direct sales

提供貴賓理財的如：fc(financial consultant),俗稱理財專員或理財顧問。

大陸市場貴賓理財一般稱為 rm(relationship manager)，理財經理

提供最高端私人銀行的如：pb(private banker)；ubs簡稱為ca(client advisor)

2、marketing

investment consultant / financial planner，簡稱ic/ fp

(1) 市場研究分析(market research)，金融環境走勢變化分析分析，私人銀行配備首席分析經濟師專門研究金融市場和金融產品，為投資決策提供有力地支援

(2) 提供客戶投資策略建議、理財產品&財富分配的建議

(3) 對sales進行training& support，向sales講解產品特性、賣點，輔導sales如何向客戶selling產品及提供理財建議，有需要時可隨同sales拜訪大客戶

產品經理product manager

(1) research：產品市場分析、利潤margin分析等

(2) product：產品引進、產品設計等。

sales management

(1) seminar：活動策劃、推廣策劃、營銷策劃

(2) segmentation: 績效管理,分析理專生產力與客戶分類，訂立績效指標以提高銷售管理紀律與方法，促進前線員工與優先理財客戶關係之深化

wealth management 人才**及下一步發展

才**以bnp hk為例，offshore人員組成如下：

＊其中來自於pb+wm約佔50%，企金背景約30%，ma+富二代約20%

wealth management 培訓及證照

1) 銀行內部控制基本測驗

2) 信託業業務人員信託業務專業測驗金融市場與職業道德

3) 投信投顧業務人員

4) 保險業務人員

5) 投資型保單

6) 外幣收付非投資型保險

7) 結構型產品人員

8) 普業/高業—券商必備

9) hk： ***** 1.4.9

10) usa：series 7， series 65，series 63

wealth management 同業競爭分析

1、依行業區分

2、依公司區分

3、大陸onshore pb市場

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