金融資源可以在各個層次以多種方式和形式轉移和傳播,其中也包括金融資源的地域流動,這為人們在更廣領域內對金融資源進行開發和配置提供了現實可能性。金融集聚就是指通過金融資源與地域條件協調、配置、組合的時空動態變化,金融產業成長、發展,進而在一定地域空間生成金融地域密集系統的變化過程。金融集聚的過程,主要受金融效率帕累託改進機制的作用,具體表現為金融資源在空間上既集中又擴散,這兩個過程既對立又統一。
根據金融集聚定義,構建其衡量指標時,可從金融資源的空間集中和地域擴散兩角度來進行。
金融集聚對區域經濟的作用可歸納為,對中心地區的增長效應以及對周邊地區的輻射效應。首先,金融集聚可以通過「迴圈累積因果關係」促進中心區的經濟增長,獲得「增長效應」,其具體內容應包括「需求關聯效應」和「資本溢位效應」,而與其相比較較小的「市場擁擠效應」則說明了金融集聚對地區經濟增長的負作用。另外,金融集聚對周邊地區的輻射效應也包括兩種形態,一是金融資源集中對周邊地區產生的福利補償效應;二是,當金融資源從集中於核心區發展為向周邊地區擴散,會通過鼓勵技術進步、增加資本積累和促進儲蓄投資轉化來刺激周邊地區的經濟增長,即「涓流效應」。
金融資源在中心地區的集中可以通過擴大金融業的市場廣度、增加其市場深度,促進該地區金融業的良性發展,進一步借助金融五大功能(風險管理、資訊揭示、公司治理、集聚儲蓄、便利交換)作用,影響了實體經濟增長。金融集聚還通過促進產業調整,優化區域產業結構,進而推動區域經濟增長。金融集聚可以通過吸引優質資本,滿足產業集聚的資本需求,克服集群企業在創新中的機會主義,催化企業集群創新,進而推動產業集聚的出現、發展,由於產業集聚與產業轉移的相伴性,又會進一步帶來產業轉移和新的產業集聚,這樣也就可以實現區域產業結構的優化公升級,推動區域經濟增長。
同時,產業集聚可以優化金融生態,擴大了金融業的經濟基礎,也為金融集聚創造了條件。通過空間經濟學模型分析認為,交易成本是導致金融集聚和產業集聚或產業轉移的重要原因；金融集聚產生的金融知識溢位是促進集群創新網路發展和集群經濟增長的重要動力,可以增強集群競爭力,促進區域技術和生產力水平提高。在條件滿足時,金融知識可以通過企業間合作、人才流動、各種非正式網路實現外溢。
金融知識溢位為集群金融企業的創新提供了重要的條件;金融集聚還可以為區域技術創新提供充足的資本**和穩定的金融環境,進而促進金融產業內外的創新及其擴散,提高整個區域的創新水平,推動區域經濟增長。但是,金融知識的溢位不應只侷限於集聚區內,應該超出區域金融中心的範圍,進一步向周邊的金融增長極和金融支點擴散,從而對整個區域經濟發展產生積極影響。
金融脆弱性與經濟增長的關係研究
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外商直接投資對經濟增長的影響研究
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