貸款業務操作流程
原則一為保證貸款業務的規範化、制度化和程式化,防範和控制擔保風險,特制定本流程。
二貸款業務應遵守國家的法律、法規,遵循自願、公平、誠實信用和合理分擔風險的原則。
三安全性,效益性流動性原則
貸款業務程式如下:
(1) 借款人申請
(2) 公司受理(客戶經理約談,收集相關材料)
(3) 資料初審
(4) 貸款評審
(5) 簽訂合同(借款人立借款借據)
(6) 抵押登記(辦理權證抵押公證)
(7) 擔保收費(收取利息服務費貸款保證金等相關費用)
(8) 發放貸款
(9) 貸後管理
(10) 代償和追償
(11) 貸款終結
貸款業務程式細化列示:
個人申請 -《個人借款申報表》
- 個人提供貸款申請材料
貸款受理 -《貸款受理登記表》
貸款初審 - 確定貸款金額,期限,用途,還款**,抵押擔保物及質押物。 -初審基本內容
實地調查
- 貸款調查報告
貸款評審 -《貸款審核表》
核對客戶資料,對真實性,合法性,合規性進行核查
對還款**進行調查,評估還款能力
對抵押物的合法性,變現能力,是否足值進行審查
- 復議評審總經理組織召開會議表明意見,由總經理風控執行總監組成貸審會決定是否貸款
簽訂合同 -《同意貸款知函》
- 準備空白合同文字(借款合同、擔保合同、抵押合同)
- 審核空白合同文字(風控經理、總經理,行政總監),填寫《合同審核表》
- 正式簽訂合同,借款人立借據,收集歸檔
抵押登記 - 準備抵(質)押登記資料,包括主合同、擔保合同及其他資料。
- 他項權力證書或抵(質)押登記表(登記機關簽章)
發放貸款 -擔保收費(利息服務費貸款保證金等)
- 影印借款借據
貸後管理 - 日常檢查、重點檢查
-《貸後檢查表》
- 貸後檢查報告
-《貸款到期通知函》
- 貸款展期(逾期)報告
- 業務檔案管理
代償和追償- 代償和追償方案
- 提起法律訴訟
貸款終結 - 還貸收據影印件
- 登出抵(質)押登記
- 退還抵押、代管原件
貸款方式為抵押或質押,應提供的材料為:
1、抵押物、質物清單;
2、抵押物、質物權力憑證;
3、抵押物、質物評估資料;
4、保險單;
5、借款人同意抵押、質押的意見書;
6、抵押物、質物為共有的,提供全體共有人同意抵押的宣告;
7、抵押物、質物為海關監管的,提供海關同意抵押或質押的證明;
8、抵押物、質物為國有企業,提供主管部門及國有資產管理部門同意抵押或質押的證明;
9、其他有關資料。
注意事項
1、提供的材料除影印件外,同時應提供原件備驗;
2、提供的材料影印件要加蓋手印簽字;
3、法人代表授權委託需法人代表親筆簽字授權;
4、公司受理人可根據擔貸款專案和企業的實際情況進行刪除和新增;
公司客戶經理負責貸款受理,核實顧客提交材料的完整性和真實性,審理受理條件,提出受理意見。對符合貸款條件的貸款正式受理,建立顧客檔案及檔案編號,登記《貸款受理登記表》、《貸款申請人材料清單》及按材料清單提供的材料作為貸款資料的附件,經公司貸款風控經理審核簽字後歸檔。
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