關於二〇一二年一季度經營情況的通報
各信用社、部
2023年一季度，城區聯社以落實市聯社提出的大力實施「五大工程」，努力打造「四大銀行」的工作思路為抓手，深入貫徹「適應新形勢，爭創新業績」活動，全員齊動謀發展，取得了良好的經營業績，現將有關情況通報如下：
一、一季度業務發展情況
（一）存款完成情況。一季度，城區聯社充分調動全員工作積極性和主動性，營造了濃厚的存款攻堅工作氛圍。
止3月底，城區聯社各項存款比年初增長***億元，餘額達到了***億元，增幅***%，比同期增加***億元，完成「春天行動」計畫的***%，超額完成上級聯社下達年計畫***億元的***%，超額完成自身年計畫***億元的***%。其中，儲蓄存款比年初增加***億元，貢獻率***%；對公存款比年初淨增***億元，貢獻率***%；保證金及應解匯款比年初淨增***億元，貢獻率***%。轄內六社一部均超額完成了「春天行動」任務。
五堰社、張灣社、開發區信用社均超額完成年度計畫。
（二）信貸投放情況。一季度，城區聯社緊緊圍繞省聯社信貸工作會議精神，以「謀發展、防風險」為主線，通過調整信貸政策和貸款投向及節奏的科學把握，將的工作重心轉移到結構調整、節奏控制、客戶綜合貢獻度提公升和行業集中度等風險控制上，紮實推行信貸精細化管理，科學決策，穩健經營,實現了信貸業務規模與質量同步提公升的良好開局。
到3月底，城區聯社各項貸款餘額為***x萬元，比年初淨增***萬元，完成全年***萬元淨增計畫的***%。一季度累放各類貸款***萬元，其中：信用貸款累放***萬元，比同期下降***萬元，餘額***萬元，佔貸款總量的***%；保證貸款累放***萬元，比同期下降***x萬元，餘額***萬元，佔貸款總量的***%；抵押貸款累放***萬元，比同期下降***萬元，質押貸款累放***5萬元，比同期上公升***萬元，抵、質押餘額***萬元，佔貸款總量的***%，投放節奏控制效果明顯。
一季度累計簽發承兌業務***筆金額***萬元，保證金存款餘額達***萬元，比年初增長***萬元，增幅***%。
（三）中間業務收入情況。一季度，城區聯社通過大力開展「有獎刷卡消費」合作、「金卡行動」、「火車站福卡vip專廳協議」、「卡樂付」業務推廣以及保險業務領域拓寬等活動，有力促進了中間業務發展，中間業務收入較上年同期大幅增長。
至3月末，城區聯社實現中間業務收入***萬元，佔年計畫***萬元的28.9%，佔總收入***萬元的9.4%，比同期增加***萬元，增幅達54.
31%。其中：***收入***萬元萬元。
新增福卡***張，新增活卡***張，完成年計畫***張的58%；新增活卡率80%，比去年底提高9個百分點，與年計畫80%持平；新增簡訊***戶，簡訊繫結率20%，比去年底提高2個百分點，與計畫相差30個百分點；新增金卡***張，完成年計畫***張的48%，完成「金卡行動」計畫***張的69%。新增pos機***臺，完成年計畫***臺的10.7%；新增「卡樂付」商戶***戶，完成年計畫***戶的8.
8%。一季度交易總金額***萬元，累計交易總金額***萬元，活機率***%；新增網銀***戶，完成年計畫***戶的81%；安裝atm機***臺，佔年計畫***臺的22%。**菸草業務***筆，代收金額***萬元，完成手續費收入***萬元；代扣稅業務***筆，代扣金額***萬元；代收廣電收視費***筆，代收金額***萬元，完成手續費收入***萬元。
（四）經營收入完成情況。一季度，城區聯社盈利水平持續增長，總收入大幅增長，淨利潤高於同期水平。在總收入中，利息收入因貸款規模的增加而大幅增長，收息水平不斷攀公升，收息率高於同期水平；在各項支出中，利息支出增幅較快、營業費用控制較好，低於同期。
截止三月末，全轄實現總收入***萬元,比同期增加***萬元，增幅***%，其中：營業收入***萬元，比同期增加***萬元，增收***%；營業外收入***萬元，比同期減少***萬元。在營業收入中：
利息收入***萬元，佔總收入的***%，比同期增加***萬元；金融機構往來收入***萬元，佔總收入的***%，比同期增加***萬元；中間業務收入***萬元，佔總收入的9.38%，比同期增加***萬元，增幅達54.31%。
總支出***萬元（含所得稅2000萬元），軋差盈餘***萬元，比同期增盈***萬元，完成本年預算計畫稅後淨利潤***萬元的34.17％。
二、當前經營工作存在的不足
（一）存款基礎尚不穩定，結構優化亟需調整。一是存款結構不合理。儲蓄存款佔比較低，僅為38.
