從2023年開始，隨著我國金融體制改革的加快，我國銀行先後湧現交通、中信、招商、廣發等銀行，這些銀行採用與四大國有銀行不同的經營管理機制。隨著省份以及各個城市的經濟發展需要，從2023年的北京銀行開始，各地不斷湧現出以城市命名的商業銀行，以及農村信用合作社等，例如南京銀行、大連銀行、成都銀行、成都農商銀行等。這些商業銀行對地方經濟發展做出巨大貢獻。
與此同時，由於其地域的侷限性、以及較小的發展規模等原因，其經營發展容易受到各方面的挑戰與衝擊。
一、商業銀行所面臨的經營挑戰
以成都銀行溫江支行為例說明，
1、國家政策，例如「營改增」政策、隨時發布的房地產新政等，對銀行的存款、貸款等方面具有相當大的影響。成都地區由於限購令的推出，除了提高首套房按揭比例，更重要的是，提高二套房的首付比例，並且也讓很多想購房的人失去了購房資格，這對於銀行個人貸款業務來說，影響是巨大且深遠的。
2、國有四大行的衝擊。國有四大行，無論是從經營規模還是業務種類，都是大部分商業銀行無法企及的，並且由於民眾的風險意識，可能更多的是希望和國有四大行打交道，尤其是存款，總覺得四大行會更加安全放心，地方性商業銀行不具有可信性。
3、國內同業競爭，截止2023年，國內商業銀行，包括農村信用社、村鎮銀行、地方性城市商業銀行等，總計超過3500家，就拿成都市溫江區來說，工農中建交、中信、浦發、恆豐、浙商、成都農商、哈爾濱銀行、天府銀行、成都銀行，這麼多的銀行在成都市的乙個郊區進行經營與競爭，因此，如果不能在業務上提供更多的優惠和安全便捷，很難在地方立足。
4、國外同業競爭，隨著中國銀行業的開放，越來越多的國外銀行也在國內開展各式各樣的業務，像花旗、渣打、香港滙豐等等銀行，他們的經營規模遠比國內的商業銀行大，而且在風險控制等方面，也更加完善，比較受到國人的信任。
5、內部風險控制，近年來，我國銀行由於自身原因，發生很多不良事件，例如2023年浦發銀行違規放貸775億等事件，就是由於銀行內部人員的造假，以及內部風控的失責所導致。
6、網際網路金融的挑戰，這部分的挑戰可以說越來明顯，同時也影響越來越大，尤其是在理財和小額貸款上，這兩方面佔銀行收益的相當大比例，對銀行的衝擊可以說是非常巨大，因此各銀行也在加緊發展各自的電子銀行業務，但是尤其各個方面的限制，傳統銀行的電子渠道發展比較緩慢且功能較為單一，因此，加緊發展網際網路金融也是傳統銀行所面臨的挑戰之一。
二、對策建議
我國的經濟環境目前已經發生了很大的變化, 各種不確定性增加。 但是這些對於我國商業銀行來說, 既是挑戰, 也是機遇。 在新環境下, 如果我國商業銀行能抓住機遇, 成功轉型, 轉變發展模式、盈利模式, 將會使我國銀行業的發展邁向新台階。
在應對問題時, 我國商業銀行要把握以下幾點:
1、要認識到，經濟新常態不僅是挑戰, 更是機遇, 我們要順勢而上, 發展自己。要積極響應國家的號召, 充分利用國家政策, 積極改革。 商業銀行要順應經濟新常態，調整貸款投向，降低經營風險。
因此，商業銀行應該專注於國家產業調整需要，積極面向新型技術和產業，如資訊科技產業、新能源新材料等，同時圍繞國家的「一帶一路」戰略，進行相應的貸款資產投放，降低經營風險。
2、要嚴守風險底線, 完善風險管理系統。 商業銀行要重視銀行從業人員的風險底線意識，定期進行思想和行為教育，從人為因素上杜絕風險操作。同時，商業銀行要進一步加強風險管理和內部控制，確保經營安全。
商業銀行要積極完善信貸管理制度，改造信貸管理操作平台，落實全流程管理及實貸實付原則，促進信貸精細化管理。以操作風險管理為重點，組織風險排查，加快業務流程改造和資訊系統建設，維護經營的安全穩健。
3、要加快創新, 發展新型盈利模式。商業銀行應該大力發展網際網路金融，搭建全功能電子銀行，商業銀行一方面可以和網際網路金融合作，實現資料和資訊共享，另一方面也要努力搭建自己的電子商務平台，不僅支援支付存款功能，還要能夠利用其交易行為因銀行經營提供資料，進一步的進行客戶拓展，以及提供個性化的金融服務等。
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