根據國家銀監會加強銀行業合規經營管理的風險提示，經營風險目前逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的銀行業面臨的重要風險，作為支援我國「三農」的政策性銀行——農業發展銀行同樣經受巨大的合規風險考驗。加強銀行合規風險管理，就是要積極借鑑先進銀行關於合規風險管理的最新理念和先進經驗，按照中國銀監會發布的銀行合規管理的檔案要求，積極探索、創新機制，加強農業政策性銀行合規管理機制建設，提公升農發行合規風險管理能力。
一、建立合規制度，落實合規職責，推動合規經營健康發展。
落實農發行合規經營管理活動，首先要樹立主動合規的合規文化。倡導主動發現和暴露合規風險隱患，並相應地在業務政策、行為手冊和操作程式上進行適當的改進。銀行績效考核應充分體現倡導合規風險管理的關係，建立合規問責機制，提高員工的合規意識，自覺拋棄「以習慣代替制度，以情面代替處罰」的舊的傳統文化，取而代之的是主動合規、自覺合規、上下合規、內外合規的全面合規經營，形成良好的合規文化建設氛圍。
二是建立責任分明的合規文化。建立合規文化要落實責任制，明確責任、明確崗位職責。道德風險一直以來是銀行經營的主要風險之一，其長期存在很大原因就是因為銀行風險責任劃分不明。
對責任進行明確可以增強當事人的責任心，防範和減少道德風險;對崗位職責進行明確可以增強當事人的工作責任心，減少「不作為」現象。要根據銀行不同崗位設定的要求，制定銀行的規章制度和不同崗位的操作手冊，讓每個員工在自己的崗位從事本職工作時，實現「有章可循，有法可依」。努力實現有效互動的合規文化，通過合規與監管的有效互動，解決目前銀行自身與監管者博弈、規避監管規定的問題。
二、堅持合規經營，建立科學的合規風險管理機制
農發行因其業務特殊的政策性要求，必須建立獨立的合規管理部門，設立專(兼)職合規崗位，界定其功能和職責，獨立於銀行的經營活動。合規部門為履行其職責應有權獲取必要的資訊，農發行其他部門和員工有給予密切合作的義務。合規部門有權獨立調查內部可能違反合規政策的事件，對於調查所發現的任何異常情況或違規行為，合規部門可隨時向上一級合規部門和所屬機構高階管理層報告。
要特別重視合規風險管理機制建設，把合規的「規」字在實踐中得以貫徹執行，同時必須建立有效的激勵機制，切實有效地落實問責制，確保獎懲分明、違規必究。農發行各級行不僅要獎勵好的道德行為和良好合規做法，還要懲罰不道德的行為和違規行為，並且將資源應用於好的控制系統、優質的客戶服務和盡職員工激勵上，而不只是表面上的業績激勵。糾正「重經營業績、輕內控管理」的績效考核理念，確立內部控制優於業務發展的理念，充分考慮制度的前瞻性、全面性、合理性、嚴密性和可操作性，通過整章建制使內控制度逐步系統化、規範化和科學化，平衡業務發展與風險管理的關係，促進有效發展。
要繼續加強合規教育培訓，通過一定方式對所有員工和負責人員進行上崗前(在崗)合規培訓，灌輸正確的職業道德規範和價值觀念，明確什麼是鼓勵做的，什麼是禁止做的，並把合規建設與個人榮辱觀建設結合在一起，明榮恥之分、做當榮之事、拒為恥之行。通過加強培訓使其充分系統地了解和掌握各項主要規章制度和其所在部門的全部規章制度，達到工作中可能涉及到的規章制度瞭如指掌，把合規經營成為員工日常工作的自覺行動和行為準則。
三、加強合規管理監測，實現合規管理目標
目前隨著電子化技術的迅猛發展，現代管理技術滲透各領域，合規管理的知識科技含量也在增大，內部網際網路、資訊庫的採用等日趨廣泛，應為合規部門的合規風險監測創造必要的條件，各級行盡早將it技術應用於合規風險管理，結合農業政策性銀行的實際情況，研發設計合規風險管理監測指標，引進多種手段和技術從事合規管理。同時將農發行內部每乙個工作崗位、流程、環節的合規操作標準進行適當的量化，逐步建立充實、完善的合規風險管理資料倉儲，在業務系統處理資料的同時，合規管理系統已經實時判斷該項操作是否符合合規標準，並及時形成合規報告。當系統支援發展到一定程度時，農發行分支機構的合規管理資源可以得到節省，逐漸建立合規風險管理的現代化操作平台，實現農發行合規管理工作的電子化、程式化、系統化，全方位督促和規範幹部職工廉潔從業行為，有力促進了各項業務合規有效發展。
四、強化合規管理，嚴格督促檢查，促進員工廉潔從業。
堅強的執行力是廉潔從業的基礎，而合規管理則是執行力的前提。為確保廉潔從業制度落到實處，各級行應在開展「合規管理年」活動過程中，以業務經營合規管理為重點，深入**建立「四無」目標的根本途徑和具體措施，從進一步加強關鍵環節的流程管理和節點控制入手，確保對開戶企業資金跟蹤監測和回籠到位，通過具體措施將此管理策略落實到業務管理的每個環節。真正實現業務管理風險預防關口前移，同時堅持從強化會議分析制度、強化檢查考核制度、強化執**況報告制度、強化客戶經理制度等四項管理制度的執行力水平入手，進一步規範和提公升了對各級行業務經營的管理水平，真正實現農業政策性業務的全面合規經營。
城市商業銀行合規風險管理
摘要 文章論述了商業銀行加強合規風險管理的必要性，分析了合規風險管理的現狀，提出了相應的措施建議。關鍵詞 商業銀行合規管理重要性現狀措施建議 中圖分類號 f830.1 文獻標識碼 a 文章編號 1004 4914 2012 09 170 02 合規風險管理是指銀行主動規避違規事件發生，主動發現並採取...
對農業發展銀行合規風險管理的幾點思考
隨著中國銀行業的對外開放，合規風險逐漸成為我國銀行業除信用風險 市場風險和操作風險之外面臨的重要風險。農業發展銀行作為政策性銀行，成立時間較短，管理機制和理念不夠先進，業務範圍多為弱質產業，面臨的風險更為巨大。近期，農發行合規風險已進入高發階段，因此，加強合規風險管理已是農發行當前刻不容緩的重要任務...
執行合規標準加強信貸風險管理
在 合規建設提公升年 如何加強信貸風險管理，提前識別和有效控制風險，是農發行在打造一流現代農業政策性銀行程序中面臨的一項重要課題。一造成信貸風險的主要原因 從內部來看 一是客戶經理的素質風險。一些業務素質偏低的客戶經理，一般很難對一筆貸款作出正確的判斷，從而使貸款風險增大 而品德素質較差的客戶經理，...