突破中小企業融資瓶頸
助推中小企業發展
為了認真貫徹落實市委五屆七次全會精神，圓滿完成xx年各項目標任務，實現建設國際化大都市的良好開局，按照市委安排，我局決定開展「明確新目標、提公升新境界、爭創新業績」建設國際化大都市主題教育活動。通過認真學習，結合自己的本職工作，就如何突破中小企業融資瓶頸，助推中小企業發展談一些體會和看法：
近年來，我市各級中小企業管理部門把融資服務工作做為促進中小企業發展的首要工作，充分調動和發揮企業、銀行和擔保機構的市場主體作用，以優化中小企業融資環境為工作重點，加強直接融資和間接融資工作力度，聚精會神搞服務，一心一意抓融資。按照「**推動、企業主動、銀行帶動、銀保企聯動」的工作思路，建立起了**調控、銀行支援、企業參與、擔保機構擔保的中小企業融資工作運作模。
一、我市中小企業融資基本情況
截止xx年底，全市共有中小企業13.3萬戶。其中，中小企業2.
66萬戶，個體工商戶10.67萬戶。從業人員70.
9萬人，全市非公有制經濟在國民經濟中的貢獻份額達到48.08%，已成為國民經濟的重要支柱；入庫稅金15.7億元，佔全市地方財政收入的48%，已成為縣市兩級財政收入的重要。
然而，截至xx年末，全市銀行業各項存款餘額達936億元，較年初增加202億元，而各項貸款餘額373億元，較年初增加102億元，存貸差563億元，存貸比失調，中小企業貸款難和金融機構難貸款並存。中小企業所獲得的金融資源與其在國民經濟和社會發展中的地位作用卻極不相稱。據調查，80%以上的中小企業反映，貸款難、擔保難、融資難是當前制約中小企業發展的瓶頸；50%以上的中小企業因流動資金不足而達不到設計生產能力；90%以上的中小企業因自身積累少、融資困難而難以擴大生產規模和進行技術改造，期望金融機構的資金支援。
調研表明，經過多年努力，我市中小企業融資難問題得到一定程度的緩解，但形勢依然嚴峻。
我市中小企業融資的主要途徑。企業長期積累的自有資金，親朋好友借款，企業互助性資金支援，金融部門貸款，上級部門無償資金支援或**貸款貼息，**一些產業政策資金支援，一些投融資公司進行股份合作等。
中小企業融資難問題有所緩解。一是中小企業貸款總額呈增長態勢。xx年，全市金融機構與752戶中小企業建立了信貸關係，各項貸款餘額較年初增加102億元。
二是金融機構服務得到一定改進。郵儲銀行、興業銀行、招商銀行、交通銀行陸續在我市成立分支機構對外營業，金融機構不斷增加，競爭加劇服務提公升；各大銀行均設立了中小企業貸款專營機構，推出適合中小企業貸款的新產品，簡化審貸手續，提高放貸效率，被調查企業中，向銀行申請貸款成功率達到了64%。
中小企業信用擔保機構的積極作用。我市中小企業信用擔保機構建設從2023年起步，截止xx年底，全市共有擔保機構16家，註冊資金合計3.28億元，xx年擔保中小企業1845戶,全年擔保總額7.