66%，對公存款佔比47.96%，保證金及應解匯款佔比達13.38%，存款的基礎不穩，穩定性不足；二是社與社發展不平衡。
轄內6社一部，完成存款「春天行動」較好的社完成率達189.94%，靠後的為120.10%；三家社超額完成全年存款計畫，尚有四家社未完成全年任務。
轄內35個網點中完成「春天行動」任務的有27個，有7個沒有完成任務，還有1個網點比上年下降；三是存款穩定性尚需鞏固。從轄內3月份存款增長情況上看，從3月15日到月底，存款增加***億，其中有不穩定因素，僅4月1日當天就流失***億元存款；四是財政性存款穩固性不強，流失嚴重。財政性存款比年初下降***萬元，三月僅增加***萬元。
（二）中間業務發展存在障礙。***
（三）貸款結構性矛盾依然存在。一是貸款額度分布不平衡。一季度，單筆500萬元以上的大額貸款餘額***萬元，佔比59.
94%，單筆100萬元至500萬元貸款餘額***萬元，佔比26.48%，而單筆100萬元以下貸款餘額***萬元，僅佔比13.56%。
二是法人貸款和個人貸款投放不平衡。一季度，法人客戶貸款淨增***萬元，佔比76.59%；而個人（含農戶）貸款淨增***萬元，僅佔23.
4%。三是長期貸款和短期貸款分布不平衡。一季度，在***萬元的貸款餘額中，1年期（含）以下貸款***萬元，佔比40.
2%；1至5年期（含）貸款***萬元，佔比44.18%；5年期（含）以上貸款***萬元，佔比15.6%。
由此可以看出，貸長、貸大、貸集中仍然存在，貸款集中度偏高，風險後移的問題較為突出。
（四）信貸規模控制仍有欠缺。截止3月底，城區聯社貸款餘額***萬元，當年貸款淨投放***萬元，完成全年貸款投放計畫的41%，超過人行核定貸款規模近1億元。上年底受貸款規模控制和存貸比限制，城區聯社審批未發放貸款達***億元，這部分貸款在今年初集中發放。
加之2月中旬以來，受汽車市場回暖，中小企業生產流動資金需求旺盛，加上存量業務集中到期，加劇了規模控制難度。但主觀原因也不容忽視，部分同志對國家巨集觀政策理解不透，對信貸市場形勢認識不清，對規模控制措施執行不到位，對資金使用缺乏全盤考慮，對客戶資源缺乏甄別篩選機制，客戶「進的來，出不去」的局面仍普遍存在。
（五）票據業務增長超常。一季度，城區聯社承兌匯票餘額***萬元，貼現餘額達v萬元，分別比年初增長***萬元、***萬元。票據業務的大幅增長不僅為下階段穩存工作帶來壓力，也對風險管控能力提出了更高要求。
三、後期工作措施及建議
（一）多措並舉，鞏固「春天行動」成果，確保全年存款穩步增長。一是保持「春天行動」存款攻堅活動的精神狀態常態化，乘勝追擊，乘勢而上，把「三項活動」的開展作為一項長期的、基礎性的工作，紮實認真地開展下去。並通過銀行卡、電子機具營銷帶動，以及強化對小微客戶服務，法人客戶貢獻度維護等工作，以進一步夯實存款穩定的基礎；二是及時、準確的兌現績效考核工資，讓員工吃下「定心丸」，同時對於未完成「春天行動」的個人和部門及網點進行處罰，做到賞罰分明；三是充分挖掘授信客戶潛力，將短期資金沉澱與長期資金回籠有效結合，合理運用融資成本、融資份額、融資方式等調控手段，均衡管理，完善管理手段，促進歸社資金自然沉澱，促進法人客戶資金歸社狀況的不斷優化。
五是繼續實施營業網點高起點標準化建設工程，摒棄簡單低效小網點建設，提公升整體營業網點檔次促進服務環境提公升。
