銀行與合資融資租賃公司合作，促進投資、擴大內需
國外商投資企業協會租賃業委員會
常務副會長屈延凱二000年四月六日
融資租賃是一種以實物為載體的融資手段和營銷方式，與銀行信貸業務有著明顯的區別。從為客戶提供融資服務角度看，銀行與融資租賃公司存在一定程度的競爭，但從國外的成功經驗來看，由於融資租賃本身具有的融資、**、變現、資本運作等多種功能，銀行與租賃公司之間存在著更多的相互依存、相互促進、共同發展的合作關係。銀行與合資租賃公司進行合作，可以充分發揮兩種不同業務的優勢，功能互補，使出資人、出租人、承租人、出賣人各方受益，可以在促進投資、擴大內需方面發揮更大的作用。
（一）合資租賃業獨有的優勢
（1）依據中外合營企業法的規定，中外合資租賃公司可以自主對外借債，不受國家外債規模控制，由租賃公司自己承擔外債償還的義務和風險，是一條便捷的引進外資外資的視窗。
（2）合資租賃公司是由外經貿部按照中外合營企業法審批成立的，不是金融機構。作為乙個合資企業可以用外匯抵押、信用擔保、優良債權抵押等方式，，從國內銀行取得貸款，開展本幣業務。
（3）合資租賃公司的客戶物件可以是境內外的各種不同型別的企業，並享有租賃項下的裝置進出口權。
（4）合資租賃公司取得好的業績後，可以在控股方的支援下在境內或境外上市，或發行債券。合資租賃公司也比較容易通過契約轉讓在境外融資。
我國的融資租賃業法律環境不斷完善，一些新的投資者紛紛看好這一行業。租賃會計準則頒布後，融資租賃業務方式將會更加多樣化，更能充分發揮融資租賃的特有功能，滿足不同客戶的需求。合資租賃業在相當一段時期內仍會成為促進我國租賃業發展的重要推動力。
（二）銀行與合資租賃公司合作開展租賃業的好處
（1）增加新的業務手段，健全銀行的業務功能。在分業管理體制下，我國銀行與國外同行相比，存在功能不完善、金融產品單
一、業務領域窄、手段少、資產結構不匹配等問題，國內銀行的競爭能力受到嚴重影響。我國加入wto後，國內金融領域將會受到外資的全面衝擊。在現行管理體制下如何開發新的金融產品，增強金融服務已經迫在眉睫。
銀行可利用租賃公司業務範圍廣、融資租賃業務功能多的的優勢，與銀行傳統業務相配合，彌補銀行信貸功能單一的缺陷。（2）面向市場，抓住好專案。在工業發達國家，飛機、醫療裝置、汽車、工程機械、資訊通訊、辦公自動化等通用裝置已有60%以上是通過各種型別的租賃公司採取融資租賃方式進行銷售或為客戶提供服務的。
融資租賃業的發展實踐證明，客戶對一些金額大、技術更新快的裝置更願意採用融資租賃方式購置。按國際會計準則的規定，在一定條件下，採取租賃方式還可取得加速折舊的好處。對於成長性好，收益高的行業，採用租賃比銀行貸款更有利於擴張和發展。
銀行若和租賃公司合作開展融資租賃業務，有利於銀行介入這些好專案、好行業。在客戶即需要人民幣貸款，又需要外匯融資的專案，銀行與租賃公司可以充分發揮
各自的幣種優勢為客戶提供優質服務。
（3）提高收益，降低銀行的信貸風險。銀行用貸款支援租賃公司開展租賃業務，由不同型別的租賃公司直接面對大量中小客戶和個人消費，將會減少銀行的零售業務，增加公司業務。有利於降低經營成本，改變資產結構，減少長期貸款比例，有利於增強資金的流動性，減少信貸風險。
銀行還可以通過開展專案推薦、租賃資產監管、租金代收代扣等中間業務增加收入。
（三）銀租合作開展租賃業務的行業定位及主要業務方式
（1）行業定位：民航、郵電通訊、資訊網路、醫療衛生業的大型醫療裝置、石化、菸草、電力、高科技、公路經營權、交通運輸業的船舶、車輛、**採購。
