二手房貸款基本流程：（北辰支行為例）
1、買方找中介，中介聯絡賣方，談妥確定交易後
2、買方支付20%-30%首付款給賣方
3、買賣雙方到產權處進行產權過戶（次環節無銀行人員參與），
產權處開出《收件收據》，買方持《收件收據》到房產中介
4、由中介人員帶領到銀行辦理貸款，辦理過程中銀行人員為賣方開辦中信銀行卡。
針對以上環節有以下措施。
環節1.無可操作空間
環節2. 前期先與房屋中介公司進行溝通,如可行，既規定我行貸款程式要求買方支付首付款必須存入賣方在我行開立的個人賬戶。所開賬戶也即為貸款後的放款賬戶。（為保證我行3天快速放款）
如不可行：直接進入環節5.
好處：（1）提前開卡（必須客戶本人到場），提前創造與客戶第一次見面機會。且首付款轉入後就算要轉出一般也會等所貸款項下來後在一併轉出，之間會在卡上停留一段時間，可形成一定的儲蓄日均；或適當推薦理財產品如理財超快車提高資金使用效率。
（2）開卡時可視賣方情況為客戶可辦理相應的女性「香卡」、「大學生」卡，促進支行主題卡發卡指標的完成；
（3）開卡時安排專職理財經理與個貸經理雙人同時接待買賣雙方，並將****主動留給客戶，意為我行為其專門配備的「資產打理」團隊，為之後的貸款業務及理財業務埋下伏筆，也讓客戶倍感重視，體會到我行服務與其他銀行的不同，留下良好的印象。（多對一的服務團隊）。
環節3、4.無可操作空間
經過調查了解，在貸款時，支行會要求客戶到銀行簽署《轉賬確認書》，即：雖然貸款人是買方但所貸款項要放在賣方卡上。
環節5.在買賣雙方到我行簽署《轉賬確認書》時，之前安排的理財經理和個貸經理再次出現，個貸經理負責為客戶簽署各種合同，在辦理中可有意（告知客戶買方簽署完所有檔案後，賣方才可簽署《轉賬確認書》，留出時間能與賣方客戶溝通交流），在等待期間理財經理可引導客戶開通「網上銀行」 及其他產品、服務推薦， 針對5萬元以上賣方客戶開立我行金卡，對發放量在30萬元以上的賣方客戶可以降低標準給與開辦「理財寶白金卡」並詳細告知增值服務，配發白金手冊。開卡及增值服務推薦過程理財經理全程負責主要辦理，相應個貸客戶經理陪同，並在交談過程中了解客戶賣房後資金用途、預計期限、客戶個人情況蒐集（例如投資經驗、風險承受、家庭狀況等），同時視不同的客戶情況適時推薦部同產品（最好能有資產配置概念），並再次將****留給客戶，為之後營銷聯絡做好鋪墊。
好處：二次見面，比事後營銷和陌生**營銷更容易打消客戶的戒備心理，在陪同辦理過程中可以、拉家常德方式輕易獲得客戶資金的使用打算，能有針對性的對客戶進行營銷，效果比陌生營銷要好得多。
以上建議為主動在環節2和5 對賣方客戶進行攔截，以獲取抓住客戶機會。
對於環節2和5攔截成功的客戶，將由原理財經理繼續跟蹤維護。注意維持聯絡頻率至少每月一次，盡量約見客戶甚至上門拜訪。
對於環節2和5攔截效果不明顯客戶，應該支行指定專職**營銷人員或有原理財經理專職後續跟蹤。對此部分客戶再篩選有潛力客戶，努力實現再約見。
營銷點：經過前兩次的見面交談，客戶已對理財經理有一點認識和了解，後續可不斷通過增值服務（例如生日問候等）、主題活動、高收益產品等作為切入點進行跟蹤持續營銷。並且把我行貸款客戶當做儲蓄客戶營銷，進行長期客戶回饋活動。
以上方案要求人員配備完整，提公升專業素質。
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