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民營擔保仍需壯骨
日期：2004-01-14
日前舉行的民企高層論壇上，民企融資難問題再次成為專家們關注的焦點之一。不少專家指出，除信用貸款、抵押貸款外，擔保貸款應成為解決民企融資的重要途徑。民營擔保企業運作的商業化擔保，機制靈活，正是為民企融資做嫁衣的潛力股。
2023年3月，上海首家民營擔保企業誕生，至今已有近30家。去年下半年以來，發展尤為快速。今年7月，全國首家由工商聯參股的民營擔保公司，百業信投資擔保股份****在上海問世；接著深圳民營擔保的頭牌企業中科智又註冊一億元資本金，搶灘上海。
在紅火發展的同時，民營擔保本身的體質是否也足夠強健，足以托起厚望呢？
信譽有多重
目前上海存在三類擔保公司機構：一類是以中國經營技術擔保****為代表的政策性擔保機構，擔保物件主要是科技型、都市工業、扶持就業性質的中小企業，現全市有10多家；一類是互助性擔保組織，主要向對加入組織的會員提供擔保，全市有近10家；另一類就是商業擔保公司，以民間資本控股為主，也即民營擔保公司。其中僅中國經營技術擔保****上海分公司一家就累計擔保貸款89億，占有絕對的優勢。
政策性擔保機構由國家信譽支撐，銀行操作相對方便，面對民營擔保的信譽，銀行方面則態度謹慎。
業內人士介紹，財政部規定擔保企業可以為自己註冊資本金5到10倍以上的貸款作擔保，而在現實操作中銀行一般只給予擔保公司5倍於企業註冊資本金的擔保貸款數額。通常的做法中，銀行還會要求民營擔保公司交納一定保證金。
一些民營擔保公司對保證金有微辭，註冊資本5000萬元，在幾家合作銀行都要各放上100萬元保證金，企業可支配的資金受到了牽制。
對此，上海市中小企業服務中心金融服務部部長李強認為，銀行的做法也符合
人們對民營擔保公司這一新事物認識的客觀規律。很多民營擔保公司都是剛剛起步，尚無多少信用記錄可以評估，銀行一開始採取謹慎的姿態也是可以理解的。民營擔保的信譽只有在經營實踐中得到檢驗和認可。
李強還介紹，從目前的情況來看，上海市近30家民營擔保企業的總體規避風險能力還是令人滿意的，信譽水平不錯，只發生了個別的代償。從全國範圍看，運作成功的民營擔保企業已顯示出較強的信用能力，像深圳中科智三年來擔保近40億元無一筆壞賬。
民營擔保的信譽並不純屬企業個體事務，更需要社會的配套體系的支援。國際上，日本的擔保業的擔保額度最高，達資本金的50倍，為日本中小企業的發展輸送了源源不斷的及時資金。日本的擔保行業背後擁有由**主導的強大的再擔保系統支援。
自上世紀50年代起，日本採取了**機構添補70%到80%的信用保險制度。
李強介紹，**有關部門也已經嘗試這種做法，為向中小企業提供擔保的擔保公司提供一定的扶持。2023年市**拿出2000萬元成立「損債補貼**」，補貼商業擔保機構在為中小企業貸款擔保時產生的利息差價或虧損。近期，市**體改辦正與國家開發銀行合作，準備拿出50億元資金成立再擔保機構，支援擔保行業的健康發展。
利潤有多厚
大多數民營擔保公司在談及企業利潤時，都十分敏感，往往避而不談或保守作態。**的報道也眾說紛紜，有說是微利，也有說是厚利。
儘管學界和業界都普遍認為民營擔保對中小企業最具扶持力，但是對中小企業的擔保業務卻並不能賺到很多，一般僅為擔保額的2%或3%，為中小企業的擔保，擔保公司承受的風險顯然不能帶來高回報。
民間金融資本瞄準擔保行業，看重的是擔保的業務限制較少，發揮空間很大。目前擔保公司的獲利方式主要有收取擔保服務費，但最高不得超過擔保額的5%；提供財務分析、經營顧問等擔保配套服務；擔保投資業務；資產管理；擔保**委託管理業務；反擔保資產的處置及資產**化業務；個人消費信用擔保等擔保品種的創新。
上海百業信投資擔保****楊百根董事長說，靠單純的貸款擔保業務，風險控制得好可以解決吃飯問題，但是要發展壯大還需要投資等綜合運作。
由於各家擔保公司業務側重點不同，其利潤水平也有差距。主要從事**類業務的擔保公司的利潤就遠遠高於主要提供財務服務或其他擔保品種的公司。據悉，實力雄厚的一家民營擔保公司，年投資回報率至少在10%。
擔保業的特點強調規模效益。全美最大的法利美擔保財團，資本金達8000多億美元，在紐約主機板上市。美國擔保企業有37家，平均註冊資本為300億美元，而1000家商業銀行的平均註冊資本僅為80億元。
而上海目前註冊資本上億的民營擔保企業還屬鳳毛麟角，大部分還處於幾千萬的小舢板階段。擔保公司要開發擔保
業務本身的盈利能量，還須盡快做大方能增強抗風險能力。
監管何時到由於諸多原因，擔保行業要找到自己的監管比較複雜。擔保行業目前還屬於準金融地位，享受一般工商企業的待遇。
在上海市開設一家擔保公司，只需5000萬元人民幣的資本金，並在市工商部門登記即可，這個門檻相對比較容易。門檻低了，也帶來隱憂：張三李四都進來湊熱鬧，很可能給正在成長中的擔保行業帶來無序競爭等不規範行為，影響行業的健康發展。
李強特別提醒投資者注意：有5000萬元不是成立擔保公司的充分條件，首先要熟悉行業、了解風險；二是要有清晰的目標；三要有一支專業的人才隊伍。事實上在廣東等地，由於抗風險能力等專業素質準備不足，一些先頭部隊或已折戟沉沙，或在微利經營中苦苦掙扎。
另一種沒有監管的尷尬則是身份不明，有的民營擔保公司在工商部門登記為一般企業，到了稅務部門申請優惠，卻被告知擔保金融業種不能享有優惠政策。
李強介紹，擔保行業監管的明確應當不遙遠，目前多家有關部門都非常關注擔保行業的健康發展。**機構改革塵埃落定後，相信擔保行業的監管馬上會有乙個說法。
監管沒有明確,加強行業自律成為眾多新興擔保公司的共同願望。很多民營擔保公司都希望成立擔保行業協會,建立起統一的行業標準：趁現在發展勢頭最旺的時候，通過行業內部協調自律及時地將行業引向健康發展。
按有關規定，企業必須成立1年以上才能申請成立行業協會，而上海多數民營擔保公司都還是一歲不到的「新生兒」，企業家呼籲有關部門能早日幫助其成立行業協會，以免錯過起步階段規範的最佳時機。
業內人士稱，上海每年的本外幣貸款需求近8000億元人民幣，而擔保貸款高達80%，但實際只能滿足1%的擔保貸款需求。市場前景誘人,民營擔保更需強健筋骨，抓住發展的大好機遇。
(資訊**：崑山私營經濟網)
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