教你如何看懂理財產品說明書陷阱就在其中

「到賬日」vs「到期日」

一些老百姓以為銀行理財產品上標明的產品到期日就是該產品經過銀行投資運作後的資金的到賬日，其實不然。到期日意味著產品到期、停止執行，而銀行要等在「到賬日」才會把投資者的本金和投資所得返還給投資者賬戶，這中間會有稍許時滯。

「募集期」vs「起息期」

「募集期」和「起息期」是有區別的，起息日離募集日還有一些時間。若不怕該產品在短時間內一搶而空，投資者可以到募集期的最後幾天去購買理財產品，這樣還可以多獲得幾天的活期利息。

「預期收益」vs「實際收益」

銀行在宣傳時提到的收益只是預期，即是在實際情況中收益可能高於預期收益也可能低於預期，由於金融市場的千變萬化最終實現的收益很可能與預期是有偏差的，而且還需要指出的是許多銀行提到的都是年收益率，由於一些產品的實際執行期限沒有到一年，或6個月，或3個月，當然收益是比按一年為期限算的收益要低。

「提前贖回權」vs「提前終止權」

「提前贖回權」一般是指客戶擁有的權利。當理財產品的收益提前達到預期時，一些保守型客戶想著能鎖定收益或急需用錢，會使用這種權利臨時套利。目前銀行對提前終止投資的行為設計一定的「懲罰」性條款。

如收取提前贖回費、一些保本理財產品不對資金進行保本等。「提前終止權」則不一定單指客戶所擁有的權利。理財產品說明書上提到的「提前終止權」，客戶一定要看清這個權利是賦予誰的：

是銀行還是個人投資者，或者雙方都有。如果只是銀行有這個權利的話，那麼投資者就不能行使，而銀行單方行使時，投資者也無法拒絕。從目前來看，銀行使用提前終止權的產品，基本上產品收益都不太理想，銀行為了防止收益繼續下滑，才不得不啟動。

「年收益率」vs「累計收益率」

在比較理財產品收益率的時候，您還應該注意其對應的時間概念。「年收益率」是按年平均可獲得的收益率，「累計收益率」是指整個理財期間的總收益率。商業銀行在宣傳資料中針對不同期限的產品通常會使用看上去最誘人的那種收益率，但是您在購買前應該注意換算一下。

「保本」vs「絕對不損失」

有些銀行理財產品冠以「保本」的名號，給人乙個直接的感覺是－－投資這類理財產品，本金有保障，不會損失。但實際上，卻有可能損失本金，而銀行不承擔任何責任。比如：

目前銀行大多對提前終止投資的行為設計一定的「懲罰」性條款，其中一種普遍做法就是一些保本理財產品不對資金進行保本。

其它條款

投資者拿到產品說明書後，還要關注的內容有「產品型別和風險等級」、「清算期有無利息」、「提前贖回相關規定」、「認購費、手續費」、「投資方向和終止條款」等。

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