私人銀行起源於16世紀的歐洲，國外私人銀行由於行業外部環境和成熟的法律稅收體系的推動，在組織架構、盈利模式、產品服務方面呈現出鮮明的特點。而我國私人銀行相對於國際私人銀行的發展模式和外部環境還存在一定差距，需要監管當局盡快制定條例和規定，引導私人銀行業務健康發展。
一、 國際私人銀行業發展模式
組織架構方面，獨立型私人銀行往往具有悠久的歷史，由家族管理，承擔無限責任；投資型的私人銀行是依託投資銀行業務發展起來的，業務領域上比較強調全球化，可以進行全球範圍的資產配置；商業銀行型的私人銀行在業務開展方面，可以充分借助大型商業銀行在規模、資源和信譽方面的優勢，使得私人銀行和傳統的商業銀行服務合為一體。
盈利模式方面，顧問諮詢模式（歐洲模式）將資產管理業務置於銀行的核心，能夠更好地實現客戶利益與股東利益的統一，利潤的主要**是資產管理費收入，是一種典型的佣金盈利模式。經紀商模式（美國模式）主要為客戶和公司自身進行**買賣，利潤**是交易手續費收入，私人銀行作為投資銀行業務之外的一項輔助業務，為超高淨值客戶服務。綜合模式涵蓋公司信貸、個人信貸、私人財富管理和投資銀行諮詢服務，盈利模式多樣化，除了資產管理的手續費收入外，信貸業務的利差收入、投資銀行業務的手續費也是盈利的主要**。
產品與服務方面，國外私人銀行機構大多採用了開放式的產品模式，向其他更專業的金融機構採購產品，以降低本機構的研發成本、節省費用，並且服務內容全面，涉及財富保值增值轉移等全部財富管理內容，利用在全球各地分支機構隨時隨地為客戶提供優質便利服務，也是國外大型金融集團私人銀行服務的特色。
二、 國際私人銀行業發展的外部環境
國際私人銀行業的發展除了有行業內部力量的推動外，法律制度與監管體制等外部環境的成熟也為其提供了良好的機遇。
法律與稅收制度。西方法律中涉及私人銀行業務的條規主要集中於具體交易中雙方權利義務的私法保護規定，而對於交易雙方在公法領域的規管則較少。這一法律環境有利於對私人財產的司法保護，為私人銀行在歐美的較早萌芽和快速發展提供了有利條件。
另外西方的稅收制度比較健全，這使財產轉移、稅務規劃和遺產繼承成為私人銀行業務的重要組成部分。
金融業經營模式。美國2023年頒布的《金融服務現代化法案》確立了金融業混業經營的主導地位。混業經營使私人銀行從業機構可以同時開展商業銀行、**、保險（放心保）、信託等業務，從而滿足客戶的不同需求，無需通過第三方**，即可使客戶享受到全面的「一站式」金融服務。
金融監管體制。20世紀末的「金融業監管一體化」潮流打破了許多國家**銀行同時承擔金融調控和金融監管兩大基本職能的慣例，但美聯儲不僅保留了銀行監管職能，而且為了應對金融業的混業經營，美聯儲也加強了對**業和保險業的監管。私人銀行業務存在著大量的經營風險、聲譽風險和法律風險，美國紐約聯邦儲備銀行總結了保障私人銀行健康發展的基本要素，形成了《私人銀行業務健全風險管理指引》。
三、 我國私人銀行業與國際同業的差距
首先，我國的私人銀行目前大多屬於商業銀行型，採用地域式管理模式而不是事業部模式，各個分行實行獨立經營、獨立核算，管理風險。此種模式在私人銀行業務起步階段可以充分利用零售銀行的資源和平台迅速占領市場份額，但發展潛力有限，不具備可持續性。而事業部制管理模式，私人銀行業務在產品開發、人才培養和考核、財務、業務拓展等方面更多地依靠事業部獨立開展，便於建設長期統一風險管理及內部控制體系。
其次，目前國內私人銀行創新能力有限，對高階客戶的吸引力不足。從產品開發類別上看，**、保險、**產品多，**、信託等產品較少，很難滿足資產規模龐大的客戶風險分散的需求；從產品開發結構上看，衍生金融產品缺乏，很多投資組合只是單一產品的簡單疊加；我國私人銀行目前只有財富保值和財富增值服務，還沒有財富轉移服務。
再次，我國目前實行的是商業銀行分業經營管理的制度，私人銀行機構在境內無法直接進行資產管理和配置，轉而通過增加**委託環節來突破經營的瓶頸，這往往會導致資源配置效率的下降和風險的上公升。一是銀行作為直接面對客戶的機構，其固有的嚴謹風險管理文化將與合作方之間產生溝通障礙，影響產品管理流程的銜接；二是銀行不能直接參與資產管理，存在操作風險；三是大量跨市場、交叉性的金融產品無法推出，無法滿足高淨資產客戶日益增長的個性化、綜合化的財富管理需求。
最後，我國的私人銀行業務缺乏明確的監管政策，僅提出了私人銀行業務的監管基本原則：規範與鼓勵並重，培育與完善並舉。因此，目前我國商業銀行的私人銀行部門都按照理財的相關業務規定來開展業務，境內私人銀行業務難以與銀行貴賓理財業務區分。
建議監管當局盡快制定私人銀行業務監管的條例和規定，引導私人銀行業務健康發展。
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