目前，中國農村信用社正面臨著前所未有的挑戰，農村金融市場已不再是信用社的避風港。中國農業銀行正式回歸農村金融市場，各大商業銀行紛紛在農村設立分支機構，並有多家國外銀行從開始搶占中國農村金融市場。然而多年來形成的經營模式已經很難幫助信用社獲得更大的經營利潤，農村信用社若想在競爭中立於不敗之地，就必須從傳統的資產、負債業務為主要經營渠道的模式調整到與中間業務並重的發展方向上來。
中間業務與傳統業務相比，具有風險小、成本低、業務量大、收益穩定、派生性強、附加值高等優點。中間業務種類繁多，傳統的中間業務包括匯兌結算、票據承兌、**收付、代客理財、信託租賃及國際業務中的信用證、代客買賣外匯等。近二三十年來，銀行的中間業務得到了較快的發展，新興業務層出不窮。
如，信用卡業務、電子轉賬系統、擔保承諾、**融通、**保險、債務互換、資訊諮詢等業務。特別是近些年來，銀行業為了提高盈利能力，出現了一大批新的金融衍生業務。但是由於信用社大多地處農村，許多類中間業務並不適合農村的實際，所以信用社開辦的中間業務種類偏少。
與歐美發達國家相比，我國消費者擁有的基本保障明顯不足，並且我國保險的普及率還非常低，客戶急需的養老保險、健康保險、財產保險等產品所佔比重較低，尤其是在農村，保險業務始終沒有普及到普通居民當中，這就為信用社在保險領域發展提供了巨大的商機。
一、銀行保險的現狀
銀行保險一般指保險公司利用銀行等金融機構的網路和客戶資源銷售保險產品。由於銀保合作可以通過資源共享提高經營效率、實現「雙贏」，銀行保險在海外得到了迅速發展，以國外銀行為例：，歐洲保險佣金佔銀行總利潤的比例高達10％，xx年這一比例將達到15％，500家大銀行中接近一半擁有專門從事保險業務的附屬機構。
我國保險業保費收入首次突破1萬億元，達到11137.3億元，同比增長13.8％，其中銀行**保險實現保費收入3038.
99億元，佔全國總保費收入的27.29%。對於銀行來說，積極發展銀保業務不僅可以豐富銀行的服務內容，拓展銀行業務，降低銀行對利差收入的依賴性，而且可以利用保險公司的客戶，深挖保險公司擁有資源的潛力，實現資源共享；對於保險公司來說，利用銀行龐大的營業網路銷售保險產品，不僅可以降低保險公司的營銷成本，而且可以借助銀行良好的信譽和客戶資源拓展市場。
二、農村信用社保險業務發展的現狀
在我國的大多數農村信用社，保險業務收入只佔各項收入的極小份額，以廊坊市某聯社為例，營業收入26265萬元，其中中間業務收入351萬元、佔比1.34%，**保險業務收入18萬元、佔比0.07%；營業收入27553萬元，其中中間業務收入566萬元、佔比2.
05%，**保險業務收入95萬元、佔比0.34%。雖然這個聯社的保險業務收入同比增長了427.
78%，但是在整個營業收入中佔比依然不足1%，處於乙個可以忽略的地位。
目前信用社和保險公司的合作還停留在淺層次的協議**階段，合作方式主要有兩個方面：(1)信用社**銷售儲蓄分紅型或投資鏈結型的保險產品；(2)保險公司為信用社的信貸業務提供配套保險服務，即提供抵押品保險和借款人的人身意外傷害險等。
農村信用社業務創新
摘要 創新對於各行各業的發展具有極為重要的作用，作為農村金融支柱的農村信用社要想取得進一步的發展和壯大，就應該在業務創新方面加大力度。關鍵詞 農村信用社 創新 中圖分類號 f832.39 文獻標識碼 a 文章編號 1001 828x 2011 05 0187 01 一 農村信用社業務創新的現狀 一 ...
近代中國農村信用社的制度變遷
作者 肖冬華 金融教學與研究 2014年第04期摘 要 近代中國產生了極具現代意義的農村合作金融組織 農村信用合作社，並形成頗具聲勢的農村信用合作運動。1923 1927年，由於北洋 實力孱弱，農村信用合作社自誕生即陷於私立秩序狀態，農村信用社無序發展 1927 1937年，因南京國民 監管制度的逐...
農村信用社個人金融業務
個人金融業務 什麼是個人人民幣活期存款?個人人民幣活期存款是存款時不限定存期，可隨時訪問的業務。個人人民幣活期存款賬戶分為個人結算賬戶和個人儲蓄賬戶兩種。1.個人結算賬戶是指自然人因投資 消費 結算等需要，憑個人有效身份證件以自然人名稱在營業機構開立的辦理資金收付結算業務的人民幣活期存款賬戶。2.個...