54億元。累計擔保中小企業3587戶，，累計擔保金額11億元。我市中小企業信用擔保機構在緩解中小企業融資難問題、支援中小企業發展中起了積極作用。
但無論從數量上還是規模上，擔保公司的實力過於弱小，使這個行業難以承擔起更多的使命。80%的被調查企業認為信用擔保機構對緩解融資難問題有作用或有重要作用
三類中小企業融資難問題相對突出。一是初創型企業。自身實力較弱，資產規模較小，難以達到銀行貸款所應具備的一些基本條件，往往通過民間借貸等其他渠道獲得資金。
此類企業面廣量大，在整個小企業總數中所佔比重高。二是正處於快速擴張期的成長型中小企業。由於投資需求旺盛，外源性融資較多，資產負債率偏高。
在總體信貸趨緊的情況下，金融機構從控制風險的角度出發，傾向於信貸退出而導致此類企業資金緊張。三是產業公升級中需要調整的企業。由於對這類企業信貸投放結構的調整，企業貸款受到的影響較為明顯。
二、解決中小企業融資難問題的對策和建議
提高中小企業企業主素質，推動中小企業管理現代化。一是加強對中小企業管理人員的培訓輔導，如培訓中高階經營管理人員和具體的管理技能等；二是鼓勵企業技術進步，向中小企業提供技術指導，促進中小企業技術改造和技術創新；三是資訊輔導體系建設，如蒐集各地的市場動向，公布中小企業擬實施專案以吸引社會資金等；四是財務輔導體系建設，幫助中小企業加強財務管理，規範財務報表，強化財務分析等。
建立多元化的融資渠道和完善的服務體系。
一是要大力營造支援中小企業發展的良好金融政策環境，從法律和政策上體系化。二是發展中小民營金融機構、鼓勵民間金融活動。按照中國銀監會、中國人民銀行聯合下發《關於小額貸款公司試點的指導意見》和咸陽市人民**辦公室《關於推進小額貸款公司試點工作的通知》以及《咸陽市小額貸款公司發展規劃的通知》，建立小額貸款公司，依託小額貸款公司的發展，增加初創型小企業創業貸款供給。
民間融資作為正規金融的一種補充，應該加強引導和規範，民間融資主要服務於中小企業發展和應急性的資金需求，活躍信貸市場，宜疏不宜堵，如果對其不聞不問，缺乏有效管理則很有可能出現高利貸、非法集資等問題，這不僅對金融體系，也會對社會造成極大的傷害。三是鼓勵有條件的企業直接融資。鼓勵支援具備條件的陝西康慧製藥股份****、西北醫療等一批中小企業在中小板和創業板上市，實現中小企業在資本市場的直接融資。
推進中小企業集合發債。幫助一批成長性好、經營業績優的成長型中小企業通過集合發債的形式融資，為中小企業擴大中長期專案投資提供穩定的資金支援。四是完善中小企業信用擔保建設。
一是建立和完善中小企業擔保風險補償機制，融資擔保風險補助資金的投入，通過槓桿效應撬動了銀行貸款。二是做好咸陽市信用擔保公司增資1億元，使註冊資資金達到1.5億元，提高擔保機構的擔保能力。
三是成立咸陽市信用擔保業協會，鼓勵會員制擔保機構互利合作，通過擴大會員範圍、會員增資擴股、擔保機構互相兼併等方式，增加註冊資本，擴大擔保能力，更好地為中小企業服務。四是加強銀行和擔保公司之間的協調和服務，推動建立公平合理的擔保風險分擔機制，由銀行和擔保公司按照各自職責共同分擔風險。五是結合實際，積極探索其化融資方式。
1、風險投資。引導廣大投資者和投資機構，可採取**資金引導，社會資金參與，銀行支援的方式，創辦咸陽市中小企業風險投資公司，對中小企業特別是科技型中小企業不同成長期建立相對應的風險投資機制，此事我市城投公司正在積極籌畫之中。2、政策性支援融資。
利用**產業政策和經濟政策中支援中小企業發展的因素進行融資。如中小企業發展專項資金的融資政策、科技產業化政策、國債政策、西部大開發政策、關中天水經濟區和西咸一體化等政策。3、高科技含量融資。
中小企業可以通過提高企業和產品的科技含量進行融資，無論是**還是銀行都支援科技含量高、發展前景好的中小企業。商業銀行一般明確，對這類企業的新技術產品和專利產品貸款需求予以優先支援，對其先進的裝置融資需求，可以發放裝置抵押貸款。4、大企業配套融資。
國家鼓勵中小企業為大企業配套，銀行支援為大企業配套。商業銀行一般規定，只要有大中企業的生產定單、有效委託合同，大中企業又提供擔保的，就可以優先進**貸支援。對中標**採購合同的中小企業，可以通過賬戶託管方式優先發放貸款。
綜上所述，我市中小企業融資問題的解決是乙個系統性工程，還有待**、金融行業和全社會共同採取措施，拓寬融資渠道，為中小企業發展營造出良好的融資環境，共同解決中小企業融資難這一問題。
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