（2）承租物件定位：**部門、國有控股大型企業、績優上市公司、外商投資企業、信譽良好的非公有制企業、高科技企業。產權不明晰、主業不突出、產品不占有一定的市場份額或市場前景不好的企業，以及管理不善、資產負債不好、信譽不良的企業堅決不做。
（3）主要的業務形式：
直接融資租賃：即出租人按客戶需求和指定出資購買裝置，租賃給企業。主要服務於企業的技術改造和**的招標採購。
槓桿租賃：即租賃公司自行籌措15-20%的資金或取得銀行相應額度的擔保，採取轉讓購買合同或以租賃物件的所有權、租賃合同的收益權、保險受益權做抵押取得銀團貸款，購買租賃物件交使用者承租使用。主要適用於飛機、大型船舶、電力裝置、通訊裝置等交易額大的租賃業務。
**回租：即企業、**、金融機構將現有的優質資產**給租賃公司再租回使用的一種變現融資方式。採用這種方式可以幫助優勢企業解決併購資金、流動資金短缺的問題。
若做外匯的**回租，有利於緩解企業面臨外債還債高峰時的還債壓力，對債務的還債期作出新的安排。**回租還有利於解決上市公司現金流、分紅、平衡利潤等財務上的需要。
謹慎開展風險租賃：即高科技專案在採取融資租賃方式進行融資時，其交易額的50%可以為有擔保的租賃債權，其餘部分以裝置殘值處理的收益和專案的股份期權作為收益保障。這是一種投資人和專案單位的風險共擔、收益雙贏的新型風險投資組合。
與廠家合作開展銷售租賃：可以汽車、工程機械、醫療裝置等為重點，由廠家提供服務平台和裝置回購擔保（即使用者若欠租，則由租賃公司收回裝置返回廠家，廠家對租賃債權餘額履行擔保責任），促進汽車消費和裝置銷售。由租賃公司作為裝置銷售的流通載體，承擔銷售環節中的分期**資金的責任，不僅可以加速物流，而且有利於廠家銷售資金的回籠，減輕財務負擔，改善資產負債。
（四）合資租賃公司與銀行業務的合作方式
（1）利用銀行的資金充裕、信譽好、專案資源和客戶眾多的優勢，充分發揮其槓桿作用，通過與租賃公司合作拉動外資及其它社會投資和其他銀行的信貸資金，擴大銀行資金投入的倍數效應，促進投資，擴大市場分額。
（2）採取租貸結合、先租後貸、先貸後租的方式，使一些好專案可以爭取時間差，早上快上，早發揮效益。也可以在合理的還款期內，通過租貸之間的相互轉換，使銀行和租賃公司的資金加強流動性，收益性，緩解使用者的還款壓力。（3）根據不同收益率的專案，可採取不同的資金投入組合。
還貸能力強，收益高的專案可多採用租賃方式。銀行可把更多的優惠資金由於安全性好、週期
長、收益低的基礎設施建設，有利於銀行加大對西部開發的投入。
（4）減少銀行對競爭性強的專案幾中小企業的直接貸款。銀行可直接貸款給租賃公司，由租賃公司一家出面融資，用於千家百業。有利於銀行改善資產結構，增強資金的流動性和安全性。
租賃公司與銀行合作模式
2 租賃公司推薦客戶，銀行提供結構化保理服務的模式。是指租賃公司向銀行推薦尚未完成資金交付的租賃專案和客戶給銀行，銀行於對租賃合同認可，視 未完成租金 為 已完成租金 進行保理。這種模式主要是商業銀行於租賃公司營銷的優質專案而進行的合作。這種模式下，銀行承擔信用風險，一般要在對承租人進行主體評級授信...
中外合資融資租賃公司合同範本
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商業保理公司如何與銀行開展合作
所以保理公司想要做大做強,必須要天時地利人和三個要素都要對了才能成功.甚麼是天時?從2007年開始國內的保理業務蓬勃發展到2015年這段時間應該是最好發展保理業務的時機,按國際各國發展保理的經驗來看,保理業務剛開始的前五年都是倍數以上的成長,五年到七年成長會開始趨緩,然後進入成熟穩定的週期,所以這段...