無逆程式、缺程式、超許可權；3.建立有新增貸款發放臺帳，對新增貸款底數清楚。(二)銀行承兌規範要求：
1.新簽發銀行承兌手續合規合法，有真實有效的購銷合同；2.購銷合同註明承兌匯票結算方式；3.
承兌匯票保證金專戶管理規範，會計部門按規定設立承兌匯票保證金專戶，並在該專戶下按單筆承兌業務逐筆設立子帳戶，建立一一對應關係；4.承兌保證金比例足值；5.無墊付現象；6.
專案電報、銀行承兌匯票電子臺帳與與cms系統資料「三相符」。處罰標準：1.
新增貸款和銀行承兌手續不合規合法、逆程式、超許可權的每筆扣100元；缺程式，每項扣5元；2.無新增貸款發放臺帳，扣5元；3.銀行承兌無有效購銷合同，每筆扣10元；4.
購銷合同沒有註明承兌匯票結算方式的，扣2元；5.承兌保證金沒有按規定管理，每筆扣10元。二、管戶責任的落實規範要求：
1.管戶到人：營業機構明確每筆貸款有管戶主責任人；2.
逐人簽訂《分管業務現狀確認書》；3.逐人簽訂《貸後經營管理責任書》；4.法人客戶逐戶細化量化貸後經營管理目標，第二區間法人客戶要做到「一戶一分類、一戶一方案、一戶一對策、一戶一責任、一戶一目標、一戶一考核、一戶一檔案」。
處罰標準：沒有達到規範要求1、2、3的，每戶分別扣5元、6元、8元；沒有做到規範要求4的，每戶扣10元。三、貸後管理方案規範要求：
第二區間法人客戶每戶有詳實的貸後管理方案，主要內容包括：(1)客戶情況：簡要介紹客戶的歷史沿革、評級授信、信用狀況，此部分應附底借款餘額明細表、客戶近三年主要財務指標明細表；(2)客戶評價：
按法人客戶分類標準界定客戶分類區間和分類類別，揭示客戶存在的事實風險和潛在風險，明確下一步信貸管理的基本策略；(3)管戶目標：量化管理和經營目標，體現「一戶一策、一戶一目標」，內容要與《貸後管理責任書》目標一致，相互銜接；(4)管戶方式，包括認真落實管戶經理組成員分工負責制、圍繞管戶目標做好貸後檢查、及時防範風險及失職追究等內容。處罰標準：
無貸後管理方案的，每戶扣10元；貸後管理方案內容欠缺，每欠缺一項扣2.5元。四、管戶經理日常及定期貸後檢查規範要求：
按《中國農業銀行河南省分行關於進一步加強貸後管理的若干規定的實施細則（試行）》附件一：《流動資金貸後檢查》及附件二：《中長期專案貸後檢查》要求，認真做好流動資金和中長期專案貸款的貸後檢查工作。
處罰標準：管戶經理15日內沒有進行第一次跟蹤檢查，沒有填寫《信貸業務發生後首次跟蹤檢查表》的，每筆扣2元；沒有落實貸後日常定期檢查的，每筆扣3元；沒有定期填寫《信貸業務發生後定期檢查表》的，每筆扣2元，沒有定期檢查報告的，每筆扣2元；管戶經理在每單筆貸款到期前20天沒有填製《貸款到期通知書》的，每筆扣2元；貸款逾期管戶經理沒有填製《債務催收通知書》的，每筆扣2元；未按規定展期、借新還舊的，每筆扣5元；貸款收回無總結評價的，每筆扣1元。五、風險預警處理規範要求：
1.管戶經理發現148種風險預警訊號後要及時預警上報；2.客戶經理及時填報《風險預警訊號處理表》，客戶部門負責制定初步風險控制方案、報經行長或主管行長同意（或主管行長召集相關部門研究情況、信貸部門記錄）、交管戶客戶經理實施、反饋落實情況等流程進行規範操作；3.
按市行信農銀信（）203號文要求對次月到期貸款等相關內容及時進行預警監測。處罰標準：沒有及時上報預警訊號的，每筆扣3元；沒有定期進行到期貸款預警監測的，每筆扣2元；發現預警訊號沒處理的，每筆扣10元；對次月到期貸款未預警監測的，每筆扣2元。
小貸公司信貸管理制度
xx小額貸款有限責任公司 信貸管理制度 第一條為加強信貸管理，規範信貸行為，防範信貸風險，提高信貸資產質量，根據 xx省小額貸款公司試點暫行管理辦法 並按照 中華人民共和國公司法 的要求，制定本制度。第二條本制度是公司信貸經營管理必須遵循的基本準則，是制定各類信貸管理制度辦法的基本依據。第三條信貸經...
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