為貫徹落實《xx銀監局辦公室關於全面排查存款業務切實防範風險的通知》（xx銀監辦發[2015]xx號）的要求，嚴防轄內各機構存款業務風險，切實保護存款人及金融消費者合法權益的相關要求，我行於2023年5月26日至5月29日開展了銀監會提出的關於對制度建設等「二十條」存款業務內容進行了全面檢查工作，自查面達到100%，現就工作開展情況匯報如下：
一、存款業務風險排查
本次檢查主要對一下內容進行重點排查：
1、制度建設：對於超過5萬（含5萬）大額訪問款現金進行預約登記制度，超過20萬（含20萬）大額支取現金業務上報分管領導審批，並預留客戶身份資訊。在辦理開戶必須提供本人及其**人身份證件。
各項訪問業務均建立了完善的業務操作流程和內控制度，有效防範了訪問冒名業務風險。
2、崗位設定：我行共有員工xx人，在崗人員xx人，其中行長一名、副行長一名、市場部及營業部主任各一名、櫃員5人，市場部客戶經理xx人，內審1名。崗位職責清晰，業務流程科學。
符合實際業務發展和風險防範要求，能達到風險有效制約和控制。
3、存款考核與問責機制：我行制定了存款考核方案，按月對每個員工進行考核，並與績效工資掛鉤。定期對行員工進行行為準則規範的培訓，防止工作人員違規等經營現象發生，產生不良的社會影響，損壞我行社會形象。
4、賬戶管理方面：按照「網點排查100%、賬戶排查100%、資金排查100%」的要求，我行對單位結算賬戶開銷戶管理、支付結算管理、印鑑管理、對賬管理、異常交易行為等方面開展全面合規檢查。檢查中發現的主要問題有賬戶資料不全、開戶申請書要素填寫不齊全等。
同時，對於個人結算賬戶我行嚴格實行實名制操作辦理，並對有效身份證件實行聯網核查，堅決杜絕假冒名等無效身份證件進行辦理開戶業務，防止虛假賬戶，損壞客戶利益。
5、對賬情況：針對銀企對賬問題，我行有專人負責記賬，按照與客戶簽訂的協議，每月發出對賬單與客戶對賬，能做到對賬、記賬崗位分離，並能雙人交叉對賬。針對對公存款賬戶，我行免費為客戶提供了簡訊簽約服務，乙個對公戶可以簽約兩個手機號碼，一般簡訊通簽約人為企業法人和主辦會計，企業有特殊要求的除外，有效防範了資金風險的產生。
檢查中發現2023年1月及3月存在對賬單中存在有未進行雙人對賬的情況。
6、重要空白憑證管理方面：建立了重要空白憑證領用登記簿，重要空白憑證和有價單證使用（銷號）登記簿，詳細記錄了每一張重要憑證的入庫、出庫、領取、銷號、作廢等記錄；並要求營業部主任每星期不得少於1次對庫櫃員保管的重要空白憑證及庫存現金進行檢查，保證網點的重要憑證的安全性和完整性。同時，在未使用重要空白憑證管理上，不得允許櫃員等員工事先在重要空白憑證上先預留網點公章等章印，切實防止重要空白憑證流出網點，導致點經濟利益風險發生。
檢查中發現有重要空白憑證領用登記簿登記情況與實際情況存在「賬實不符」。
7、特殊業務處理方面：他人或單位查詢、扣劃或凍結存款賬戶時，均要求經辦人員（兩人以上）出示身份證、工作證及司法機關和其它有權部門出具的查詢、扣劃、凍結通知書，並影印了相關資料進行登記；對於掛失當事人和**人均以通過公安部門身份核查系統的核查；操作人員嚴格按照授權、掛失等相關規定辦理，不存在違規授權辦理存款掛失業務。
8、大額定期存款：單位或個人的大額定期存款，我行嚴格按照反洗錢相關規定，採用所有存款開戶均採用實名制，大額定期存款要求客戶出示身份證件，且我行櫃面辦理的大額定期存款不能繫結u盾。
9、存款異常變動：本次排查核查了我行從開業以來所有設計大額訪問款、整存零取、零存整取、短期內頻繁收付的賬戶。我行自開業以來嚴格按照反洗錢報送制度向人行報送反洗錢資料。
10、免費服務：我行簡訊通知為免費業務，所有來我行開戶的客戶，我行均為其介紹簡訊通業務，保證其能實時監控其結算戶。
二、員工行為排查
排查的主要內容為全行員工有無組織或參與非法集資、融資等民間借貸、有無「吃、拿、卡、要、借、報」違反廉潔辦貸「十不准」規定等六種行為。針對排查行為的隱蔽性特點，多措並舉，重點摸排。一是日常觀察與談話相結合。
日常工作中留意觀察員工的精神狀態、工作態度和言論行徑等，行長親自與每名員工進行談話談心。二是簽字承諾。對於本人認為沒有「排查內容」所列六種情況的，書面寫出承諾書，如發現存有排查內容所列情況願接受組織處分。
三是客戶走訪。行長逐一對貸款企業進行走訪，與貸款人見面排查。四是收集舉報資訊。
鼓勵主動揭發風險，對收到的舉報資訊建立台賬，倡導實名舉報，對舉報有功人員給予獎勵。
三、營業網點排查
排查的主要類容為是否切實維護好金融消費者的合法權益，是否存在「高息攬存」，是否售賣「飛單」等違規行為。在本次排查中我行能嚴格遵循相關監管部門要求，未在營業網點內張貼高息宣傳單頁，無「高息攬存」情況。我行目前暫不銷售理財及保險類產品,同時我行暫不發行銀行卡。
客戶辦理業務是我行員工積極履行告知義務，提醒客戶妥善保管密碼、個人資訊等。
xx村鎮銀行股份****
二〇一五年五月二十七日
關於銀行擬作為XX村鎮銀行主發起人的報告
中國銀行業監督管理委員會xx監管局 為支援社會主義新農村建設，建設銀行加大了在全國設立村鎮銀行力度。經與浙江省委 省 溝通，建設銀行願意作為主發起人，在xx縣發起設立村鎮銀行，並責成xx省分行具體負責村鎮銀行的籌建工作 關於我行發起設立xx村鎮銀行有關事項的通知 建總函 20xx 號 根據銀監會 村...
鳳城豐益村鎮銀行存款業務風險排查報告
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中國銀監會關於調整村鎮銀行
組建核准有關事項的通知 銀監發 號 各銀監局，各政策性銀行 國有商業銀行 股份制商業銀行，郵政儲蓄銀行，各省級農村信用聯社，北京 天津 上海 重慶 寧夏黃河農村商業銀行 自 年銀監會調整放寬農村地區銀行業准入政策以來，各銀監局積極引導村鎮銀行的組建和發展。村鎮銀行總體運營健康平穩，較好地堅持了支農支...