表面上，從貸款公司的角度看，這種策略非常合理，但是如果從持卡人的角度看，卻不盡然。當持卡人遇到財務困難時，通常面臨多項財務支出，會接到來自不同催收人的催收**，如住房抵押貸款，汽車貸款，公用事業費帳單，各種信用卡，醫療費帳單，學生貸款，分期還款，甚至稅單等。因此持卡人將決定是否支付帳單以及先後順序。
在一次"關於支付帳單順序"的調查中，房屋貸款毫無疑問成為首選，下面的選擇就各不相同了，稅單的比率較高，其次是汽車貸款和公用事業費。醫生、牙醫的帳單和學生貸款一起一般最後。信用卡一般排在中間，當持卡人擁有幾張信用卡時，持卡人一般先選擇歸還附帶其它功能的信用卡貸款。
支付先後在各地也不同。如，在大城市如紐約或倫敦，人們將汽車貸款放在最後，因為城市公共運輸很發達;而在農村，汽車貸款支付的比率最高;在一些特殊地區，如哥倫布，稅單放在最後，醫療放在最先。
至於作出決定的時刻也因帳單而異，如對於每月支付一次的各種帳單，持卡人在30天之內必須做出決定，因此決策時間很快。而一旦持卡人作出支付決定，催收人試圖改變他們的決定就很困難。因此我們得出兩條很有效的催收定律：
催收是一項很有競爭力的業務，必須使信用卡帳單成為持卡人支付首選。
你必須成為打第乙個催收**的人，這樣才可能影響持卡人的支付決定。
既然每個人的支付順序都不一樣。作為一家信用卡公司，必須時刻記住這點並做到在很短的時間內通過催收技巧，讓持卡人決定首先償還信用卡債務。
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