個人投資計畫
一、個人基本情況介紹
本人今年28歲，某大學金融專業大學本科畢業，現在某國有大型銀行從事風險管理工作，具有一定的金融知識，由於工作（風險防控）的關係，本人自認為風險偏好為穩健型。
收入方面：2023年，本人月收入約4000元，在單位效益好的情況，年終可以得到2萬-3萬元的年終績效工資，總體算來，年收入約8萬元左右。
支出方面：本人現有住房按揭貸款，每月須償還貸款2000餘元，擁有代步經濟型轎車1輛，油費、保險（按月分攤）、停車費、違章罰款等每月平均支出1000元左右，其它生活支出（主要是物管費、交通費，伙食費等）每月約1500元左右（單位有伙食補貼及食堂，現金伙食支出相對較少），以上共計支出4500元左右。
二、投資目的
1、投資的前提是保障資產安全，在安全的基礎上，獲取一定的收益。
2、投資以不影響現有生活為目的，即不能因為參與投資而降低當前生活水準。
3、投資收益盡可能高於cpi。
4、為自己積蓄200-300萬元，作為退休後養老金的補充，保證退休後的生活水平不降低。
三、投資品種的選擇
（一）從投資便利和可操作性出發，根據本人的風險偏好和投資目的，本人選擇了以下金融產品作為備選投資品種，並對其優缺點進行比較：
1、儲蓄存款
優點：（1）本金收益安全，銀行存款利率基本是固定利率，從目前情況，銀行存款本金和利息受損失的概率極小；（2）流動性高，絕大數銀行存款（即便是定期存款，提前支取也只會損失定期利息與活期利息的差額部分）均能做到隨到隨取（通知存款需要提前通知銀行）。
缺點：收益相對較低，特別當前中國一直施行的「負利率」政策，即銀行存款利率普遍低於cpi，銀行存款購買力下降明顯。
2、投資**
優點：（1）多元化投資。投資**一般都是充分的多元化投資，**資產配置不同型別的**、債券和其他投資品種，一定程上有利於分散投資風險。
（2）流動性強。共同**的流動性較強，大多數情況下投資者可以隨時購買和贖回**，並且贖回**的成本不高；（3）專家理財。相對於絕大多數投資大眾，**管理人應該稱得上是專家。
他們對於**投資知識和技能的掌握，以及資源的支援要遠高於普通投資者
缺點：（1）交易需要支付一定的費用；（2）選擇**需要一定的知識，對**的選擇直接影響投收益；（3）可能存在本金損失的情況。
3、**
優點：（1）流動性強，可以較快變現，變現的直接費用較低（僅指交易費用）；（2）收益具有可期待性，在經濟形勢向好的情況，可以分享經濟增長的成果；（3）具有長期投資的潛質。
缺點：（1）選擇股標需要具備較專業的知識，並且對**的選擇直接關係著投資獲利或損失；（2）在**向下執行的情況下，可能面臨大幅度虧損；（3）對**的關注需要耗費大量的工作時間；（4）作為銀行員工，政策不允許**，具有一定政策風險。
4、銀行理財產品
優點：（1）安全性相對較高，銀行理財產品（特別是成都農商銀行的理財產品可以明確承諾本金保障）由銀行發行，出於對本身聲譽的考慮，銀行在選擇大多數理財產品資產時較穩健，產品的安全性也相對交高；（2）理財產品的預期收益率一般在理財產品說明書中有明確約定，一目了然，並且預期收益比銀行同期存款利率高。
缺點：流動性較差，銀行理財產品一般有固定期限，到期才能贖回。
5、人壽保險
優點：兼有投資和保障兩項功能
缺點：（1）流動性差，人壽保險明確約定了支取時間；（2）目前國內的保險公司聲譽較差，保險合同中霸王條款較多，保險理賠時扯皮現象時有發生。
（二）投資品種的相關性分析
上述5類投資品種中，銀行存款的本金很安全、利率固定，受外部經濟環境的影響極低，與其它投資品種的相關性也極弱；由於投次**的基礎資產有一部分是**，所以，投資**與**具有較強的相關性；銀行理財產品的定價一般而言會參照同期銀行存款基準利率，比銀行同期存款基準利率略高，並且，銀行理財產品的基礎資產是實體經濟中的生產經營專案，與其它幾類產品的相關性較弱；人壽保險的期限較長、且投資人壽保險的主要目的在於其保障功能，因此，即便人壽保險的投資方向會是**等金融資產，其相關性亦可忽略不計。
從上述分析看，上述5類投資產品的整體相關性較弱，具備一定的風險分散能力，可以作為乙個投資組合進行投資。
四、投資計畫
在現有資金500萬元的情況下，作如下投資並進行預期收益測算：
投資計畫及收益**
單位：萬元）
從以上測算看，在絕對收益上，500萬元在投資30年後，即便是預期收益率不怎麼高的情況下，也能夠得到2235.61萬元的投資收益，相當於翻了5.4番。
然而，縱觀改革開放30年，物價**的幅度遠不止上述水平（如果按照上述水平測算，2023年的1萬元到2023年應該變為5.4萬元，而兩個時點的大公尺**卻翻了13番），即便是絕對收益看似可觀，但實際購買力不公升反降。
因此，在投資時，僅針對絕對收益制定投資計畫（如上述計畫）不一定能夠達到投資目的，還應根據同期個人所在區域的通貨膨脹情況，計算相對收益率。只有在投資收益率略高於當期通脹水平的情況下，投資所獲取的收益才能形成更高的買力。
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