身份證過期未及時補辦被銀行停卡糾紛案
案情簡介
張某向東莞市金融消費權益保護協會投訴，稱其身份證於2023年4月份過期，11月30日得知其某銀行卡被該銀行停用，遂詢問銀行，銀行回覆5月份已通過簡訊通知，且該停用處理符合中國人民銀行出台的規定。張某表示對該簡訊並不知情，希望該銀行能具體說明是依據中國人民銀行出台的哪一條款並作出合理解釋。隨後該行向張某解釋，稱根據人行檔案《中國人民銀行關於改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》及該行總行下發《關於對存量非實名制個人賬戶進行處理的通知》對非實名制客戶或在該行留存資訊不完整的賬戶進行止付，並請張某到就近的銀行網點做身份核實，允許優先處理，但張某認為其依據檔案中無身份證過期即停卡的明確規定，不接受該行解釋及解決方案。
處理過程
協會接到投訴後，安撫張某情緒後，一方面查詢法律依據，另一方面與銀行交涉，尋求對張某損害最小的處理方法。經過調節，銀行向張某道歉，並稱其工作人員在簡訊通知無果之後，本應進行**通知，但並沒有及時進行，所以其工作人員存在一定過錯。張某也向銀行道歉，其沒有認真檢視手簡訊，並在更換身份證後沒有及時到銀行進行資訊變更登記，自身也存在一定過失。
最後，銀行工作人員優先對張某的身份資訊進行了識別，並當場補辦了新卡。張某對此處理結果表示滿意。
法律分析
1、《中國人民銀行關於改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》中有要求銀行落實賬戶實名制，應核驗客戶身份資訊，對開戶申請人提供身份證件的有效性進行核實，但對因身份資訊過期停用銀行卡無相關規定。
2、《中華人民共和國反洗錢法》第16條規定：「金融機構應當按照規定建立客戶身份識別制度。金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易。
金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。任何單位和個人在與金融機構建立業務關係或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明檔案。」第19條規定：
「金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄儲存制度。在業務關係存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料」。
3、《金融機構反洗錢規定》第9條：「金融機構應當按照規定建立和實施客戶身份識別制度。對要求建立業務關係或者辦理規定金額以上的一次性金融業務的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明檔案，進行核對並登記，客戶身份資訊發生變化時，應當及時予以更新。
在辦理業務中發現異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。」
4、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄儲存管理辦法》第19條規定：「客戶先前提交的身份證件或者身份證明檔案已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業務。」第22條第6款規定：
「先前獲得的客戶身份資料真實性、有效性和完整性存在疑點，應重新識別客戶。」
案例啟示
1、身份證件的資訊變更事關銀行卡的正常使用，金融消費者發生身份證件過期等情況，應及時辦理變更手續，並盡快到銀行了解及辦理銀行卡相關資訊變更手續，以保證銀行卡正常使用。
2、銀行應定期對員工進行培訓，一方面培訓其提供服務的方式，提高服務水平，更好地為客戶提供服務。另一方面，加強相關業務及法律法規知識學習，提高服務質量，準確向客戶解釋相關政策法規，避免因消費者誤解或不解產生矛盾。
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