隨著中國銀行業的對外開放，合規風險逐漸成為我國銀行業除信用風險、市場風險和操作風險之外面臨的重要風險。農業發展銀行作為政策性銀行，成立時間較短，管理機制和理念不夠先進，業務範圍多為弱質產業，面臨的風險更為巨大。近期，，農發行合規風險已進入高發階段，因此，加強合規風險管理已是農發行當前刻不容緩的重要任務。
一、農發行合規風險管理中存在的問題
農業發展銀行近期才將合規作為乙個重要的風險源來管理，由於長久以來沒有將合規風險管理擺上應有的重要位置，與巴塞爾銀行監管委員會關於銀行合規管理的一系列要求相比存在較大差距，目前農發行在合規風險管理中主要存在以下問題：
（一）合規風險管理意識普遍比較淡薄。由於認識上的誤區和理念上的偏差，農發行合規風險管理意識普遍比較淡薄：一是重業務拓展，輕合規管理。
各級機構往往把目光侷限於完成考核任務和經營目標，注重市場營銷和拓展，忽視業務的合規性管理，有些營業機構甚至不惜冒著違規操作的風險以實現短期業績，加大了銀行合規經營風險。二是重事後管理，輕事前防範。各級機構往往偏重於對已發生或已存在的風險採取事後的管理處罰措施，試圖以嚴厲的處罰遏制風險的出現，而對事前的防範和事中的控制措施卻關注較少。
三是重基層操作人員管理，輕高層管理人員約束。我國銀行業在合規風險管理上存在著乙個根深蒂固的錯誤理念，即重視對基層操作人員的管理，忽視對高層管理人員的約束，似乎只有基層操作人員才有引發合規風險的可能。事實上，由於高層管理人員掌握著人力、物力、財力等大權，由其而引發的合規風險，其危害性要遠遠大於基層操作人員。
（二）合規風險管理框架仍存在一定缺陷。健全的合規管理框架是實現全面的合規風險管理的前提。從目前情況看，農發行在合規風險管理框架上仍存在一定缺陷：
一是完善、垂直的合規風險管理體制還沒有完全角成。農發行沒有成立專門的合規風險管理部門來對合規風險進行統籌管理，沒有形成橫向到邊、縱向到底的全面和全方位的合規風險管理架構。二是合規風險管理職責分散。
目前農發行合規性管理分別由風險、財會、信貸、客戶等不同的業務部門進行自律監管，這種自立門戶、各自為政的合規管理模式，使得合規風險管理不能有效地獨立於經營職能，同時由於缺乏專門的管理部門進行統一組織協調，使得合規風險管理有的部門重疊，形成重複管理；有的職責不清，出現管理真空。
（三）合規風險管理法規制度缺乏可操作性。目前，農發行的合規風險管理還不能完全適應防範和化解金融風險的需要，不能適應銀行審慎經營和銀行業監管的需要。銀行內部缺乏乙個統一完整、全面科學的合規風險管理法規制度及操作規則，不少制度規定有粗略化、大致化、模糊化現象，缺乏可操作性。
同時合規風險管理的激勵約束機制比較欠缺，褒獎力度較小，懲罰措施較輕。一般情況下，只要沒有損失或案件，對違規人員往往只採取教育和限期整改等措施，很少進行嚴厲處分，對於造成損失或釀成案件的人員，處罰也不夠嚴厲，懲戒作用有限。
二、加強農發行合規管理機制建設的建議
農發行應積極借鑑國內、國際先進銀行關於合規風險管理的最新理念和先進經驗，按照巴塞爾銀行監管委員會發布的銀行合規管理的檔案要求，積極探索、創新機制，加強農發行合規管理機制建設，提公升農發行合規風險管理能力。
（一）倡導主動合規，培植人人有責的合規文化。農發行應倡導和培育自身的合規文化，並將合規文化作為銀行文化的重要組成部分。一是樹立合規人人有責的觀念。
合規應從高管做起，通過不斷完善治理強化合規風險管理，高管的言行應與農發行的宗旨和價值觀念相一致，並通過自身的身體力行，帶動員工恪守職業道德規範，有效履行自身合規職責。二是倡導主動合規的合規文化。倡導主動發現和暴露合規風險隱患或問題，並相應地在業務政策、行為手冊和操作程式上進行適當的改進。
農發行的績效考核應充分體現倡導合規風險管理的關係，建立合規問責機制，提高員工的合規意識，形成良好的合規文化。三是強調有效互動的合規文化。通過合規與監管當局的有效互動，解決過去銀行與監管者博弈、規避監管規定的問題，逐步促使農發行把外部的壓力轉換成自身合規經營的要求，主動爭取有利於農發行未來發展和業務創新的外部政策。
（二）以人為本，建立科學的合規風險管理機制。許多案件的形成，大多是制約機制失控和監管不嚴的結果。如何建立一套機制，確保「規」建立後能被大家遵守，還能夠被及時修改和完善。
首先，建立合規部門或專職合規崗位，界定其功能和職責，獨立於農發行的經營活動。合規部門為履行其職責應有權獲取必要的資訊，其他部門和員工有密切合作的義務。合規部門有權獨立調查農發行內部可能違反合規政策的事件，對於調查所發現的任何異常情況或違規行為，合規部門可隨時向上一級合規部門和所屬機構管理層報告。
高層應確保合規部門報告路線的暢通，給予合規部門足夠的資源支援，重視並依賴合規部門協助其有效管理銀行的合規風險。其次，建立有效的激勵機制，切實有效地落實問責制，確保獎懲分明、違規必究。農發行不僅要獎勵良好的合規做法，還要懲罰違規行為，將資源應用於好的控制系統、優質的客戶服務和盡職員工激勵上。
糾正「重經營業績、輕內控管理」的績效考核理念，確立內部控制優於業務發展的理念，平衡業務拓展與風險管理的關係。再次，要通過一定方式對所有員工進行合規培訓，通過培訓使其充分系統地了解和掌握各項主要規章制度和其所在部門的全部規章制度，達到對工作中可能涉及到的「規」瞭如指掌。那些培訓不合格的，則不能上崗作業。
（三）梳理風險，提出控制風險的有效措施。密切跟蹤農發行適用的法律、規則和準則的最新發展，認真領會監管部門的管理意見，清理現有的規章制度，梳理各項業務流程和風險點，提出如何防範和控制風險的措施和辦法。一是清理現行規章制度。
各級管理層負責對各自修訂的制度進行全面清理，對每項制度、每條規定是否適應當前業務發展的狀況逐一進行清理，對不適應當前業務發展和監管要求的制度，該廢止的廢止、該修改的修改，對沒有制度監督的業務及時進行補充完善，確保不留真空。二是梳理業務流程風險點。梳理各項業務流程，排查各項業務操作環節，對可能會導致發生操作風險的業務流程、環節，或存在的風險點一一記錄在案，組織一線業務人員進行討論，以業務環節和操作流程風險為主題進行討論，收集和掌握一線業務人員對各業務環節操作風險了解的程度，管理層能更清晰地知道各業務流程所存在的風險點，並能促使員工熟悉相關業務操作流程，同時知道相關業務操作環節存在的風險，使其在業務操作過程中及時加以防範。
三是制定完善適應當前業務的規章制度。根據清理結果和梳理、排查情況，結合內外部審計發現的合規風險隱患和監管部門的合規風險提示等，制定完善適應當前業務發展和監管要求的制度，完善相應的合規操作程式，建立有效防範和控制風險的合規機制。
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