評估重點
中國銀監會《銀行監管統計資料質量管理良好標準》評估組編寫
2023年8月
前言為便於各銀行機構更好的理解《良好標準》，把握評估內容，良好標準領導小組辦公室在《良好標準評估手冊》的基礎上，編寫了《評估重點》。
《評估重點》可作為銀監會派出機構指導銀行評估工作的參考書。
《評估重點》的結構分兩大部分：第一部分是對評估工作的組織開展、方式方法和有關原則進行總體介紹，第二部分是對各項原則標準的具體評估方法進行說明。包括1.
每項原則的要**讀和總體把握；2.每條標準的評估重點。
目錄第一部分評估工作的開展和總體原則方法介紹 4
第二部分各項原則和標準的具體評估方法 6
（一）組織機構及人員 6
原則1 組織領導 6
原則2 歸口管理 10
原則3 崗位設定 13
原則4 團隊建設 17
（二）制度建設 21
原則5 管理制度 21
原則6 業務制度 25
（三）系統保障與資料標準 29
原則7 基礎系統 29
原則8 監管統計系統 35
（四）資料質量的監控、檢查與評價 44
原則10 日常監控 44
原則11 監督檢查 48
原則12 考核評價 53
（五）資料的報送、應用和儲存 56
原則13 資料報送 56
原則14 分析運用 59
原則15 資料儲存 61
《銀行監管統計資料質量管理良好標準（試行）》（以下簡稱《良好標準》）涵蓋了監管統計資料質量管理的各個方面，共包含5方面要素,分別為：組織機構及人員，制度建設，系統保障和資料標準，資料質量的監控、檢查與評價，資料的報送、應用和儲存；5方面要素下包含15項原則，15項原則下包含61條具體標準。
希望通過銀行對照《良好標準》進行自我評估以及銀監會組織實施外部評估，幫助銀行確定需要關注的領域，制定行動計畫，有步驟地改進監管統計資料質量管理工作，努力達到《良好標準》的要求。
一、評估工作的開展。
第一，先由銀行對照《良好標準》開展自評，根據自評發現的問題，制定整改方案，逐年對整改效果進行評價。第二，主監管員應定期跟蹤了解銀行開展自評和整改的情況，與銀行進行溝通、複核、確認，提出實施外部評估的意見和建議，或者提請實施專項現場檢查。第三，銀監會組織監管統計人員、主監管員和其他相關監管人員成立工作團隊，在銀行自評的基礎上，對法人機構開展外部評估。
外部評估可以和銀監會現場檢查相結合，也可根據需要單獨開展。外部評估中，對資料質量的核查以定期報送報表和資料為主。
二、評估的方法
評估人員在實施評估時，應對照每條標準和原則，通過檔案資料查驗、相關人員訪談、資料質量核查等手段，從三個方面對銀行統計資料質量管理的現狀予以評估：第一，在機構範圍內有規範的制度性檔案或者具有約束性的其他書面材料，即「有沒有」；第二，這些制度檔案得到了全面和實質性地執行，即「做沒做」；第三，執行達到了預期效果，資料質量能滿足監管要求，即「做的好不好」。
評估中首先從每一條標準的評估入手，利用獲取的資訊進行分析判斷，得出評估結果。根據每一條標準的評估結果，結合該項原則的總體要求，進而得出每一項原則的評估結論。每一條標準並不都具有同樣的重要性，每條原則下多數標準的評級未必能夠代表某一條原則的總體評級情況，需要評估人員根據具體情況做出全面客觀的判斷。
每條原則或標準的評估結論以定性為基礎分為4檔：分別為符合、大體符合、較不符合和不符合，評級標準及其使用的簡要說明如下：達到「符合」標準需要滿足的條件是：
完全達到要求，沒有明顯不足。評為「大體符合」依據的條件是：銀行沒有完全符合條款要求，但總體有效性較好，覆蓋了主要方面。
評估中發現的一些小問題未對資料質量帶來實質性的影響，銀行具備在較短時期內實現達標的能力並且做出了具體安排。評為「較不符合」的依據是：雖然制定了規章制度和政策程式，但存在較明顯缺陷；事實證明，有關政策和程式在實際工作中沒有得到全面執行，由此對資料質量帶來實質性影響。
評為「不符合」的依據是：在資料質量管理的主要方面沒有規章制度，或相關制度未得到有效執行，嚴重影響資料質量。
三、評估的原則
在按照以上評級標準進行評估的過程中，評估應遵循匹配性原則、實質性原則和前瞻性原則確定評估檔次。第一，匹配性原則是指資料質量管理水平應與銀行業務規模和複雜程度相適應，規模越大業務越複雜的銀行，其資料質量管理水平應越高。第二，實質性原則是指資料質量管理中存在的缺陷足以對資料質量產生實際影響。
