沒有家底，沒有身懷絕技，大多數工薪一族只能靠每月數千元的工作收入構築自己的財富王國。面對物欲橫流的社會壓力和支出倍增的生活壓力，工薪一族們「月光」了，慌亂了，甚至灰心了，萌發出「錢不多，談什麼理財」的想法。對此，專家指出，工薪一族只要精打細算、堅持規劃，除了工作收入，也可以獲取理財收入。
下面為你收集業內人士觀點，總結歸納出工薪一族理財5招。
第1招量身定制定活存款
專家建議，工薪族理財要從活期存款開始。「儲蓄是一種生活態度，哪怕是月光族，都必須要儲蓄，即使錢少也要每月存100元，儲蓄應成為生活的原則。」國信**客戶經理晶晶這樣告訴記者。
據了解，目前各家銀行都有自動轉存服務，使用者可以憑工資卡和有效身份證件，到銀行櫃檯開通這項服務，並可設定乙個轉存點，讓資金在定期賬戶和活期賬戶間自動劃轉。通過這項業務，工薪族可完全實現為自己量身定製理財方案的目的，如設定零用錢金額、選擇定期儲蓄比例和期限等，實現資金在活期、定期、通知存款、約定轉存等賬戶間的自主流動，提高理財效率和資金收益率。
招商**客戶經理吳先生表示，理財意識要及早培養，學會記賬、量身作好收支規劃等很重要。
第2招零存整取告別「月光」
「月光族有兩種人，一種是收入本來就不夠支出的；一種是沒有中國人傳統的『存點錢防意外』思想的。」招商銀行佛山分行公司銀行部產品經理孫寶強如是說。
據建設銀行的工作人員介紹，想不做「月光族」者可以通過零存整取這種強制存款方法，養成「節流」的好習慣。零存整取，就是每月固定存額，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金額由儲戶自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息計算方法與整存整取定期儲蓄存款計息方法一致。中途如有漏存，應在次月補齊，未補存者，到期支取時按實存金額和實際存期，以支取日人民銀行公告的活期利率計算利息。
第3招**定投增值財富
據了解，定期定額申購**，也很適合工薪族達到強制儲蓄的目標。目前市場上已上市的各種開放式**的數目已達到上百隻，它們的主發行渠道就是銀行。經常光顧銀行的工薪族，不妨選定其代銷的某只**，跟銀行簽訂乙個協議約定每月扣款金額，以後每月銀行就會從你的資金賬戶中扣除約定款項，劃到**賬戶完成**的申購。
這種方式有利於分散風險，長期穩定增值。
孫寶強告訴記者，**定投在原來大市下，是乙個長久投資方式，「我個人認為，不管收入多少，一定要拿出50%用來存入銀行，當達到一定資料額後，再進行其他投資。」
據記者了解，這種投資法，不必掌握太多的專業知識，不必費心選定購買的時點，只需耐心一些堅持中長期持有，並且在一般情況下，**定投的收益會高於零存整取的利息。正因為此，它甚至是工薪族為孩子儲備教育金或籌畫養老金的乙個優良選擇。
此外，招商**客戶經理吳先生提醒，定期定額買**，選定哪只**特別重要。一般來說，這種投資方式適合**型**或偏**型混合**，選擇的重要標準是看它的長期贏利能力。
第4招試買短期理財產品
工薪族要是存款超過1萬元，可嘗試購買短期理財產品。最近，國內多家銀行針對市民的短期閒置資金，推出了各種短期理財產品，有短至1天的理財產品，也有期限為3天、7天、14天、30天、90天、180天的多款短期理財產品。
據了解，部分銀行推出的「月計畫」存款方式，非常適合工薪族增加財富收益，其年收益可達到活期存款的3.3倍，通知存款的1.5倍，只要單個賬戶餘額超過1萬元，就可以在每月下旬與銀行約定理財月計畫，銀行每月1日對外發布上期收益情況，並容許投資者在每月5日至25日終止方案，以保證資金的流動性，預期年收益率為1.
