個人貸款管理
(總分：73.00，做題時間：90分鐘)
一、單項選擇題
(以下各小題所給出的4個選項中，只有1項最符合題目要求。)
(總題數：24，分數：12.00)
1.根據《個人貸款管理暫行辦法》的規定，下列經貸款人同意可以採取借款人自主支付的方式中不包括( )。
a．借款人無法事先確定具體交易物件且金額不超過三十萬元人民幣的
b．借款人交易物件不具備條件有效使用非現金結算方式的
c．貸款資金用於生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的
d．借款人無法事先鎖定具體交易物件且金額不超過四十萬元人民幣的
（分數：0.50）
a.b.
c.d.√
解析：[解析] 個人貸款原則上應當採用貸款人受託支付的方式向借款人交易物件支付；屬於下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以採取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易物件且金額不超過三十萬元人民幣的；②借款人交易物件不具備條件有效使用非現金結算方式的；③貸款資金用於生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規規定的其他情形。
2.根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款( )管理制度。
a．風險限額 b．信用評級 c．還款記錄 d．擔保情況
（分數：0.50）
a.√b.
c.d.
解析：[解析] 根據《個人貸款管理暫行辦法》，個人貸款應建立重要的制度，將外部監管要求內化為銀行制度：①貸款管理各環節的責任要落實到具體部門和崗位，重點是設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發放和支付審核；②建立合同管理制度；③按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度；④個人貸款的面簽面談居訪制度。
3.個人貸款調查應以( )方式為主。
a．**查問 b．間接調查 c．資訊諮詢 d．實地調查
（分數：0.50）
a.b.
c.d.√
解析：[解析] 借款人提出貸款申請後，銀行要嚴格審查申請內容及其證明材料，履行盡職調查職責，逐一核實，正確判斷借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質)押比率、風險程度等。銀行要嚴格執行貸款面談面簽居訪制度；通過電子銀行渠道發放質押貸款的，貸款人應當採取有效措施確定借款人真實身份。
貸款調查可以實地調查為主、間接調查為輔，採取現場核實、**查問以及資訊諮詢等多種途徑。
4.全流程貸款管理強調將有效的( )管理行為貫穿到貸款生命週期中的每乙個環節。
a．信用風險 b．信貸風險 c．信用過程 d．信貸過程
（分數：0.50）
a.b.√
c.d.
解析：[解析] 全流程貸款管理強調將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命週期中的每乙個環節。強化貸款的全流程管理，可以推動銀行個人貸款管理模式由粗放化向精細化的轉變，有助於改善個人貸款的質量，提高貸款風險管理的有效性。
5.貸款人應設立獨立的( )部門或崗位，負責審核各項放款前提條件及確認貸款資金用途。
a．貸款審核 b．貸款發放 c．貸款受理 d．貸款調查
（分數：0.50）
a.b.√
c.d.
解析：6.貸放分控指銀行業金融機構將______與______作為兩個獨立的業務環節，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。( )
a．貸款審批；貸款發放 b．貸款審批；貸款管理
c．貸款受理；貸款發放 d．貸款受理；貸款管理
（分數：0.50）
a.√b.
c.d.
解析：[解析] 貸放分控指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。貸款分控的要義是貸款審批通過不等於放款。
7.( )是指銀行業金融機構根據借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受託支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易物件的過程。
a．貸放分控 b．實貸實付 c．協議承諾 d．貸後管理
（分數：0.50）
a.b.√
c.d.
解析：[解析] 實貸實付主要通過貸款人受託支付的方式將貸款支付給符合合同約定的借款人，實貸實付原則的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。
8.有效的( )是銀行業金融機構建立長期、長效發展機制的基石。
a．申貸管理工作 b．協議和檔案管理工作
c．審批管理工作 d．貸後管理工作
（分數：0.50）
a.b.
c.d.√
解析：[解析] 有效的貸後管理工作有助於銀行業金融機構提高風險管理水平、防範風險於未然、控制信貸資產質量，是銀行業金融機構建立長期、長效發展機制的基石。
9.( )不屬於貸款調查可以採取的途徑和方法。
a．申報資料研究 b．**查問 c．現場核實 d．資訊諮詢
（分數：0.50）
a.√b.√
c.d.√
解析：[解析] 貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，採取現場核實、**查問以及資訊諮詢等途徑和方法。貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調查中的部分特定事項審慎委託第三方代為辦理。
10.貸款風險評價應以分析( )為基礎，採取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估。
a．借款人現金收入 b．借款人現金流出
c．擔保人現金收入 d．擔保人現金流出
（分數：0.50）
a.√b.
c.d.
解析：[解析] 貸款風險評價應當以分析借款人現金收入為基礎，採取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估。貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。
11.借款合同採用格式條款的，應當維護( )的合法權益，並予以公示。
a．貸款人 b．借款人 c．擔保人 d．借款人和貸款人
（分數：0.50）
a.b.√
c.d.