（二）不斷提高營銷力度，努力拓寬中間業務收入渠道。一是繼續加大「卡樂付」業務營銷力度，將其打造成為信用社重要的結算支付平台；二是繼續加大網銀業務的宣傳與營銷力度；三是加大pos機、atm機的布設範圍，特別是重點攻關單位的覆蓋；四是大力推進代收代付業務發展，確保廣電收視費代收等業務的多**宣傳與優質化服務。目前，廣電代收費系統存在一些需要改進的問題，各社、部要做好當前櫃員思想教育工作，嚴禁拒收行為的發生，一經發現，城區聯社將嚴格按照《優質文明服務管理條例》進行處罰；五是大力拓展代收代付新領域。
積極與電信、電力等部門聯絡，充分發揮信用社網點多、分布廣的特點，力爭代收代付業務取得新的突破；六是穩步推動**保險業務發展。一方面要建立健全保險營銷台賬，做好客戶保險覆蓋面的監測工作。另一方面對保險公司的**品種不得相互交叉辦理，同時嚴禁以現金方式向**保險公司劃繳保費；七是加強中間業務的組織領導工作，安排專人對中間業務進行日常管理，明確崗位職責，以適應新時期中間業務發展的需要。
（三）著力提公升貸款執行質量。一是在貸款規模控制的前提下，掌握好投放節奏，篩選符合農信社信貸政策的的客戶，積極、高效的滿足重點客戶信貸需求。對綜合貢獻度低且還款**不充足、短期資金長期占用並進行非理性投資、有效資產集中於覆蓋他行融資風險的客戶，堅決實行信貸禁入；二是合理擺布貸款期限。
防範因期限確定不合理導致的信貸資金轉移挪用風險；三是提公升短板業務。各社部一方面要認真理清2023年重點建設專案的融資需求和金融服務需求，加強攻關力度，制定綜合金融服務方案，積極支援。另一方面，要繼續開發「資產後置」型工貿客戶和汽車經銷商建店客戶，對建設審批檔案齊全、前期資金已投入到位，後期可以以有效資產置換保證擔保的工業企業、汽車形象店，可以在客戶出具承諾函後，以多種擔保方式發放流動資金貸款，彌補企業固定資產投資導致的流動資金缺口，後期以取得產權的新建資產置換擔保。
四是營銷、培育「小微企業」客戶群體。加強與各商會、專業協會、工業園區、專業市場的合作，發掘符合條件的潛力客戶，主動與市場對接研發有針對性的信貸產品，鞏固「跑街」活動成果，將信貸投放的重點逐步轉移到以個人消費、個體工商戶經營和小微企業上，促進業務穩健發展。
（四）著力管控信貸風險。一是繼續防控房地產貸款風險。要認真貫徹落實國家對房地產行業的調控政策，認真落實貸款新規，嚴格監控專案進度、銷（預）售資金流向，嚴格落實貸款加速到期條款，對滿足還款條件的房地產貸款專案，不得故意限制客戶自主還款。
審慎新增房地產貸款，在準確研判形勢的前提下選擇性地開展營銷。在總規模不突破15%的信貸額度內，對主幹道沿線、自有資金充裕、開發資質高、銷售前景看佳的樓盤擇優扶持。重點支援經濟適用房、廉租房、定向開發住房的建設。
二是密切關注汽車行業貸款風險。要密切關注改裝車企業經營情況，加強貸後管理，並制定風險處置預案，對出現風險訊號的貸款，及時採取防範措施。對存量汽車經銷商客戶進行全面清理，果斷淘汰一批業績差、貢獻度低、區域排名靠後的汽車經銷商。
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一季度經營分析會
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