7%至2.05%。
值得注意的是，理財產品的認購期一般都有20天左右，工薪族不必一時急於購買，可以花更多時間斟酌一下產品是否適合自己。
第5招積少成多堅持理財
在金融市場中，最重要的理財理由是——資本永遠有回報。即使你曾經是乙個數學成績不及格的人，或者你對於數字非常不敏感，甚至看見財務報表就頭暈——但你如果準備今天就開始個人理財計畫，其實仍然有辦法。中意人壽佛山十大理財師梁惠文建議，每個工薪族都應該有使用家計簿的習慣，做到賬目一目了然，清楚明白收支，以便統籌規劃。
此外，她還建議工薪族購買一些固定回報的理財產品，通常一年或者兩年結一次的，這也是強制儲蓄的乙個有效手段。
有理財師鼓勵年輕人，努力增加理財收入的同時，仍然要把工作收入積累下來，積少成多，攢下第乙個10萬的勁頭千萬不能鬆懈。「如果能保留定期儲蓄的好習慣，同時堅持投資理財，就可以"以錢賺錢"了。」記者從8月23日的東亞銀行財富管理周評總結出，複利的威力無窮大，投資取勝的關鍵在於堅持投資以獲得穩定的回報率。
誰說攢錢無用？工薪族三步攢出個百萬富翁
都說錢不是省出來的而是掙出來的，可是光知道掙錢，如果沒有合理的進行積累和投資，即使賺的再多也難免會成為月光一族，由此可見誰說攢錢無用，誰又能保證攢錢就攢不出個百萬富翁呢？在經歷了最初的賺錢-攢錢-積累-投資之後，任何人都能夠輕鬆坐擁一筆可觀的財富。
攢錢第一步：收入是根本
對於剛剛開始進入工作的人來說，頭10年要想累積起原始資本，最主要的**就是工資收入。因此，做好職業性規劃，尋找到適合自己發展的空間，進而提高收入是一件非常重要的事情。否則的話，其他的一切都只能是無本之木、無源之水。
靠學歷獲得高薪職業
案例：路建明
畢業年限：7年
現金資產：55萬元
2023年畢業的路建明如今在一家國有商業銀行的總行擔任風險控制部經理助理，年薪平均可達到20萬以上，年終還有業績分紅。按現在的收入水平，再加上以前的積蓄，要達到累積50萬資產的目標，大概只要兩年就行了。
談起如今令人羨慕的職業，小路的思緒一直上溯到了大學時代。「我在大學的專業就是信用管理。四年的學習下來，我漸漸意識到，在我們國家的商業銀行普遍遵守巴塞爾協議之後，國內銀行的風險控制方面亟待加強。
果然，在此之後，各家銀行都對存貸資產進行系統的評估和管理，包括市場風險、操作風險、流動性風險等等，與之相匹配的系統風險管理體系也在逐漸起步。當時我就有強烈的感覺，我所從事的工作可能是國內已經急劇飽和的銀行部門裡的一片藍海，在這個階段一定會有很多機會。」
然而在本科畢業進入銀行工作一年之後，他發現要去銀行的風險部門工作很難。「因為工作的技術要求較高，所招收的人要麼有豐富的工作經驗，要麼就至少擁有碩士學歷。」小路決定在自己本科的學習尚未荒廢的時候趁熱打鐵，加把勁衝進這片藍海。
於是，他毅然決定辭職，到英國學習兩年銀行風險管理。
「對於很多人來說，出國只是簡單的鍍金，但我當時的目標就已經非常明確了，就是衝著我的職業規劃去的。」獲得碩士學位回國後，小路終於憑藉著紮實的基礎，順利來到國內某知名商業銀行總行的風險管理部。
小路的第一步圓滿達成，而緊接著的計畫也開始緊鑼密鼓地制定、實施。