第三，前瞻性原則是指，資料質量管理應對銀行未來業務發展和規模擴充套件具有一定的適應性。
銀行董事會和高階管理層高度重視並積極推動本行資料質量管理和監管統計工作，明確政策和目標，建立機制和流程，落實各環節責任。
[總體把握]：
本原則及下屬三條標準主要是評估銀行董事會、高管層和主管領導對資料質量管理和監管統計工作兩個層面的重視程度和組織領導的力度。本條原則奠定了整個《良好標準》體系的邏輯基礎：良好的監管統計資料質量管理要以銀行整體的資料質量管理為基礎，也是銀行內部控制的重要組成部分。
因此對銀行監管統計資料質量管理水平的評估不能忽略銀行自身的全面的基礎資料質量管理，否則就成為無本之末、無源之水。但評估的落腳點還是重點針對銀行報送監管機構的「監管統計資料」質量的管理，要以此作為抓手。
這就要求評估人員既要把握重點，又要做一定程度的延伸，將評估導向深入和根本。通過實施評估，一方面提高整個銀行業的監管統計資料質量，為銀行監管夯實資訊基礎，另一方面也推動銀行加強全面資料質量管理，增強其提公升資料質量的內生動力。
前兩條標準評估銀行董事會、高管層對資料質量管理的定位、重視程度，以及督促內審、內控等相關部門在全行範圍內檢查評估並落實責任的力度，突出的是資料質量管理的基礎。第三條標準評估銀行「主管領導」對監管統計工作的組織領導是否有力，支援是否充分，落腳點是監管統計工作。
評估人員應平衡考慮董事會、高管層及主管領導在「基礎」和「重點」兩個層面的領導力度和成效，做出綜合判斷。例如，某行董事會和高管層在有關檔案中將資料質量管理納入內控體系，並能一定程度督促落實，但主管領導對監管統計工作的領導協調不力，不能對重大監管統計事項及時部署，對監管統計所需資源也不夠支援。該行各標準的評級為：
1.1評為大體符合，1.2評為大體符合，1.
3評為較不符合。考慮到該行雖然對本行基礎資料質量管理較為重視，但對監管統計工作存在明顯的「短板效應」，該項原則的最終評級評為較不符合。
具體標準：
1.1銀行董事會制定明確的政策，將本行資料質量管理納入內控合規體系和戰略規劃之中，並定期對其有效性和執**況進行評估。
[評估重點]：
1.董事會是否在相關檔案中明確將資料質量管理作為內控合規和戰略規劃的組成部分。
2.董事會是否督促有關內審、內控合規或其他部門定期對資料質量進行有效的檢查和評估。
3.能體現董事會對資料質量重視程度的其他方面。
1.2銀行高階管理層確立資料質量管理的目標，建立機制和流程，明確職權和責任，定期對本行資料質量管理水平進行評估，並有效落實資料質量問責制。
[評估重點]:
1.銀行是否對資料質量管理的流程機制、職責分工、考核評價和問責都有明確的規定。
2.管理層是否督促銀行內控合規部門或其他相關部門定期對資料質量管理進行考核和評估。
3.銀行是否對出現較大資料質量問題的部門和人員實施了問責。
4.能體現高管層對資料質量管理重視程度的其他方面。
1.3銀行法定代表人或主要負責人對本行監管統計資料的真實性負責，親自或委派領導班子成員（以下簡稱「主管領導」）組織領導監管統計工作，對制度性變革等重大監管統計事項能夠及時研究部署，在資源調配方面予以充分支援和保障。
[評估重點]:
1.銀行是否確定一位主管監管統計工作的行領導。
2.銀行是否建立了有效的監管統計工作分工協調機制。
3.銀行「主管領導」是否對重大監管統計事項及時進行部署。
4.銀行「主管領導」是否在統計人員、經費、專用裝置等資源調配方面進行了有效地支援。
銀行對監管統計工作實行統一管理、分級負責的管理體制，確定歸口管理部門組織管理本機構的監管統計工作。
[總體把握]：
「歸口管理」是監管統計工作的重要原則，但其實質並不是要求銀行確定乙個部門完成所有的監管統計工作。不同的銀行完成監管統計工作採取的模式可以是不同的，監管統計報表和資料往往涉及銀行各個業務、管理部門，一刀切的要求銀行有乙個部門完成所有的資料填報，既不合理，也無必要。但是銀行還是應確定監管統計工作的歸口管理部門，牽頭對監管統計制度進行統一規範、推動系統建設和整合、對監管統計資料質量進行監控核查，統一出口報送資料等，發揮歸口管理部門應有的統一協調和組織管理作用。
實踐證明，這是保障監管統計資料質量的良好標準。
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