解析：[解析] 貸款人應健全合同管理制度，有效防範個人貸款法律風險。借款合同採用格式條款的，應當維護借款人的合法權益，並予以公示。
貸款人應依照《物權法》、《擔保法》等法律的規定，規範擔保流程與操作。
12.甲以保證方式向中國工商銀行貸款，下面選項中不符合規定的是( )。
a．信貸人員a獨自完成貸款的簽約與發放
b．信貸人員b和c完成貸款的簽約與發放
c．信貸人員b、c和d完成貸款的簽約與發放
d．信貸人員a、b、c和d完成貸款的簽約與發放
（分數：0.50）
a.√b.
c.d.
解析：[解析] 以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少於兩名信貸人員完成。
13.個人貸款原則上應當採用( )的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。
a．擔保人自主支付 b．借款人受託支付
c．貸款人自主支付 d．貸款人受託支付
（分數：0.50）
a.b.
c.d.√
解析：[解析] 貸款人應按照借款合同約定，通過貸款人受託支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。
14.張某獲得了中國農業銀行為期6個月的短期貸款，經農業銀行批准，該貸款展期，則展期期限最長不超過( )個月。
a．1 b．3 c．6 d．9
（分數：0.50）
a.b.
c.√d.
解析：[解析] 經貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。
由於借款人張某原來貸款期限為6個月，因此展期期限不得超過6個月。
15.合作機構的( )是社會公眾對合作機構的信任和認可程度。
a．信用狀況 b．償債能力 c．業界聲譽 d．管理水平
（分數：0.50）
a.b.
c.√d.
解析：[解析] 合作機構的業界聲譽是社會公眾對合作機構的信任和認可程度。良好的聲譽是長期努力的結果。充分了解業界聲譽對銀行的合作機構風險管理不可或缺。
16.對於未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應採取措施進行( )，或者協議重組。
a．貸款跟蹤 b．貸款清收 c．貸款展期 d．貸款監控
（分數：0.50）
a.b.√
c.d.
解析：[解析] 貸款人應按照借款合同約定，收回貸款本息。對於未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應採取措施進行清收，或者協議重組。
17.( )是對銀行業金融機構信貸流程的基本要求，是建立有效的崗位制衡機制的重要內容。
a．風險評價 b．信貸審批 c．審貸分離 d．貸後管理
（分數：0.50）
a.b.
c.√d.
解析：[解析] 審貸分離的核心是將負責貸款調查的業務部門(崗位)與負責貸款審查的管理部門(崗位)相分離，以達到相互制約的目的。審貸分離是對銀行業金融機構信貸流程的基本要求，是建立有效的崗位制衡機制的重要內容。
18.審貸分離的核心是將負責______的業務部門(崗位)與負______的管理部門(崗位)相分離，以達到相互制約的目的。( )
a．貸款調查；貸款審查 b．貸款受理；貸款審查
c．貸款調查；貸後管理 d．貸款受理；貸後管理
（分數：0.50）
a.√b.
c.d.
解析：[解析] 審貸分離的核心是將負責貸款調查的業務部門(崗位)與負責貸款審查的管理部門(崗位)相分離，以達到相互制約的目的。銀行業金融機構在信貸流程中應明確實行審貸分離的管理層次以及貸款調查崗和貸款審查崗的職責劃分。
19.下列關於嚴格貸款合同管理的說法，錯誤的是( )。
a．銀行業金融機構如何落實貸款合同管理是提公升銀行業金融機構法制化水平的關鍵所在
b．銀行業金融機構能否有效管理貸款合同，是其經營管理成敗和服務水平高低的乙個重要標誌
c．對各類貸款合同進行修訂，著重強化貸款審核環節的約定和要求借款人和擔保人履行承諾的條款
d．銀行業金融機構的各類貸款合同在各方當事人簽章前應當進行規範性審查
（分數：0.50）
a.b.
c.√d.
解析：[解析] c項銀行業金融機構要嚴格對照《個人貸款管理暫行辦法》的具體規定和要求，對各類貸款合同進行修訂，著重強化貸款支付環節的約定和要求借款人和擔保人履行承諾的條款。
20.銀行業金融機構要合理落實貸款合同管理各環節的負責部門和崗位，特別注意建立( )與業務部門之間的協作機制，使之各盡其責，通力協作。
a．財務工作部門 b．人力工作部門
c．法律工作部門 d．產品研發部門
（分數：0.50）
a.b.
c.√d.
解析：21.放款執行部門首先應獨立於______，以避免利益衝突；其次應獨立於
a．前台營銷部門；後台授信審批部門 b．前台營銷部門；中臺授信審批部門
c．前台授信審批部門；後台營銷部門 d．前台授信審批部門；中臺營銷部門
（分數：0.50）
a.b.√c.
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