「剛剛進去，規範的培訓是必不可少的，所做的工作，也有很多非常基本，甚至是打雜的事情，但我覺得很正常，這些都在為自己融入這個工作環境做鋪墊。」漸漸地，他就對銀行的運作有了清楚的認識，也對自己的崗位加深了了解：「風險管理這個領域，風險管理在國內很新，主要包括信用風險、市場風險和操作風險。
在工作流程上，是屬於銀行的中颱，不用和客戶打交道，但又不像後台容易重複的做某些事情，感覺還是非常適合我的。」
此外，他還順利摸清了自己的職業路徑：「從這個部門起步的話，我的職業目標就是風險經理，高階風險經理等等。而伴隨著職位的上公升，所做的工作也必然要越來越細分，部門裡的每個風險經理會專注一各方面，為自己選乙個主攻方向是今後職業發展的關鍵。
」隨著業務駕輕就熟，選擇的機會終於浮出水面，「和我當初的**一致，銀行風險部門也是剛成立不久，因此我得以立刻參與到一些重要的專案中。」憑藉著充分的積累和良好的外語能力，小路擔起該行多家海外分行的風險管理的重任，例如香港分行、紐約分行、法蘭克福分行等等，具體負責市場風險兼顧信用風險管理，自己的職業方向得到了進一步的明確。
但是，他覺得要想在之後的職業發展之路上走得順風順水，實踐經驗是關鍵，但是各種知識的積累也是必不可少的，「平時有很多任務作和任務，但是到了晚上，我依然會加緊複習考試，連週末也加班加點，因為從事這個工作，一些證書是絕對少不了的，我目前的5年計畫應該是考取所需要的證書，職位上能公升到風險經理吧。」
而回國進入銀行工作之後，他的收入也悄悄有了起色：「在最初的試用期是沒獎金的，轉正後，加上年終獎，平均每月的收入在10000左右。兩年前擔任了經理助理之後，平均每月的收入能達到2萬元。
雖然，有些外資銀行開出了更高的薪水價碼，但小路絲毫沒有跳槽的打算，「我覺得還是把時間放長一點，哪怕比別人慢一點也可以，至少少走一些彎路。」他更看重自己所佔據的平台，在銀行業的激烈競爭中，這種技術要求高的領域無疑大有發展前景。積累起經驗，自己的前途將無可限量。
經過7年的工作經驗積澱，去年，路建明的賬戶上已經累計了55萬元。當然，他還要將其中的一部分返回給父母，作為當初送他出國留學的教育金的回饋。他下乙個目標是累積100萬。
點評：對於乙個剛剛踏入工作崗位的人來說，對未來的形勢發展有乙個準確的預估是非常重要的，因為只有對此預判準確了，你才能制定出與之相適應的職業規劃。當然有了職業規劃，還要付諸於實踐，在實現職業規劃的過程中執行力也是非常重要的。
要能夠獲得乙份令人羨慕的高薪職業，非要有些過人之處不可，不僅要有學歷、技能證書，還要有一些職業經驗，這就要靠有志者時時刻刻注意積累，並不斷地根據當時的形勢對自己的職業規劃作出調整。
創業從一樓跳到三樓
案例：葉明初
畢業年限：10年
現金資產：60萬元
記者和葉明初聯絡的時候，他正在去機場的路上。他現在是一家公共策劃公司的經理。葉明初2023年從中國人民大學新聞系畢業。
在一家報社當了幾年的記者，3年後又擔任了報社經濟部的主任，應該說這是乙份非常不錯的工作了， 也不少，加上年終獎平均每月可達到8000元。但是隨著工作年限的增加，葉明初覺得自己並不是最適合**這個工作，他希望有更廣泛的發展空間。這時候他決定自己創業，開一家公共策劃公司。
由於在當記者時積累下的人脈資源，再加上他思維活躍，有不少異想天開的創意，因此，業務開展得順風順水。經過幾年的積累，葉明初也積累下了60萬元的現金資產。